“這個春節賺大發了”，供職于一家外企的白領小張今天是喜笑顏開，年初這幾天，他給長輩們拜年收到了近萬元的紅包，再加上春節前單位發的年終獎，加起來簡直是一筆“橫財”啊！“該干點什么呢？旅游還是購物？”小張尋思。

　　事實上，這筆錢絕對不是什么“橫財”，不妨將這筆錢的1/3用于旅游、購物或其他消費，再把剩下的2/3用來做理財保障規劃比較好。作怎樣的理財規劃呢？理財規劃師指點道：春節長假期間，可以選擇用手中的紅包購買實物黃金或者存成“七天通知存款”；春節之后，可以將黃金變現或者取出存款投資其他高收益理財產品。

　　圖范建平

　　買保險是首選

　　到了年末公司是不是又“送”給了你一個不小的“紅包”———年終獎呢？

　　每年過節都愁給家人、朋友送什么禮物，那么今年不妨考慮給親人送上一份保險作為生活的保障。有這樣想法的人似乎不在少數，小蘇就打算給父母送一份保險，可是如何選擇最適合他們的產品呢？

　　給父母和自己著重上意外和醫療險

　　相比其他群體，老人患病的可能性都要大很多，而發生意外事故后，所需要的醫療費用也會超過年輕人。這段時間最重要的注意健康風險，而購買壽險就并不是老人的首要需求了。

　　但保險產品中的年齡限制通常將一部分老人擋在門外，市場上的意外險投保年齡一般到65歲，也有個別公司的產品可放寬到70歲；而醫療險的投保年齡一般到60歲，最高續保年齡不超過64歲。

　　不過，市場上也有一些專門針對老人的保險產品。比如，泰康人壽的“康泰保”老年意外保障計劃，是專門為50至70歲老人設計的意外保障型保險。友邦的“永安保綜合個人意外傷害保險”，75周歲以內可投保，最高可續保至80歲。

　　給孩子著重上醫療和教育險

　　孩子由于年齡小，抵抗力差，可能有意外傷害和疾病發生。而孩子上學后，逐漸增加的教育費用也是家長需要提前準備的。所以，在過新年買一份醫療或教育的保險給孩子，也可以培養孩子的儲蓄和風險意識。

　　少兒對保險的需求主要是人身保障和教育金儲備兩方面。按照年齡來分，6歲以下的兒童，容易生病、發生意外，最重要的還是一份醫療保險。如果家庭資金不寬裕，教育金保險6歲以后考慮也并不遲。

　　目前，平安、友邦、國壽、中意等保險公司都推出了兒童保險，在孩子出生后即可投保，等孩子成年可每月按比例領取教育金。人保財險還新推出了“福中寶”系列儲金保險，包括給兒童做壓歲錢的“乖乖寶”以及給在校學生做升學賀禮的“狀元寶”，這些都可以作為送禮的參考。

　　不過，在給孩子買保險的時候，一定要先給自己買保險。畢竟孩子的那份保險需要自己來支付保費，家庭支柱沒有保障，更別提給孩子保障了。

　　推薦指數：★★★★★

　　投資價值：★★★★

　　精打細算“通知存款”

　　由于春節7天長假中，證券、外匯寶等個人投資交易要休市，手中一大筆錢也只有存在銀行了，但是若存成活期存款就太可惜了。中國建設銀行理財師劉曉捷建議做一個“七天通知存款”加自動轉存功能，這樣，在通知存款存入日次日算起的第七天，該筆通知存款的全部金額將自動按轉存當日的“七天通知存款利率”結息，并將扣稅后的本息合計金額轉存為新的可自動轉存的七天通知存款。

　　目前，人民幣活期存款利率為0.72%，扣除利息稅之后是0.52%.人民幣七天通知存款利率為1.62%，扣除利息稅之后是1.3%，是活期存款的兩倍多，雖然和三個月定期利率1.71%和半年定期利率1.89%相比要低，但其流動性要遠好于3個月的定期存款。以某客戶辦理5萬元的7天通知存款為例，存期為兩個月便可獲得稅后108元利息收入，比同期活期儲蓄稅后利息收入多60元。可以說，“七天通知存款”這種產品很適合短期內有大筆流動資金的客戶。

