當(dāng)你拿著老公令人羨慕的年終獎(jiǎng)金準(zhǔn)備投資股市博取利潤(rùn)的時(shí)候，有沒(méi)有先想過(guò)：有一天會(huì)糊里糊涂地面臨本金縮水、甚至有覆沒(méi)的危險(xiǎn)？當(dāng)你正過(guò)著衣食無(wú)憂(yōu)，健康快樂(lè)地享樂(lè)生活時(shí)，有沒(méi)有懷疑過(guò)：大半輩子賺來(lái)的錢(qián)存入銀行賺利息能否足以養(yǎng)老？當(dāng)你和老公想提前退休，開(kāi)始你們的環(huán)球旅行計(jì)劃的時(shí)候，有沒(méi)有計(jì)算過(guò)：得進(jìn)行多少種類(lèi)的投資才能保證你們有充足的資金過(guò)那種想要過(guò)的悠閑生活？不知道什么是錯(cuò)的，就很難明白對(duì)的是怎么回事，我們準(zhǔn)備了30個(gè)你經(jīng)常犯的理財(cái)贏利誤區(qū)，就是不想讓你一錯(cuò)再錯(cuò)！

　　PART1：觀(guān)念篇

　　工欲善其事，必先利其器。你的

理財(cái)利器，就是先進(jìn)而正確的理財(cái)方法。如果一開(kāi)始你頭腦中那些關(guān)于理財(cái)?shù)挠^(guān)念就錯(cuò)了的話(huà)，那可想而知后果會(huì)如何？

　　1.跟著大家學(xué)理財(cái)，絕對(duì)沒(méi)錯(cuò)！

　　A公司的SAM投資房地產(chǎn)有不錯(cuò)的收益，我們應(yīng)當(dāng)看一看。B朋友說(shuō)銀行新推出的理財(cái)服務(wù)挺好，試著投資也不錯(cuò)……其實(shí)在人生的不同階段中，人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，因此，我們需要根據(jù)階段性的生活目標(biāo)與理財(cái)目標(biāo)，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，理智理財(cái)，而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。

　　2.迫于外在原因，自己降低價(jià)格！

　　JUDY新買(mǎi)一輛新車(chē)，不久后又想賣(mài)掉它。想買(mǎi)的人很多，但報(bào)價(jià)卻越來(lái)越低。雖然車(chē)子沒(méi)有任何變化，但她卻開(kāi)始考慮以半價(jià)賣(mài)出這輛車(chē)子——她是不是瘋了？可實(shí)際上，若把車(chē)換成100分股票，很多人會(huì)選擇“賣(mài)”——越快越好，這就是心理壓力影響理財(cái)效果的體現(xiàn)，實(shí)際上，只要確定了自己的理財(cái)目標(biāo)，就不要因?yàn)槠渌�非�?jīng)濟(jì)原因而輕易改變才是最好的做法。

　　3.10萬(wàn)元以上才值得理財(cái)！

　　很多人認(rèn)為，理財(cái)是有錢(qián)人的事情，所以手中只有幾萬(wàn)元錢(qián)并不值得理會(huì)。其實(shí)薪水高低與否并不是問(wèn)題，理財(cái)?shù)淖饔檬菐湍愫侠碇С鼋Y(jié)構(gòu)，讓你的消費(fèi)有的放矢。省錢(qián)不是理財(cái)?shù)哪康模�教你更合理地用錢(qián)，才能更快地為你積聚財(cái)富。只要用心，哪怕是小金額也能為你帶來(lái)高收益。

　　4.理財(cái)就等于投資！

　　要是把理財(cái)和投資當(dāng)成相同的概念，那你就大錯(cuò)特錯(cuò)了！簡(jiǎn)單地說(shuō)，投資的目的是回報(bào)，理財(cái)卻包括計(jì)劃、管理及解決財(cái)務(wù)問(wèn)題。就算你是投資高手，卻不一定是理財(cái)高手。如果理財(cái)?shù)韧�于投資，會(huì)容易造成理財(cái)目標(biāo)的短期化和片面化！

