讓年終獎金變成各類上班族家庭的一棵生財樹

　　薄志紅 　　

　　舊的一年已遠去，新的一年已到來，對于上班族家庭而言，經過他們一年的辛勤付出，期待已久的年終獎，終于可以盡收自己囊中。如何才能讓這筆錢真正變成各類上班族家庭的一棵“生財樹”呢？現理財專家不妨為五類上班族家庭巧支招，幫助他們去正確打理年終獎。

　　大眾之家理財方案：這類家庭在現實中普遍存在，夫妻倆上班賺錢，而家中有老人需要贍養，并同時還要考慮老人生大病后，該如何應對。針對這種情況，為避免老人將來一旦出現大病，就會有大筆錢支出，他們家現在最需要的就是為老人辦理大病保險，這樣只要有小投入就會得到大“保障”，即使以后出現老人大病意外，也就會有保險公司負責，所以應把原來的存款中的一小部分拿出來為老人辦理大病保險。而對于剩余原存款加上年終獎的四分之三應參與國債，按照現在記賬式國債的收益率來進行分析，通過中長期購買，就會得到3.5%以上的年收益；而剩余的四分之一則應投資短期收益較高的理財品種，以備應急。

　　年輕夫妻之家

理財方案：年輕之家一般都有一定的風險承受能力，并且多數都有購房計劃。所以，按照年輕夫妻之家的情況，應結合實際對年終獎來進行合理打理。應把資金投入到一些高回報、風險相對大一些的理財品種上，所以，對年輕夫妻之家來說可按適當比例購買一些開放式基金，例如把五分之四年終獎拿出來，一半購買偏股票型的基金，一半年終獎購買貨幣型的基金；而剩余的四分之一年終獎則可以參與一些銀行推出的“人民幣

理財產品”，這些“產品”年收益率一般也會達到 3 %左右。

　　三口之家

理財方案：鑒于三口之家的現實狀況，如果他們的孩子已經上了四年級，可以先把年終獎中的兩萬元拿出來為子女辦理六 年期教育儲蓄 ，這種儲蓄品種主要的好處在與利率和五年期儲蓄利率相同，而不扣除利息稅 。除這兩萬元外，他們還應購買分紅式教育保險，這兩種投資方式既能有比較高的收益，又可解決以后孩子上高中、大學等的后顧之憂；而剩余的錢一半則可適當購買中長期記賬式國債，年收益可達到3.5 %以上，另一半則可以購買開放式股票型基金，如果選擇到較好的基金，年收益就2006年的行情而言將會達到50%以上。

　　貸款之家理財方案：即使這類家庭如果年終獎不少，如果流動資產不多，暫時也不可提前還銀行的貸款，首先最需要的是增加銀行存款，或是購買作為“準存款”的貨幣市場基金，只有“存款”達到一定水平才可以考慮提前償還貸款。其次如果他們家沒有孩子，如近期有要孩子的打算，那么開支就會大量的增加，這就需要有一個孩子出生后需要花錢的預先準備。再次，如果這類貸家庭目前的生活和工作相對穩定，則應趁年終獎發下來的機會盡早辦理具有保障型的健康險和意外傷害險，這是對他們家未來生活中最需要的支出部分，相對也會讓他家得到最大的“生活保障”。

　　高收入之家理財方案：這類家庭應把年終獎用作中長期投資，因為中長期投資一般都收益較高。所以，高收入之家如果現在把這筆年終獎購買保險與開放式基金可以說都是非常不錯的選擇。購買保險品種建議選擇有保底加分紅的險種，年限越長收益越高。投資開放式基金時也應主要進行長線投資，比如五年以上，開放式基金長線投資最大的好處就是可實現資金保值、增值，通過分紅就會贏得最佳收益。