年輕業務員如何為建家立家巧理財
http://www.sina.com.cn 2007年02月05日 13:45
大洋網-廣州日報
【理財請求】
何先生在一家私營企業做基層業務員，月收入不穩定，約在4000元~6000元之間，加上女朋友的工資，兩人月總收入約在6000元～8000元之間，另外還有一些不定期的獎金提成收入。單位為何先生及女朋友兩人均購買了社保，兩人目前擁有10萬元儲蓄存款，除此之外沒有任何其他資產，也沒有任何其他收入。兩人平
時生活較為節儉，月生活開支1500元左右，另需不定時給雙方父母每月500元左右，實際月支出為2000元左右。
兩人計劃明年結婚，后年買房子，結婚時雙方父母可能會給予少量支持，但買房子則完全要靠自己努力，因此，如何為買房結婚巧打算做好投資理財計劃，是兩人目前面臨的最大難題。
【財務診斷】
1.從工作與經濟狀況來判斷，何先生的事業才剛剛起步，正處于一個緩慢上升期，工作壓力大，收入水平有限且不穩定，且除了10萬元存款外，兩人沒有任何固定資產，也沒有任何其他收益，因此整體經濟狀況不算太理想。
2.由于林先生與其女友在1年后將面臨結婚、買房等一系列人生大事，且每月還要贍養雙方父母，因此經濟負擔較重。
3.兩人目前均很年輕，且由于均已購買社保，因此健康方面壓力較少。但由于何先生跑業務需經常外出，因此，在社保基礎上，何先生應該增加一些防范意外發生的商業保險。
【理財建議】
鑒于何先生目前的財務特點，理財師建議何先生重點關注以下幾個方面：
1.首先應根據對未來的預期制訂個人財務目標及實施計劃，并嚴格按計劃實施，控制消費支出。
2.保證每月收支有固定結余。今后兩年內是何先生費用支出最大的時期，按何先生目前收入水平，屆時壓力非常大。建議將兩人固定收入的60%~70%結余下來，購買定額定投的理財產品，風險低收益比銀行存款相對較高，1~2年后收益也會相當可觀。
3.調整個人理財方案。除預留一定備用金(每月500元左右)以應付緊急情況外，兩人每年的基本資金積累為6萬元，建議按照4：4：2的比例將資金安排在銀行存款、委托理財產品、股票基金及信托產品的投資，避免通脹造成的資金貶值，并在分散風險的前提下達到保值增值的目的。
4.對于10萬元存款，建議何先生可以考慮進行一項風險小收益高見效快的小本投資，也可以進行理財產品組合配置，如果進行理財產品投資，鑒于何先生與女朋友都很年輕，風險承受能力較強，可以適當多配置偏股型基金產品。
5.何先生目前需經常出差，建議購買一定的意外保險。但何先生目前年輕，身體正處于非常健康時期，建議主要購買意外險和少量定期壽險，以應對意外事故發生對收入造成的影響。(上官建慶)
