回顧2006年的百姓投資理財，可圈可點之處頗多。去年4月份開始，因價值回歸和股改引發(fā)了深滬股市的大幅上漲，金屬股、低價股、天津股、銀行股等輪番發(fā)動，股民們在被套多年之后終于看到了曙光，全年股指上漲超過100%，許多股民因此賺了個盆滿缽滿；8月份的加息可以說幾家歡樂幾家愁，存款人自然笑逐顏開，而貸款者卻愁眉不展，很多人都在考慮提前還貸。

　　一年來人民幣理財越來越普及，并且收益率不斷攀升。最關(guān)鍵的是這一年老百姓的理財觀念發(fā)生了很大變化，理財雜志書籍暢銷，理財講座爆滿，報紙理財版受寵，理財已經(jīng)成為人們茶余飯后的一個主要話題之一。因此，及時總結(jié)2006年理財?shù)檬�，積極謀劃好2007年家庭理財成為許多居民所面臨的新問題。

　　股市有望震蕩上行

　　中國股市在2006年順利完成了股改，股市監(jiān)管更加規(guī)范，從而促進(jìn)了股票指數(shù)的增長。年初的時候很少人敢預(yù)言滬指將越過2000點，但12月份滬市綜指輕松越過了2000點大關(guān)，如果按照年初1180點來計算，全年漲幅高達(dá)100%以上，因此，對于很多股民來說，2006年應(yīng)當(dāng)是一個豐收年。如果說2006年是股市改革打基礎(chǔ)，那2007年中國股市將進(jìn)入穩(wěn)健發(fā)展期，因為股市的準(zhǔn)入制度更加嚴(yán)格，新上市的一般都是業(yè)績優(yōu)良或行業(yè)龍頭企業(yè)，這些績優(yōu)股將對股市有良好的促進(jìn)作用，比如工商銀行的上市，直接拉升了股指，進(jìn)而帶動了其它股票的上漲。

　　綜合考慮全球資本市場所存在的資金流動過剩以及人民幣升值等因素，股市還有繼續(xù)沖高的動力，有專家預(yù)言，2007年滬市綜合指數(shù)有望沖擊3000點，不過現(xiàn)在指數(shù)的作用已經(jīng)減弱，如果再發(fā)行幾只工商銀行這樣能拉抬指數(shù)的股票，3000點可以說不在話下。同時也有專家預(yù)測說2007年將是一個振蕩年，股市的走勢可能會因大起大落而變得更加撲朔離迷�？傊�，無論那種觀念，指數(shù)漲跌無所謂，個人賺錢最重要，投資者需要適應(yīng)股市新的形勢，摸準(zhǔn)市場脈搏，這樣才能成為股市的“常勝將軍”。

　　避免博弈，業(yè)績是股市永遠(yuǎn)的主題。從2006年大盤績優(yōu)股受青睞的情況來看，各種炒作題材只是暫時的，中小散戶們想踏準(zhǔn)題材的節(jié)拍恐怕很難，所以2007年還是應(yīng)當(dāng)多關(guān)注一些行業(yè)龍頭的績優(yōu)股票以及人民幣升值概念的股票。

　　轉(zhuǎn)變炒股思路。“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”一直是股市炒作的規(guī)律，基金的大量發(fā)行，境外機(jī)構(gòu)投資者的迅速涌入，散戶賺錢的難度自然會越來越大。不適合炒股的人可以趁著股市上漲的時候退出，買點運作穩(wěn)健的開放式基金，讓專家給你炒股，坐享收益也不錯。

　　銀行服務(wù)可以貨比三家

　　根據(jù)2006年12月11日起將施行的《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定，自條例生效之日起，允許外國銀行分行吸收中國公民每筆不少于100萬元人民幣的存款；另外外資銀行在華分行只要轉(zhuǎn)變一下身份，在本地注冊成法人銀行，就可以和國內(nèi)銀行一樣全面辦理人民幣業(yè)務(wù)。也就是說，2007年金融競爭將進(jìn)更加激烈，除了服務(wù)上的競爭，更多的則是價格上的競爭，中外銀行以及國內(nèi)銀行之間變相的價格戰(zhàn)絕不會只局限在貸款利率和存款收益上，涉及范圍將更大，比如同樣是買基金和匯款，2007年將有更多的銀行推出網(wǎng)上買基金費率優(yōu)惠、匯款優(yōu)惠等舉措。

　　另外，隨著外資銀行的進(jìn)入，私人銀行業(yè)務(wù)將迅速發(fā)展，屆時資產(chǎn)數(shù)萬以上的客戶完全可以要求私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較早的外資銀行甚至個別中資銀行為你單獨設(shè)計一款適合自己的理財產(chǎn)品，服務(wù)個性化、收益差異化將是2007年金融服務(wù)的主題。

　　外資銀行不是救世主。外資銀行的到來雖然會促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)的完善，但多數(shù)小客戶恐怕暫時還難以從外資銀行的到來中直接受益。國內(nèi)銀行受傳統(tǒng)經(jīng)營模式的影響，“看人下菜碟”還不會特別明顯，而外資銀行就不一樣了，他們是純粹的商業(yè)企業(yè)，為了確保在中國金融市場的盈利，他們對客戶設(shè)定的門檻會很高，對在盈利點以下的小客戶他們會采取降息、收費等方式來婉拒。

