[作客家庭]

　　28歲的劉先生是某銀行主管，妻子是某醫院護士，女兒4個月大，雙方父母均有較穩定的收入，暫不需要兩人贍養。夫妻倆每月收入共計4600元左右，有自用住宅一套，價值45萬元，每月房貸支出550元，月基本生活費支出1000元，小孩的月支出1200元左右，家有銀行定期存款人民幣1萬，活期存款2.1萬元。

　　[財務目標]

　　三年后為小孩準備3.6萬元教育費；五年后，購買一輛價值10萬元的家用轎車。

　　[本期專家]

　　上海浦東發展銀行武漢分行漢正支行(籌)貴賓中心主管，已獲中國金融

　　[理財規劃]

　　(一)先安排好應急及備用資金。

　　對于劉先生的家庭來說，準備3~6個月支出的應急資金是可行的，建議保留3000元活期用作應急基金，以防止收入突然中斷或支出大幅增加時家庭陷入財務困境。

　　(二)做出保險規劃，家庭保障。

　　每年花2977元進行保險規劃，從而保障家庭發生不可預測的風險時，能夠得到必要的經濟補償，做到防患于未然。

　　(三)在前兩項保障前提下，再來準備要達到的兩個目標。

　　劉先生家已有3.1萬元可投資資產，將該資產進行適當的投資組合(具體投資方案見投資計劃方案)，三年內可獲得3.9萬元的資產，即可完成小孩3.6萬元的教育目標。

　　劉先生從28歲開始至32歲每年每月分次從工資中提出1360元用于

　　(四)具體

　　我們結合劉先生的投資目標及資產配置的相關原則，將總共3.1萬元的可投資資產按照20%、30%、50%的比例進行理財投資組合，組合后的綜合投資回報率為9.5%左右，高于目前2%左右的貨幣貶值度，從而追求在風險相對分散的情況下獲得較高的投資回報。