制訂新一年的理財計劃 良好的開端是成功的一半

　　“良好的開端是成功的一半”，新的一年已經開始，站在新一輪起跑線前，我們是否為自己做個新年理財規劃？

　　做理財計劃應從以下幾個方面入手：

　　一、做一張家庭財產明細表

　　根據家庭實際情況，該表可繁可簡，但大致由兩個部分組成：資產、負債。

　　資產 包括金融資產和實物資產。金融資產下設現金、儲蓄存款、債券、股票、郵票、金銀飾品等項目。實物資產分房地產、交通工具、電器家具等，對價值在500元以上的貴重物品要

　　逐一羅列統計。

　　負債 包括應付而未付的水電費、房租費、應償還的銀行貸款及私人借款本息等。

　　為便于比較，資產負債表應每年編一次，編表口徑保持一致。編制前要做一些準備工作，如核對賬目，做好財產計價，對存單、證書等也要翻出來逐一盤點，以免遺漏丟失，保證賬實一致。通過編制資產負債表，可幫你摸清家底，對現有資產及負債結構狀況一目了然，對科學地投資

理財無疑很有幫助。

　　二、做好前瞻預測，確定下一年的目標

　　每年歲尾，列一份理財目標清單。估算一下為實現下一年的每一項財務目標你已經籌備了多少資金，以及你最終還需要多少。要彌補目標與資金這兩個數字之間的差額，不僅要看你的儲蓄額度，還要看你什么時候需要用錢。

　　估計一下你能合理地存下多少錢，并決定哪些目標是最重要的，然后為這些目標定出明年的儲蓄計劃。比如，你要計劃度一個奢侈的暑假，或打算在秋天改造一下浴室，那你就應該做好存錢計劃，到用錢時就會感到輕松一些。

　　再比如，如果你和丈夫計劃要小寶寶，可要提前建立起“育兒基金”。如果每月給你的寶寶存500元錢，那幾年內你們就可儲備出寶寶6歲前的生活開支了。“育兒基金”十分重要，養一個寶寶可是你和丈夫一生共同的事業啊！

　　三、為未來存錢

　　每到年末時，你應決定在下一年的12個月里，從薪金中提出百分之多少的資金投入到退休計劃中作為養老資金。

　　每年你都應該考慮一次你投保的險種合適與否。也許你需要投更多的壽險，因為你剛剛又添了個孩子。也許你根本就不再需要壽險了，因為孩子都已成人自立了。

　　四、要考慮突發事件的用度，就是要有一部分活期存款或現金

　　如果你退休了，每年就得花一點時間考慮一下：如果你5年內都不能去動用你的

股票投資，那將如何支付你的生活費用？

　　最近股市低迷的表現讓人明確感到，股市有可能處于長期下行狀態。你不希望因需要現金而在市場低谷時期被迫拋售股票。

　　如果你尚在工作呢？你應該擬定一個計劃，設想如果你6個月都拿不到工資該如何應付。有可能為了支付生活費用而花光你的支票賬戶，或出售你的投資，或以你的房產作抵押借款。

　　五、要檢查上一年的投資方案

　　要把投資保持在一個可控制的數字上，你需要對投資組合每年進行一次評估，看是否存在應該摒棄的投資。

　　六、做出新的計劃，設定投資組合比例

　　投資者喜歡買一些新投資品種，因為新投資品種會帶來新的希望。在做這個決定時，要計算一下你的投資組合中股票、債券以及現金(像

貨幣市場基金和儲蓄賬戶)所占比例。你應該確定這三種投資在整個組合中的百分比。你的投資組合是否偏離了這些目標比例？如果是的話，那就應恢復投資組合的平衡。

　　張晶明