　　5.理財(cái)是孩子出生以后的事吧！

　　二人世界就可以盡情享受，不管金錢(qián)的繁雜？大錯(cuò)特錯(cuò)！理財(cái)宜早不宜晚，最好可以在初入社會(huì)之時(shí)就建立起良好的理財(cái)習(xí)慣。步入婚姻以后，更應(yīng)當(dāng)盡早進(jìn)入理財(cái)規(guī)劃。有數(shù)字可以證明，以固定收益5%為計(jì)，早投資10年，在50年后，會(huì)比晚投資10年的人多近40%的收益！

　　6.高風(fēng)險(xiǎn)一定高收益！

　　在投資學(xué)上風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬是成正比的，所以很多女士都樂(lè)意購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)大的股票。但是根據(jù)美國(guó)基金研究機(jī)構(gòu)所作的報(bào)告指出，被認(rèn)為將有較高成長(zhǎng)的“積極成長(zhǎng)型基金”，其18年的累積報(bào)酬率遠(yuǎn)低于風(fēng)險(xiǎn)較小“成長(zhǎng)收益型基金”。所以理財(cái)?shù)男Ч�需要看不同的市�?chǎng)時(shí)段來(lái)分析，不可以照搬教科書(shū)哦。

　　7.專(zhuān)家的意見(jiàn)不會(huì)錯(cuò)！

　　自己不是理財(cái)專(zhuān)家，那么多看理財(cái)專(zhuān)家的指引，按他們的方向去理財(cái)，應(yīng)當(dāng)會(huì)沒(méi)錯(cuò)吧？NO！理財(cái)專(zhuān)家由于可潛心研究各類(lèi)理財(cái)市場(chǎng)，而且擁有較多的資源和工具，所以容易選取較為積極和激進(jìn)的理財(cái)方式。針對(duì)你的家庭，則應(yīng)當(dāng)先衡量一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度，再?gòu)谋姸嗟睦碡?cái)專(zhuān)家建議中篩選出適合自己的理財(cái)方法。

　　PART2：銀行篇

　　覺(jué)得麻煩的話(huà)，就選最簡(jiǎn)單的一站式的銀行理財(cái)！——這是許多專(zhuān)家的推薦。但若是因此而以為銀行理財(cái)就不用費(fèi)腦子的話(huà)，可就大錯(cuò)特錯(cuò)了。因?yàn)橄铝羞@些錯(cuò)誤的觀(guān)點(diǎn)，幾乎都是想當(dāng)然的主婦們經(jīng)常出現(xiàn)的哦！

　　8.國(guó)債一定比儲(chǔ)蓄合算！

　　多年來(lái)國(guó)債利率一直高于銀行存款，就算提前支取的利率也與同期銀行儲(chǔ)蓄相當(dāng)。但近幾期憑證式國(guó)債，不但到期利率接近同期銀行儲(chǔ)蓄，而且提前支取的收益也大打了折扣，并且還要交納手續(xù)費(fèi)。所以有短期投資意向的居民還是考慮銀行定期儲(chǔ)蓄會(huì)更為合算。

　　9.銀行卡存款都有利息！

　　在多數(shù)人的印象中，銀行儲(chǔ)蓄的原則是存款有息，但貸記卡卻不同，此卡的主要功能是用于信用消費(fèi)，持卡人可享受循環(huán)透支消費(fèi)，但在貸記卡上存儲(chǔ)現(xiàn)金是不計(jì)算利息的。甚至當(dāng)你提取現(xiàn)金時(shí)，還要支付高額的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和貸款利息呢！

