□侯建

　　投資理財(cái)專家提示：2007年家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與收益并重，尤其是預(yù)防性儲(chǔ)蓄投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不可取。特別是身為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的70年代的一群人，承擔(dān)著巨大潛在的生活壓力。基金、外匯、期貨，都是目前熱門的投資渠道，但是對(duì)用于教育、養(yǎng)老的儲(chǔ)備金禁不起以上方式的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)作為一種收益回報(bào)穩(wěn)定，并兼顧保障的理財(cái)方式應(yīng)該是應(yīng)對(duì)教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等需求的最好選擇。

　　用最短的時(shí)間強(qiáng)制預(yù)存教育金

　　筆者大學(xué)同學(xué)的孩子剛出生不久，現(xiàn)家庭平均月收入1.5萬(wàn)元，夫妻倆算了一下，希望孩子享受良好教育，小學(xué)和中學(xué)重點(diǎn)學(xué)校，順利讀大學(xué)。假設(shè)小學(xué)和中學(xué)時(shí)期花費(fèi)平均每年3萬(wàn)元，大學(xué)期間花費(fèi)暫且不算，費(fèi)用以每年5%速度增加，他們需要準(zhǔn)備至少40余萬(wàn)元。

　　子女教育在大多數(shù)家庭的生活支出中占比很重，而采用保險(xiǎn)準(zhǔn)備子女教育金，準(zhǔn)備越早越劃算。于是夫婦倆購(gòu)買了2007年某壽險(xiǎn)公司推出的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，能用最短的時(shí)間解決子女教育問(wèn)題，他們每年交納34154.5元，存3年，共交納10萬(wàn)元左右，在第三年夫婦倆就可領(lǐng)到6000元返還金，并且在今后每三年都可領(lǐng)取6000元，一直到孩子100歲，最終還有5萬(wàn)元的百歲賀壽金，并且每年還有紅利收入。如果孩子因意外受傷，可以得到最大1萬(wàn)元的報(bào)銷額度。

　　

理財(cái)專家表示，此險(xiǎn)種最大好處在于返還快，交費(fèi)期短，還有風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療保障，家長(zhǎng)省心省力。大家還可以看出，兒童購(gòu)買本產(chǎn)品，三年一返次數(shù)就更多。

　　對(duì)于年齡在0-17歲的少兒，購(gòu)買該險(xiǎn)種，可以說(shuō)是真正的一張保單，三代受益。首先父母自己可以領(lǐng)取生存金；等孩子上中學(xué)或大學(xué)時(shí)隨時(shí)作為教育金使用；等孩子大學(xué)畢業(yè)后，可將生存金用于消費(fèi)；也可將這筆珍貴的保單交給其養(yǎng)老，還可最后將身故保障金留給下一代。還需要指出的是，少兒買此產(chǎn)品的增值潛力最大，年齡越小增值越大。

　　財(cái)富管理安全 保值增值會(huì)更好

　　30歲的小張是某研究所工程師，屬于單身新貴的典型代表，關(guān)注資金保值增值。假設(shè)他有現(xiàn)金10萬(wàn)元存于銀行一年定期，利率為2.52%，扣除20%利息稅后利息是2016元，而現(xiàn)有的通貨膨脹率一般認(rèn)為是3%，就算加上一年后的2016元利息，一年后10萬(wàn)元的購(gòu)買力相當(dāng)于當(dāng)時(shí)的98956元。

　　目前的居民越來(lái)越不傾向于將存款放于銀行，假設(shè)今年的100元能買100根黃瓜，明年的100元就只能買到97根黃瓜，也就是錢越來(lái)越不值錢了。張先生同樣購(gòu)買此款產(chǎn)品，每年交費(fèi)60897元，存三年，同樣在第三年得到返還金，是1.2萬(wàn)元，每三年一領(lǐng)，直至100歲，最終享有10萬(wàn)元的百歲賀壽金，每年還有紅利分配。

　　對(duì)于處于25-39歲人士來(lái)說(shuō)，這時(shí)候開始考慮養(yǎng)老，等于在起跑線上搶先一步。這個(gè)年齡段的理財(cái)規(guī)劃主要考慮的是財(cái)富管理安全，免受風(fēng)險(xiǎn)困擾。投保此產(chǎn)品，既可將生存保險(xiǎn)金或紅利用于計(jì)劃性消費(fèi)，比如支付部分按揭費(fèi)用、出國(guó)旅游等，也可將紅利累積生息，最大限度地提高養(yǎng)老儲(chǔ)備金，靈活度很大，可隨時(shí)調(diào)整支取。

　　同時(shí)專家表示，很多70年代的新貴家庭，在理財(cái)方面其實(shí)做得并不好。只是一味攢錢，而不知合理進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，旅游、

裝修房、買車，這些大筆開支使這些家庭在存與取之間徘徊。但是有了壽險(xiǎn)全面保障計(jì)劃，這個(gè)幫助人們資產(chǎn)安全的終生理財(cái)工具，我們就可以放心地去做一些高收益的投資，從而提高我們的生活品質(zhì)。