　　通知存款具有很好的流動性，且收益非常穩定，春節長假期間，將手中的紅包轉成通知存款，不僅可獲得更多的利息，也保證了現金的安全，即使外出旅行也不怕家中發生意外了。

　　放長線選投資產品

　　春節七天長假之后，各家休市的金融機構又重新開張了，這個時候將上面那筆存款取出再投資其他更高收益產品正當其時。記者從多方面了解到，雖然目前股市略有下滑，但“短熊長牛”是未來股市的基本走勢。有理財師建議，投資銀行“打新股”系列理財產品以及貨幣基金都值得嘗試。

　　選擇1

　　“打新股”系列理財產品

　　理財師們認為，從去年到今年初所有上市新股來看，幾乎所有新股開盤之后股價都是高于發行面額的。目前股市中新股股價上升40%到50%都算很一般了。照這個趨勢來看，購買“打新股”系列理財產品不但勝算大收益率也很高，值得一試。記者了解到，目前工商銀行、建設銀行、民生銀行、中信銀行等推出了“打新股”系列理財產品。

　　例如，工行近期推出了首款專供網上銀行客戶購買的“穩得利”理財產品。這一期的“穩得利”人民幣理財產品組分別在股市上申購新股和投資債券。期限有半年期和一年期的，其中一年期的預期收益為9％，半年期預期收益為5％，較適合風險承受能力較低的投資者購買。

　　目前建行的“財富一號”、民生銀行的“財經一號”等“打新股”理財產品也已經在熱售之中，有意者可到附近網點咨詢相應情況。

　　此外，交行近期也推出了掛鉤境外投資基金的理財產品。該產品連接標的為摩根大通中國基金、荷銀新興市場債券基金、摩根士丹利亞洲房地產基金三只。投資收益下有保本，而且收益上不封頂。根據過去五年的歷史數據，三只基金的平均年回報率均在20％以上，其中摩根大通中國基金在2006年的回報率更是高達99.77％，大大高于其他銀行的理財品種。

　　選擇2

　　購買貨幣基金

　　現在股市已經進入調整期，貨幣基金以其靈活性好、收益穩妥的優勢成為股市新寵。

　　貨幣基金和人民幣理財有些相似，都是投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等風險低、流通性高的短期有價證券，所以風險也很低，在整個投資時沒有任何手續費用，另外，它的平均年回報率一般高于銀行一年期定期存款。如果需要用錢，只要提前一天提出贖回申請，第二天就可以到賬，而且年收益率不會因為這樣受影響。也就是說，貨幣基金在一定程度上把活期儲蓄的流動性和定期存款的高收益揉在了一起。

　　另外，與股票型基金相比，手續費要便宜許多，而且不收申購費，贖回費也比股票型基金要低，而其收益一般要高于同期的定期儲蓄利率，一般在年息2.5%—3％，還免利息所得稅，非常適合小張這種有大筆紅包人士的需求。

　　另外，貨幣基金還解決了未來投資品種的機會問題。因為未來市場上可能會有收益更好的產品推出，如果現在把這筆錢全部用于某種固定投資，那以后再抽出資金就不方便了，所以理財師建議投資者可以把紅包用于購買貨幣市場基金，待合適時機再做其他投資。有興趣的投資者可以與中銀國際基金公司、光大保德信基金管理公司、大成基金管理公司等企業聯系。

　　總而言之，“財聚猶如針挑土，財散恰似水淘沙”，春節收到紅包后大手大腳不是一個好習慣，不如將這筆閑錢好好規劃一番，這樣不是更有意義？

　　選擇3

　　購買實物黃金

　　目前我國黃金投資市場的主要投資方式是購買實物黃金，包括金條、金幣、黃金飾品等，其特點是適合投資者用于保值、收藏和饋贈，買賣風險較小。春節期間正是購物好時節，大家出去“血拼”之時不妨到黃金賣場去走走。

　　記者采訪北京菜百黃金交易市場一位負責人，他預測今年黃金市場將持續飄紅，目前國內黃金價位還有上升的趨勢，再者金價沒有固定的限高，因此有不少投資獲利的機會。特別是現在的物價逐漸上漲，黃金具有保值功能，購買之后可以防止自己的財產在銀行緩慢的縮水。特別是有的黃金制作的飾品和藝術品，其價格更是隨著歲月增長而愈顯得“珍貴”。

　　此外，購買黃金可以“豐儉由人”，少至數千，多至萬計都隨意，不比購買汽車、房產，動輒須花費數十萬乃至幾百萬之巨。用紅包來打理它再合適不過了。

　　本報記者 周鵬飛

　　本版采寫 本報記者 周鵬飛 殷潔