　　10.儲(chǔ)蓄收益與存期成正比！

　　人們通常認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款存期越長(zhǎng)，利息收入也就越高，但對(duì)于小額外幣存款而言并沒(méi)有這么簡(jiǎn)單。1年期的，央行定上限；而2年期存款利率，則完全由商業(yè)銀行自主確定。只要處于外幣加息周期，那就很可能出現(xiàn)2年期利率反而沒(méi)有1年期利率高的“利率倒掛”現(xiàn)象。

　　11.儲(chǔ)蓄外匯不如購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品！

　　過(guò)去，由于境內(nèi)外匯存款利率太低，人們往往不愿意選擇外匯儲(chǔ)蓄而購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品。但如今經(jīng)過(guò)連續(xù)4次升息后，外匯存款與外匯理財(cái)產(chǎn)品的利差在逐漸縮小。今年以來(lái)，商業(yè)銀行看準(zhǔn)外幣利率升息趨勢(shì)，又相繼推出了優(yōu)利存款、協(xié)議存款等形式的外匯儲(chǔ)蓄，其收益率完全可與銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相抗衡。

　　12.在銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品！

　　很多人認(rèn)為，銀保產(chǎn)品在銀行銷(xiāo)售，自然就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，所以他們往往沒(méi)有經(jīng)過(guò)仔細(xì)的調(diào)查就貿(mào)然購(gòu)買(mǎi)，事后才發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品，造成不小的損失。事實(shí)上，銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)是銀行與保險(xiǎn)公司的合作，保險(xiǎn)公司利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)銷(xiāo)售，銀行并不直接經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　13.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益有保證！

　　很多理財(cái)產(chǎn)品著重宣傳最高回報(bào)率，實(shí)際上這是在最樂(lè)觀(guān)的情況下獲得的一種可能的回報(bào)。而實(shí)現(xiàn)的可能性還要視投資情況而定，不能兌現(xiàn)也沒(méi)有人會(huì)負(fù)責(zé)。主婦們投資時(shí)，首先應(yīng)該看產(chǎn)品的最低回報(bào)是多少，有些產(chǎn)品有最低保證收益，有些則只是保本。宣傳單上的最高回報(bào)率可以只視作一種廣告行為。

　　14.銀行的宣傳資料最重要！

　　銀行的各中宣傳資料中常出現(xiàn)這樣的字眼——“半年收益率2.5%”但實(shí)際上2.5%只是年化收益率，產(chǎn)品的實(shí)際收益率要打五折，只有1.25%。主婦們千萬(wàn)要留意，一般而言，機(jī)構(gòu)宣傳的收益率都是指折算后的年度收益率，而非實(shí)際收益率，除非特別表明是“總收益率”。

　　PART3投資篇

　　利滾利，錢(qián)生錢(qián)！為什么你覺(jué)得自己的投資經(jīng)非常完美，可是一年到頭，卻總也沒(méi)賺什么錢(qián)？原因可能就出在你太多的“我認(rèn)為”上，下列這些誤解，絕對(duì)是你應(yīng)當(dāng)早些避開(kāi)的雷區(qū)！

　　15.投資房產(chǎn)最安全！

　　A和B分別花40萬(wàn)元買(mǎi)了一套房子后又先后賣(mài)掉了。在A賣(mài)房子時(shí)，當(dāng)時(shí)有25%的貶值率，所以A賣(mài)得30.8萬(wàn)元，比買(mǎi)價(jià)低23%。B賣(mài)房子時(shí)，物價(jià)上漲了25%，結(jié)果房子賣(mài)了49.2萬(wàn)元，比買(mǎi)價(jià)高23%。幾乎60%的人都認(rèn)為B做得最好，而A做得最差。但事實(shí)上，A是唯一賺錢(qián)的一個(gè)，考慮通貨膨脹因素，他所得的錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力增加了20%。

