來源：新浪財經理財診所

　　問：家庭成員；男 27歲 公務員 月工資5000； 女，25歲 公司職員 收入2000-5000不等，其他收入：房租收入 2500/月 總體收入平均 10000左右

　　存款：15萬 + (基金1萬,股票1萬) =17萬

　　固定資產：商品房一套 全款50萬現市值100萬 ；經濟適用房一套，付12萬 ,貸款20萬，10年期；

　　支出：房貸2200元/月 女方保險3500/年 生活費平均支出6000元/月

　　老人暫時無負擔，打算兩年后要孩子，現在每個月要支出9000元左右，很難存下錢，請問專家，我們該怎么

　　答：家庭財務分析：根據資料，總資產約150萬元(不包括保單現金價值)，房產占總資產的88%，偏高,家庭財務存在著安全隱患。年收入12萬元，年支出10.8萬元，結余比例10%，較低，雖然沒有“月光”，但考慮到2年后要孩子，家庭支出的增加，很可能會入不敷出，因此，控制消費支出、增加結余是理財重點之一。金融資產17萬元，定存占89%，資產收益很低，另一方面，家庭負擔高利率房貸，很不合算；提高金融資產整體回報率，是理財的另一重點。

　　理財建議：

　　1、采取記家庭財務賬的方式，平時積累每筆消費的發票或收據，月底匯總分析，看看哪些方面屬于奢侈、浪費，堅持采用這種方法，很快就會發現消費的不合理之處，壓縮彈性支出，增加強制儲蓄，使每月有盡可能多的結余資金。

　　2、解決消費支出方面的問題后，每月結余可以作基金定投，定投上證50ETF基金，堅持長期投資，堅信復利增值的巨大效應，年收益8%以上是能達到的，加快家庭財富的積累。

　　3、金融資產17萬元：1萬元基金繼續保持，1萬元

　　關紅