五年一個周期分階段實施 月光族置業分三部曲

　　在現在的年輕人中，活躍著一大批時尚的“月光族(將當月的收入全部花光)”。當一對“月光族”男女走到一起后，還會衍生出“月光家庭”。由于花錢隨意，這樣的家庭往往在月初時尚瀟灑，月底卻捉襟見肘，購房買車等添置大件商品的計劃只能年復一年推遲。

　　“月光族”該如何正確理財才能使自己置業無憂、養家不愁？理財專家建議，20—35歲的年輕人在實施置業理財計劃時，可以以五年為一個周期，有步驟地分三個階段進行。

　　一部曲：“月光族”變“首付族”

　　“月光族”案例：今年25歲的周航，大學畢業后在市區某公司做行政工作已有2年，月薪1500元，是典型的“月光族”。今年初，當他開始盤算買房時才發現，自己工作2年后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首付款都承擔不了。

　　理財專家點評：其實，“月光族”的真正問題并不在于收入的高低，而在于如何安排自己的收入。很多年輕人認為，“錢是掙出來的不是攢出來的。”但是，“不積細流無以成江海”，廣開財源自然是好事，但節流才能更主動地把握住今天有限的資金。

　　“月光族”變為“首付族”的理財法寶，是要掌握自身收入狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經濟基礎，在準備買樓的時候也就不會遭遇周航那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　二部曲：“供房族”變“理財族”

　　“供房族”案例：30歲的顧先生是市區一所學校的教師，2004年8月，他以按揭方式買了一套總價值20萬元的商品房，隨后結婚。顧先生表示，新婚后的“二人世界”過得并不愜意，每個月都被供樓貸款弄得手頭很緊，變成了一個痛苦的“供房族”——“按時付款，揭不開鍋”，日子過得非常拮據。

　　理財專家點評：像顧先生這樣的“供房族”，多數存在一個通病，就是申請購房按揭時預算不充分，申請的貸款額過高，而按揭年限短，導致月還款額負擔重，幾乎占家庭月收入七成以上。月收入不是很高的家庭，其按揭月供款額最多不應超過家庭收入的五成，否則就會影響正常的家庭生活。按揭置業不只是簡單的供房或“每月還款”，而是一種消費理財的技術手段，其運用是否合理，對置業者而言十分重要。置業者應明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。

　　此外，25—30歲之間的年輕人置業時不宜好大喜貴，應拋棄一步到位的思想，根據自身所能承受的經濟負擔來抉擇。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，造成日常生活開支被迫壓縮，降低自身的生活質量。

　　三部曲：“置業族”變“投資族”

　　“投資族”案例：剛剛過完35歲生日的梁小龍發現，自己現在位于大南街的住房已經無法滿足生活需要，他準備賣掉現有房屋，再買一套新居。可他聽朋友分析說，他現有的房子仍有很大的升值潛力，賣掉不劃算。但舊房若不賣，買新房需投入的資金比較多，很容易增加家庭經濟負擔，梁小龍陷入了舉棋不定的境地。

　　理財專家點評：事實上，梁小龍現在面臨的選擇，是許多準備二次置業人士經常遇到的問題。而梁小龍所希望的兩全其美的解決方法，也是可實現的。近幾年，各大

　　記者 彭華