　　16.房產(chǎn)是最直接的賺錢(qián)方式！

　　最近

房?jī)r(jià)狂漲，因此房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，面對(duì)租金收入與貸款利息的盈余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購(gòu)房時(shí)，很少人會(huì)全面考慮其投資房產(chǎn)的真正成本與未來(lái)存在的不確定風(fēng)險(xiǎn)，只顧眼前收益。其實(shí)，在現(xiàn)今情況下，房地產(chǎn)的高收益不過(guò)是短期行為，在貸款投資的情況下，未來(lái)的前途非常不確定。

　　17.分散投資才安全！

　　在考慮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，很多女士都堅(jiān)持要把不同的雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻又走到了反面，往往將雞蛋放在過(guò)多的籃子里，使得投資追蹤困難或者“分心乏力”，造成分析不到位，反而會(huì)降低預(yù)期收益。

　　18.投資方式太保守！

　　在諸多投資理財(cái)方式中，貨幣基金是風(fēng)險(xiǎn)最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是，“央行”連續(xù)降息加上征收利息稅，已使目前的收益率達(dá)到了歷史最低水平，在這種情況下，依靠貨幣基金實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)增值非常困難，一旦遇到通貨膨脹，你的個(gè)人資產(chǎn)還會(huì)在無(wú)形中“縮水”。

　　19.新基金比老基金貴！

　　很多女士都認(rèn)為新發(fā)基金(面值發(fā)行1元)便宜，老基金由于凈值高(目前均為面值以上)而“昂貴”。其實(shí)開(kāi)放式基金不存在價(jià)格與價(jià)值的差異，衡量開(kāi)放式基金是否具有投資價(jià)值的依據(jù)應(yīng)是預(yù)期回報(bào)率，而預(yù)期回報(bào)率與基金單位的當(dāng)前價(jià)位是無(wú)關(guān)的。

　　20.定期定額的收益率一定高！

　　定期定額是許多基金公司宣傳的一種懶人理財(cái)法，在他們的算式中，每個(gè)月存入1000元。在40年后退休時(shí)，你就可以擁有100萬(wàn)元的退休基金。但其實(shí)這種模型是建立在理想化的年收益下的，按照臺(tái)灣20年的經(jīng)驗(yàn)而言，投資定期定額，大多只能做到保本而已。

　　21.偏愛(ài)時(shí)尚投資！

　　理財(cái)可不是時(shí)尚，能讓主婦們隨便地玩一玩再說(shuō)，在沒(méi)有弄清楚新的理財(cái)產(chǎn)品之前就貿(mào)然進(jìn)入。有的主婦把信托產(chǎn)品當(dāng)成債券來(lái)買(mǎi)，而信托有本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)是相當(dāng)可怕的。因?yàn)樗�的收益率只是預(yù)測(cè)的，信托公司并不以自己的資產(chǎn)作為擔(dān)保。

　　22.新股最好賺錢(qián)！

　　因?yàn)橥顿Y股票非常復(fù)雜，所以許多主婦們熱衷于新股的炒作。在實(shí)際中是否真的新股不敗？翻一翻2001年中期之后的新股就可以發(fā)現(xiàn)，很多上市后定位在30元左右的小盤(pán)股，最后一路下跌，到目前不到10元的價(jià)位，絕大多數(shù)新股都遭到了夭折的命運(yùn)。

　　PART4其他

　　理財(cái)滲透在我們生活的每個(gè)角落，大到整體規(guī)劃，小到柴米油鹽，稍有不甚，就會(huì)理財(cái)不當(dāng)變“漏財(cái)”。

　　23.有了

理財(cái)方案就不用買(mǎi)保險(xiǎn)！

　　保險(xiǎn)的主要功能是保障，對(duì)于家庭而言，沒(méi)有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃是無(wú)本之木。如果你理財(cái)?shù)卯?dāng)，那么一些險(xiǎn)種比如分紅險(xiǎn)的確可以不用考慮。但投資很少的意外險(xiǎn)種，還是對(duì)家庭理財(cái)相當(dāng)有益的補(bǔ)充。

