-劉春暉　

　　針對農村金融嚴重貧血的問題，各地近來普遍加大了發展農村金融的力度，但是，讓筆者感到擔憂的是，一些傳統思想仍然束縛并影響著多數農民新理財觀念形成。由此導致不少農民在生產、經營及家庭理財中出現盲目“跟風”、貪多求快等心理，結果導致“血本無歸”，有的甚至“走火入魔”。　

　　筆者以為，現階段，新農民要著重凸現以下幾種理財觀念。　

　　一是有關市場中人們行為的基本觀念。其中重要的是雙方交易意識——“對方和你一樣聰明”：意指每一個交易都至少存在兩方，在你根據自己的利益作出決定時，對方也會按照自己的經濟利益行動，并且對方和你一樣聰明、勤奮和富有創造力，因此，你在作出決定時要正確預見對方的反應。它告訴我們，既然交易的成功是雙方的事，那就不能只顧自己的利益最大化，因為對方和你一樣聰明。　

　　機會成本意識——“魚和熊掌不可兼得”：意指為了得到某種東西而所放棄的東西。在資源等條件既定的情況下，選擇了某個行動就要放棄另一個行動，二者不可兼得，我們就把不得不放棄的東西作為得到的那個東西的機會成本。比如，一般而言，40歲及以上左右的農民就不宜外出打工，其實，并不是因為找不著事做，更重要的是外出打工得到的遠比失去的少的多(如家人照顧不到、外去收入不一定高等等)，也就是說，機會成本太高了。　

　　有效引導意識——“非特殊情況不跟風”：意指當所有辦法都失敗時，尋找一個可以信得過的榜樣作為自己行動的引導；但是，得符合自己的實際。比如，你在陌生的地方選擇餐館吃飯時，往往會選擇人多的那家；但是，必須要看是否符合自己的飲食習慣以及價格是否可以承受等。也就是說，我們不能盲目“跟風”。不過，這不會幫助你找到最好的辦法，卻常常可以使你避免作出最壞的行動。　

　　二是有關增加財富的觀念。首要是有價值創意意識——“你的點子與人家就是不一樣”：意指新創意能獲得額外的報酬。這種觀念主要適應于辦廠(商店)等。　

　　其次是比較優勢意識——“你在某一方面有專長”：意指專長能創造財富。它告訴我們：在市場上要賺錢，就得有并發揮你的專長，一方面，要掌握一門特長或技藝，“三百六十行，行行出

　　還有沉沒成本意識——“不要對已經花出去的錢念念不忘”：意指已發生或承諾、無法回收的成本支出。沉沒成本是一種“一去不復返”了的成本，對現有決策而言是不可控成本，不會影響當前行為或未來決策。從這個意義上說，我們在投資決策時應排除沉沒成本的干擾。比如，你餓了花2元錢買一碗面而又不慎摔潑了，那么，在這時，下一步不管你決定吃什么，你都不要考慮這2元錢了，否則，對你只有不利。