在社會(huì)競爭激烈的今天，女人不僅要和男人一樣拼殺職場，還要打理好自己和家人的生活，她們的財(cái)商和財(cái)技直接影響著家庭生活的質(zhì)量。

　　在三八婦女節(jié)即將到來之際，省會(huì)銀行理財(cái)專家給女性朋友一些理財(cái)建議作為節(jié)日禮物。專家表示，女性理財(cái)要隨生命周期的不同而異，不同階段應(yīng)有相應(yīng)的理財(cái)方法。

　　三八婦女節(jié)，謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給家庭理財(cái)“錢”線的她們！

　　20歲左右的女性剛?cè)肼殘觯�此時(shí)，養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣，有計(jì)劃地定期投資是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。

　　1.投資需趁早

　　很多年輕女性說，薪水太少，沒“本金”何談投資

理財(cái)？光大銀行鄭州分行理財(cái)師郜曉莉認(rèn)為，年輕本身就是資本，越早投資收益越高。“本金”少的女性，可以采用定期定額的方式購買基金，每個(gè)月只需幾百元，可獲得專家理財(cái)帶來的高于銀行和國債利息的分紅。

　　2.從記賬開始理財(cái)

　　郜曉莉建議年輕女性先學(xué)會(huì)記賬。每天用幾分鐘時(shí)間記一下當(dāng)天的花費(fèi)，這樣一個(gè)月下來再看記賬單時(shí)保證嚇一跳——40元的電影費(fèi)、30元的唇膏、15元的出租車費(fèi)、6元的小吃……平日的花費(fèi)加在一起是那么多！因此，制定一套“用錢”計(jì)劃很重要。

　　“可以做一張?jiān)轮С霰恚�把開支分為3大類，包括固定支出、節(jié)制支出和完全節(jié)制支出。然后把這些錢重新分配，慢慢就能學(xué)會(huì)應(yīng)該怎么花錢才不影響生活品質(zhì)。”郜曉莉說。

　　3.充電與充“值”

　　利用8小時(shí)工作之外的時(shí)間，20歲的你可以每個(gè)月享受到雙薪的快樂，秘訣就是：在維持工作業(yè)績的同時(shí)，開發(fā)一門可以穩(wěn)定賺錢的副業(yè)。此外，浦發(fā)銀行鄭州分行理財(cái)師閆勇表示：利用知識(shí)生財(cái)是新時(shí)代女性高層次的理財(cái)方式。初入職場，想得到老板的賞識(shí)，盡快提高收入，就要投資無形財(cái)富：考一個(gè)專業(yè)技能證、多看些專業(yè)書籍，對(duì)于自我價(jià)值的提升大有裨益。

　　當(dāng)“2”字頭的年齡畫上句號(hào)，曾經(jīng)無憂無慮的女人突然發(fā)現(xiàn)生活里多了些不濃不淡的陰霾。結(jié)婚、生育大多發(fā)生在這一年齡段，這個(gè)時(shí)期的理財(cái)策略也要改改，不僅要讓現(xiàn)在的日子過得好，也要讓老年生活更有保障。

　　1.二人世界

　　結(jié)婚的開銷、購買房屋、汽車、家用電器等，女性對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)建設(shè)自然也責(zé)無旁貸。閆勇建議處在這個(gè)階段的女性：在大膽嘗試投資中高收益產(chǎn)品的同時(shí)，適當(dāng)增加一些保本型的投資。建議高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品的比例下降到60%。

　　2.寶寶出生

　　據(jù)光大銀行鄭州分行理財(cái)總監(jiān)耿素琴介紹，調(diào)查顯示，在大中城市，小孩從幼兒園至大學(xué)的教育費(fèi)用約為20萬元，如果子女出國留學(xué)，費(fèi)用約為100萬元，如果再考慮通貨膨脹的影響，這將是一筆驚人的數(shù)字。她建議：在孩子一兩歲時(shí)，便可開始用定期定額的方式來籌措子女的教育經(jīng)費(fèi)。子女教育基金的投資期一般在15年以上，每月投資具有成長價(jià)值的基金并長期持有，可輕松面對(duì)子女未來龐大的教育費(fèi)用。另外，也可以考慮為子女購買兒童教育健康險(xiǎn)，不僅可以為寶寶積攢一筆豐厚的教育金，更可以得到十幾種大病的保障。

　　40歲這個(gè)階段的女性多在職業(yè)成就及收入方面達(dá)到了人生的最高點(diǎn)。加上孩子也大了，可以享受生活了。

　　1.考慮退休計(jì)劃

　　光大銀行鄭州分行私人業(yè)務(wù)部副總方萍認(rèn)為，“風(fēng)險(xiǎn)”管理是此階段第一要?jiǎng)?wù)，應(yīng)該開始審視自己未來退休生活籌措的資金是否足夠，想清楚自己在退休后期望什么樣的生活水準(zhǔn)，相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)是否合適。由于已屆中年，因此在投資標(biāo)的的選擇上需逐漸降低風(fēng)險(xiǎn)，投資心態(tài)應(yīng)更為謹(jǐn)慎。建議中高齡人士可以采取定期定額及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來積累退休基金，投資標(biāo)的可選擇平衡型基金或債券基金。前者屬于進(jìn)可攻、退可守的穩(wěn)健基金，后者屬于本金有保障的保本基金。

股票的投資在這個(gè)階段要逐漸減少。

　　2.莫忘保險(xiǎn)規(guī)劃

　　郜曉莉認(rèn)為，保險(xiǎn)規(guī)劃此時(shí)顯得尤為重要。如果在40歲還沒有健康方面的商業(yè)保險(xiǎn)，那么在以后的幾十年生活中家庭風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大大增加。建議在這個(gè)時(shí)候好好調(diào)整自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，保險(xiǎn)支出應(yīng)占家庭年收入的10%。(王毅)