　　24.保險(xiǎn)的定期返還＝定期儲(chǔ)蓄！

　　許多分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品一般為5年期或10年期，如果投保人在到期前就取出的話(huà)，現(xiàn)金價(jià)值可能低于保費(fèi)，不僅沒(méi)有利息，還要支付一部分本金。因此，主婦們?cè)谫?gòu)買(mǎi)前需要明確判斷是否可以堅(jiān)持多年不用這筆錢(qián)，定期返還的只是規(guī)定的金額，和定期儲(chǔ)蓄可是完全不同的哦！

　　25.買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)最關(guān)注孩子！

　　對(duì)于很多已經(jīng)有了小家庭的主婦來(lái)說(shuō)，她們的生活重心都放在孩子和丈夫身上。所以買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)常常只關(guān)注要給孩子買(mǎi)什么保險(xiǎn)？但其實(shí)普通都市家庭，一般夫妻都要工作，都是家庭的經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源。保險(xiǎn)的主要保障對(duì)象應(yīng)當(dāng)是他們自身，而非正在成長(zhǎng)的孩子。

　　26.不關(guān)心養(yǎng)老問(wèn)題！

　　很多主婦們只把理財(cái)規(guī)劃到自己大約55歲之時(shí)，因?yàn)樗齻冋J(rèn)為養(yǎng)老的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)由那時(shí)候成長(zhǎng)的孩子來(lái)負(fù)責(zé)了，其實(shí)對(duì)養(yǎng)老考慮不足是目前我們國(guó)家理財(cái)中非常突出的問(wèn)題。由于老齡化社會(huì)的影響，我們必需要考慮自身負(fù)責(zé)退休后大約30年的養(yǎng)老資金才能稱(chēng)得上無(wú)憂(yōu)生活。

　　27.信用卡存錢(qián)可增加透支額度？

　　很多女友會(huì)互相交流說(shuō)，往信用卡里存入大量現(xiàn)金可以增加自己可透支的信用額度。但其實(shí)這完全是個(gè)誤解，持卡人的信用額度和卡內(nèi)存入的金額沒(méi)有任何關(guān)系。銀行只會(huì)根據(jù)每一位客戶(hù)的信用狀況授予其相應(yīng)的信用額度，和存款無(wú)關(guān)。

　　28.信用卡還款欠1分錢(qián)不要緊！

　　消費(fèi)5001元，還信用卡時(shí)少還1元沒(méi)關(guān)系？絕對(duì)不行，哪怕是少還1分錢(qián)，過(guò)了免息期一天，你就需要向銀行支付5%的日息。而且這個(gè)利息是基于總消費(fèi)額而不是那1元錢(qián)計(jì)算的。 >>>媽咪理財(cái)總動(dòng)員(下篇)

　　29.換取外匯時(shí)偏愛(ài)“黃牛”！

　　近年來(lái)，白領(lǐng)們往往愛(ài)出國(guó)旅游，但由于不清楚政策，仍然習(xí)慣性找“黃牛”，買(mǎi)了現(xiàn)鈔再往外面匯。由于現(xiàn)鈔折成現(xiàn)匯有買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，因此花費(fèi)更高、更麻煩。其實(shí)從今年5月1日起，居民憑身份證就可在2萬(wàn)美元等值外匯的額度內(nèi)進(jìn)行購(gòu)匯，完全不用走“黑道”。

　　30.房貸提前還款好處多！

　　現(xiàn)在房貸利率飛漲，有閑錢(qián)，就提前還貸？非也。按一般的等額本息還款法還說(shuō)，如果貸款還款期還沒(méi)有超過(guò)5年，此時(shí)還款中利息多過(guò)本金，因此提前還款是合算的。但如果還款超過(guò)了5年，主要利息已還清，此時(shí)提前還款節(jié)省利息的目的就不存在了