　　貸款貨比三家。2006年貸款利率上調(diào)之后，很多人考慮貸款成本而對貸款顯得很謹(jǐn)慎，有些貸款客戶還選擇了提前還貸，而目前國內(nèi)銀行主要利潤來源還是依靠存貸款利差，因此2007年各家銀行在個人貸款上的競爭將更加激烈，包括貸款品種、貸款利率、貸款門檻、貸款效率等等都將發(fā)生很大的變化，因此貸款人莫忘貨比三家，選擇適合自己的銀行貸款。

　　人民幣外幣理財水漲船高

　　2006年初的時候，人民幣理財和外幣理財產(chǎn)品還只是大城市人享受的“專利”，因為當(dāng)時理財產(chǎn)品一般是由在大城市設(shè)點的外資銀行或國內(nèi)股份制銀行推出，但此后，隨著工商銀行、中國銀行等國有銀行人民幣和外幣理財產(chǎn)品的相繼推出，銀行理財產(chǎn)品得以“舊時王謝堂前燕，飛入尋常百姓家”，這些大銀行分布較廣，因此全國無論大小城市都可以輕松買到理財產(chǎn)品。

　　受同業(yè)競爭以及貨幣、債券市場行情的影響，2006年人民幣理財呈現(xiàn)逐漸走高的趨勢。比如，年末民生銀行、光大銀行、中信銀行推出的一年期人民幣理財產(chǎn)品年收益高達(dá)3.3%左右；外幣理財受人民幣升值等因素影響更是水漲船高，收益逐漸攀升，半年期外幣理財產(chǎn)品的預(yù)期年收益率竟然達(dá)到了5.2%，比同期外幣儲蓄高2.32個百分點。2007年因為外資銀行大量涌入，以及百姓投資渠道增多、對銀行理財造成分流等因素影響，銀行理財產(chǎn)品的收益依然會呈現(xiàn)上升趨勢，屆時除了普通的理財產(chǎn)品之外，與信托、打新股以及債券基金等渠道掛鉤的高收益產(chǎn)品將更普及，百姓選擇理財產(chǎn)品的余地將更大。

　　高收益莫忘靈活性。人民幣理財產(chǎn)品的收益雖然比較可觀，但一般不能提前贖回，所以，大家要根據(jù)自己資金的使用預(yù)期來選擇適合的理財產(chǎn)品，或者盡量購買半年或一年的短期理財產(chǎn)品。

　　留意相關(guān)起息規(guī)定。人民幣理財與儲蓄不同，并非在買入當(dāng)日就按照理財產(chǎn)品開始計息，而是在發(fā)行期結(jié)束后的次日開始按理財產(chǎn)品計息，因此，如果離起息日較遠(yuǎn)，可以在預(yù)先訂購的基礎(chǔ)上，先存成通知存款或購買貨幣基金，等起起息日前再將資金轉(zhuǎn)入理財賬戶，以最大限度的增加理財收益。

　　基金選擇難度將增大

　　2006年股市的火爆，開放式基金功不可沒，特別是2006年新基金的大量發(fā)行更是對股指沖擊新高起到了推波助瀾的作用，有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2006年11月末，新發(fā)行的基金數(shù)量已經(jīng)達(dá)到79只，規(guī)模突破3000億，是2005年三倍之多，并且各基金公司都在紛紛醞釀2007年加快基金發(fā)行速度，所以，2007年基金市場將會有更大的發(fā)展。不過，2006年基金凈值的暴漲與股市增長有很大關(guān)系，2007年股市很難出現(xiàn)2006年那樣的暴漲行情，因此基金再出現(xiàn)凈值翻番的行情也非常難，更多的開放式基金的收益會趨于平穩(wěn)。因此，“基民”們2007年無論是投資心態(tài)還是投資方式均需要進(jìn)行調(diào)整。

　　另外，受“封轉(zhuǎn)開”等利好刺激，2006年封閉式基金也為投資者帶來了不菲的收益，基金興業(yè)作為“基改”第一單，其“封轉(zhuǎn)開”的轉(zhuǎn)型方案在持有人大會上獲得了98.69%的高票贊成，8月9日它順利轉(zhuǎn)型為“華夏平穩(wěn)增長基金”，申購規(guī)模達(dá)到18億，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過原有5億的規(guī)模，相當(dāng)于發(fā)行了一只新的開放式基金。市場人士預(yù)計，2007年是小盤封基的轉(zhuǎn)開放之年，基金同智、基金景業(yè)、基金安瑞等諸多封閉式基金完成“基改”。因此，高折價率的封閉式基金在2007年也將會受到投資者的追捧。

　　長期投資收益更高。2006年開放式基金收益不菲，但很多投資者的實際收益卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于基金的漲幅，原因是沒有“抱住”基金，過早地做了贖回，因此投資開放式基金應(yīng)當(dāng)遵循長期投資的原則。另外對基金的收益要求也不能過于高，全年下來，能實現(xiàn)10-20%的收益就相當(dāng)可觀了。

　　可以關(guān)注次新基金。2006年下半年發(fā)行的新基金走勢情況良好，多數(shù)基金的凈值漲到了1.2元以上，統(tǒng)計數(shù)據(jù)還顯示，次新基金的平均單位凈值增長率明顯超越了同期其他老基金，因此大家不妨多關(guān)注次新基金。除了業(yè)績不錯之外，次新基金的價格一般比較低，與投資老基金相比，風(fēng)險更小，與新發(fā)行的基金相比，則業(yè)績更明朗，因此，選一只業(yè)績好、潛力大次新基金會為你2007年的