私人理財，在國內很長一段時間是個“雞肋”行為。挑理財產(chǎn)品，像從籃子里挑雞蛋，雞蛋少不說，有的雞蛋還孵不出小雞，有的雞蛋吃了甚至會拉肚子。

　　然而，國人理財需求又是一座海底火山，一些因素的誘發(fā)經(jīng)常使其暗濤洶涌。隨著2006年股市的紅火，在人頭攢動的券商營業(yè)部、銀行柜臺、基金公司，我們看到，這股熱情是迫不及待地噴發(fā)出來了。

　　同樣著急的還有銀行、基金、券商、信托、私募……各種各樣的資產(chǎn)管理機構。機會不僅來源于股市的“搶錢”行情，更來源于國人潛在的理財需求和巨大的民間資金。

　　狂熱之下別忘保持清醒。理財?shù)母�本目的是財產(chǎn)保值增值，或者叫安全前提下的財富最大化。理財是門科學需要研習，投資者教育是項事業(yè)需要堅持。在最近全國性的《私人理財形態(tài)調查報告》中，我們看到，國人理財需求各異，因素可循，這些因素同時令眾多資產(chǎn)管理機構為之歡喜為之憂。

　　學歷收入年齡左右國人理財觀

　　“兩只黃鸝鳴翠柳，一行白鷺上青天”，由于所處環(huán)境的迥異，國人在各自的私人理財?shù)缆分辛粝铝瞬煌�的軌跡。經(jīng)過專家的量化分析，也許你能夠從中找到自己的影子……

　　綜合來看，國人理財觀念因人而異，這種差異性受各種因素的影響。專家為我們總結了理財觀念產(chǎn)生差異的三大因素，按照重要性依次是學歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。但是出乎很多理財機構的意料，個人月收入和月內必須支出比例對人們理財產(chǎn)生的影響并不大。

　　案例1

　　小趙和小王是中學里的同班同學，小趙大學畢業(yè)后有了一份月入5000元的工作，并開始通過炒股理財；小王高中畢業(yè)后開了服裝店，月入7000元，不過他的理財觀念比較保守，除了省吃儉用就是存銀行，日子過得緊巴巴但也挺踏實。

　　去年，小趙大學畢業(yè)。由于外語方面的優(yōu)勢，她很輕松地通過了一家外企駐京辦事處的面試，成為“見習白領”，月收入5000元人民幣。

　　相關理財報告顯示，上述兩人的不同理財境遇在民眾當中都很有代表性。

　　數(shù)據(jù)顯示，在接受調查的人群中，有72.9%的公眾贊同小趙提出的“理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位”的觀點。專家分析指出，將個人理財片面理解為“生財增值”很容易讓人滋生急功近利的心理。本世紀初不少理財者傾其所有，投資于

　　對此，專家指出，理財?shù)暮诵哪繕耸呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，最終達到財務自由的境界，既要考慮到財富的積累，又要考慮財富的保障；既要為獲利而投資，又要對風險進行管理和控制。

　　數(shù)據(jù)顯示，有33.4%的公眾明確承認“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”。

　　對此，專家認為，中國個人理財市場還需要進一步培育。

　　另外，由于小趙和小王在學歷上存在差異，因此專家指出，即便小趙的理財理念存在偏差，但是小趙代表的一類高等學歷(本科及以上)的公眾在理財觀念上要強于其他學歷公眾。但也有數(shù)據(jù)表明，有理財觀念的大學本科學歷的公眾高于研究生及以上5.1個百分點，這也表明學歷過高理財觀念也有一定程度的減弱。

　　案例2

　　張氏夫婦剛剛邁入不惑之年，張?zhí)�太作為大學教授，每個月的固定收入在8000元左右；張先生是某公司的高管，收入在15000元/月左右。兩個人除供養(yǎng)兒子上大學外，幾乎不存在其他大宗經(jīng)濟支出。目前，夫婦倆在股票、基金及炒匯方面都有“涉獵”。

　　對于張氏夫婦這類投資者，理財專家認為，收入水平越高的群體，越具有理財觀念。數(shù)據(jù)顯示，個人收入在10001元以上的公眾，有70.40%不同意“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”，這個比例要比個人月收入在3000元以下的群體高出20個百分點左右。另外，月收入在8001-9000元和5001-6000元的公眾，他們的理財觀念都超過了60%，這些數(shù)據(jù)都說明高收入群體理財觀念更強烈。