教育理財(cái)宜早不宜遲 07年金豬寶寶錢(qián)程早打算

　　孫忠源 　　

　　按民間的說(shuō)法，今年是六十年不遇的“金豬年”，新一波生育高峰即將到來(lái)。準(zhǔn)媽媽和準(zhǔn)爸爸們?cè)诨I劃制造“金豬寶寶”時(shí)，都希望給孩子創(chuàng)造一個(gè)美好的未來(lái)。教育為人生之本，為人父母者都期待寶寶們成龍成鳳。教育費(fèi)用將成為家庭的主要支出項(xiàng)目之一，而教育理財(cái)是這一期間家庭理財(cái)?shù)闹匾�組成部分。

　　據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前0-16歲孩子的直接經(jīng)濟(jì)總成本高達(dá)25萬(wàn)元，如果算上高等院校費(fèi)用，養(yǎng)育一個(gè)孩子的直接成本已高達(dá)48萬(wàn)元人民幣，如果將來(lái)送孩子出國(guó)讀書(shū)，教育費(fèi)用將更高。盡早規(guī)劃教育理財(cái)，將為“金豬寶寶們”接受優(yōu)質(zhì)教育和健康成長(zhǎng)提供保障。筆者在這里也想就教育理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品選擇和理財(cái)策略與大家進(jìn)行共同交流。

　　適合教育

　　目前比較適合做教育理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品有整存整取、

　　儲(chǔ)蓄類(lèi)

　　整存整取是最傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，目前一年期的整存整取利率約為2.52%，三年期的約為3.69%；教育儲(chǔ)蓄存期分1年、3年和6年三種，可以為孩子接受非義務(wù)教育積累資金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率優(yōu)惠，同時(shí)教育儲(chǔ)蓄還可以免繳利息稅。以上兩類(lèi)產(chǎn)品屬于儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，安全性最好，但收益較低，抵御通貨膨脹能力較弱，不能將其作為教育理財(cái)?shù)奈ㄒ环绞健?/p>

　　保險(xiǎn)類(lèi)

　　教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，保證性大。保險(xiǎn)公司的教育保險(xiǎn)一般針對(duì)的對(duì)象為出生滿30天至14周歲左右的少兒，然后在孩子上高中開(kāi)始(有些保險(xiǎn)公司規(guī)定從初中開(kāi)始)，獲得保險(xiǎn)公司分階段的現(xiàn)金給付，實(shí)際是一種分階段儲(chǔ)蓄，集中支付的方式。教育保險(xiǎn)雖然具有儲(chǔ)蓄投資的功能，但更強(qiáng)調(diào)保障功能，收益水平不具備優(yōu)勢(shì)，在教育理財(cái)規(guī)劃中建議進(jìn)行適度配置。此外，父母作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，也要考慮自身的保險(xiǎn)情況。

　　投資類(lèi)

　　債券類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益水平比儲(chǔ)蓄略高，其特點(diǎn)是安全性較好，收益相對(duì)穩(wěn)定，但流動(dòng)性相對(duì)較弱。基金產(chǎn)品類(lèi)型較多，具有良好的流動(dòng)性和靈活性。近年來(lái)隨著基金財(cái)富創(chuàng)造效應(yīng)的不斷體現(xiàn)，受到越來(lái)越多人的關(guān)注。其中，基金定投可以作為一種相對(duì)穩(wěn)健的教育理財(cái)方式，即投資者定期將一定數(shù)量的資金投資于基金，平均投資成本，使投資者獲取相對(duì)穩(wěn)定的長(zhǎng)期收益。基金定投具有門(mén)檻低、自動(dòng)扣款、分散風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，比較適合教育理財(cái)。

　　教育理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃，年輕的父母可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適合教育理財(cái)?shù)慕鹑诠ぞ撸�組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，重視長(zhǎng)期投資工具的運(yùn)用和管理，為“金豬寶寶”進(jìn)行穩(wěn)健的教育理財(cái)。