富裕丁克之家短期投資策略：積極投資首選基金

　　

理財師簡介

　　祁琪 交通銀行沃德財富中心客戶經理，是交行最年輕的一批理財客戶經理之一。多次獲得交通銀行階段性評選的最佳理財師稱號。家庭簡介：

　　○徐先生

　　年齡36歲

　　職業：私營企業業主

　　月收入：2萬元

　　○徐太太

　　年齡32歲

　　職業：

裝修公司經理

　　月收入：1萬元

　　資產現狀：

　　兩人月收入大約3萬元左右，并且每年年終根據企業經營績效都會有豐厚的分紅收入，大約每年平均在15萬元左右。前些年，徐先生在房產中投入大量資金，現有三套住房，總價值約405萬，并因此每月有1.5萬元左右的按揭費用。同時，徐先生夫婦將其中的兩套房子出租，每月有1萬元左右的租金收入。家庭的日常開支平均每月5000元，一年兩次旅游，費用大致2萬元左右。目前，家里還有50萬元的閑置資金，全部存了活期。兩人有車有房，是典型的丁克一族，不考慮育兒計劃，未來暫無大宗消費性安排。

　　

理財目標：

　　1、短期內因為沒有大宗消費，加上徐先生對2007年的股市依然十分看好，因此希望能夠在今年通過銀行的理財平臺得到較高的投資收益。

　　2、 徐先生對于風險的承受能力較高，只是鑒于平時工作繁忙，沒有時間進入股市炒股，但是依然希望可以分享到股市上漲的收益，并且能夠保證資金的流動性。

　　3 、徐先生夫婦是丁克一族，目前收入不錯，但是希望能夠在養老方面有些籌劃。

　　理財診斷

　　經過風險測試后，徐先生的風險偏好屬于較高的投資者類型，因此理財師計劃給予其比較積極的投資配置。徐先生夫婦家庭的資產負債情況雖然不錯，但是閑置資金的打理卻顯得雜亂無章，全部用來存活期，雖然資金流動性很足，但是收益非常低，因此建議其充分發揮資金的使用效率，進行合理投資。

　　另一方面，雖然徐先生夫婦對風險的承受力較強，但是其理財知識仍然比較缺乏，雖然有養老意識，但是目前尚未有相關行動，因此建議做一些有關方面的投資。

　　理財建議

　　積極投資首選基金：由于徐先生夫婦平時工作繁忙，對于股市行情的熟悉程度也不高，但是徐先生又希望能夠分享到股市上漲帶來的收益，因此理財師建議其在2007年還是可以多考慮投資基金。

　　至于具體的基金組合，由于徐先生對資金流動性的需求比較高，因此理財師建議其用10%的資金做債券基金和貨幣基金的投資。貨幣基金每天計息，贖回T+2到帳的特點讓其在很多時候都被視同為現金。債券基金在股市低迷的時候，可以作為替代性投資產品存在。

　　其次，為了提高該筆資金的收益率，理財師建議徐先生夫婦再將50%的資金25萬用于投資股票型基金。在股票市場走牛的前提下，重點投資股票型基金是最能滿足其分享股市上漲利益的要求的選擇。

　　最后，理財師建議徐先生夫婦用余下的資金購買一些混合型基金和指數基金，混和型基金具有牛熊市均有效經營的特點，被譽為進可攻、退可守的基金工具，投資風格穩健。同時指數基金也能在大盤上漲時獲利，因此該組合可以幫助徐先生做好穩固的“后方工作”。

　　其他建議

　　適當調整投資組合：由于徐先生對流動性和股市的雙重偏好，因此理財師在給其的短期建議中介紹的都是基金投資。事實上，理財師認為徐先生夫婦也可以用50萬資金中的一部分購買銀行的一些

理財產品，雖然收益可能無法達到股票型基金那么高，但是從理財組合的角度來看，配置一些銀行理財產品，雖然在收益率和流動性上比基金稍遜，但是在本金方面卻更加有保障一些。

　　養老資金籌劃：根據徐先生夫婦的收支狀況，每月還有2萬元的盈余，為了保證其不因為將來退休而使生活質量下降，建議每月劃撥5000元選用定期定額的方式進行混合型基金的投資。

　　增加保險計劃：建議徐先生夫婦增加一些保險方面的投入。兩人的保障問題在整個家庭的規劃中顯得比較弱，因此建議他們適當購買一些針對重大疾病、意外以及養老方面的保險，一方面可以在發生意外的時候讓家庭經濟不至于一下子陷入困境，另一方面也能夠對基金定投養老計劃有個補充。投入資金建議不超過家庭年收入的10%。

　　主持人點評

　　該理財建議書在最初看的時候顯得有些單調，但是通過仔細閱讀可以發現，理財師是在跟徐先生夫婦進行有效溝通，對他們的需求進行了分析后才提出來以基金投資為其短期投資主線的建議。

　　這是因為，徐先生一方面需要保持其所持資金的流動性，另一方面，又希望不要錯過股市上漲的時機，因此股票型基金、混合型基金以及貨幣市場基金等的投資組合，是能夠滿足其要求的較好選擇。

　　其次，理財師在幫助徐先生夫婦打理該筆資金的同時，也提出了自己的看法和建議，徐先生的風險偏好比較高，但是理財師不能忘記提醒其保持資金安全性。因此她在建議書中提及了投資銀行理財產品的建議。而基金定投計劃和購買相關保險的計劃，則在另一個方面提醒了徐先生夫婦，盡管現在收入豐厚，但是養老問題和家庭意外一定要重視。否則一旦發生了不測，家庭財務很可能因此變得脆弱，經不起打擊。（金蘋蘋）

　　徐先生家庭收支狀況：

　　收入 支出

　　工資收入3萬元日常支出0.5萬元

　　租金收入1萬元房屋按揭貸款 1.5萬元

　　月末結余 2萬元

　　年終收入 15萬元旅游支出2萬元

　　年終結余 37萬元