5.退休規劃張先生夫婦計劃25年后退休，并且希望在退休后30年內保證每個月有現值4000元的家庭支出，每年安排一次旅游計劃，過上中等以上水平的晚年生活。假設通漲率為2%，退休后投資報酬率為4%，現值為4000元的月支出相當于25年后的6562元。預計退休后雙方可領取養老金共4000元左右，退休金缺口為2592元。考慮到通貨膨脹因素，退休后的實質投資報酬率僅為2%，因此，30年的退休生活要保證小康水平的話，到退休時須準備70萬的退休金。依照5.2%的預期投資報酬率、22年投資期來看，月投資須1426元。考慮到退休規劃的長期性，也具有較大的彈性，可做長期投資打算，投資風險和收益相對較高的產品。

　　6.投資規劃前面通過分析張先生家庭財務狀況時發現，現有家庭資產的配置過于集中單一，而且收益性不高。為了達到以上家庭

　　根據對張先生夫婦兩人風險能力和風險態度的測評，張先生夫婦具有中等偏上的風險承受能力，對待風險的態度中等。因此，可對當前資產和未來的積蓄進行重新安排，以期達到較高預期報酬。根據風險屬性的測評結果和家庭理財目標的規劃，建議可對資產進行以下比例的配置：活期存款5%，人民幣理財產或貨幣基金20%，債券20%，偏股型基金或股票55%。各投資收益率預計為：貨幣0.58%，人民幣理財產或貨幣基金2.5%，債券4%，股票型基金或股票7%。該投資組合的報酬率為5.2%。

　　特別要提到的是，根據張先生夫婦的風險屬性的測評，高風險高收益的投資比例最高可到70%，但該資產組合中風險資產的配置目前僅占了55%左右，因此，該組合的預期投資報酬率是相對保守的。隨著未來高收益投資