來源：新浪財經理財診所

　　問：我夫妻二人現年43,有一18歲女兒,有一住房(市值18萬元),月收入4000元,每月開支2000元,每月打算拿出1000元買基金,并有儲蓄10萬元.我們夫妻均有醫療、養老和住房公積金。我和女兒有意外保險.請問像我們這樣的普通家庭，沒有投資經驗，如何進行一個長期投資來改善我們的生活質量，誠懇請專家根據我們的情況給我們制定一個理財方案。

　　答：通過上面的資料，我們很理解您的焦慮！您的家庭資產主要是自住房和10萬存款；月收入4000元，月支出2000元，結余比例50%。而且您夫婦擁有齊全的社會保險和

住房公積金。但您女兒的情況比較模糊(上大學的年齡，您對女兒的期望是大學生，碩士教育還是什么)，所以10萬元的儲蓄可以作為女兒的大學教育金(剩余部分或全部作為她的婚嫁金)，這部分資金如果長期存放銀行存在貶值風險，可以保留1萬元應付日常開支和突發性支出，5萬元買債券基金(可考慮華夏債券、南方寶元債券、大成債券、寶康債券中任一支)，穩定獲得遠高于定存的投資收益！4萬元作為女兒上大學用或者進行

股票基金投資，視您女兒實際情況再定！ 您夫婦應該檢查自己的社會

醫療保險是否包括重大疾病方面的保障，如果沒有，應該增加相關的保障！畢竟隨著時間的推移，健康風險會逐步加大，現在購買重疾險正是時候！可選擇保額10萬的純保障型重疾險！ 由于沒有投資經驗，故優先選擇基金定投策略：每月抽出1000元，兩個月定投一次50ETF基金，為您夫婦的晚年生活做準備，是社會保險的有利補充，并堅持長期投資策略，按年收益8%保守計算，12年后(55歲，準備退休)將會有不低于24萬元作為提高晚年生活品質，彌補社會醫療保險的不足！

    王曉輝