譚洪青

　　導(dǎo)語：李老師剛剛從外地調(diào)入某市的一所學(xué)校，近期父親生病需住院治療，可是手頭暫時短缺5萬元的費用。李老師考慮突然跟親友借5萬元會不現(xiàn)實，面子上也抹不開；而他在本地還沒有買房，因此也無法去銀行做抵押貸款；又沒有存款和保險，也無法向銀行或保險公司進(jìn)行質(zhì)押貸款。

　　李老師應(yīng)該怎么辦呢？

　　李老師雖然鑒于自身物質(zhì)條件無法直接向銀行、典當(dāng)行等融資，卻可以另辟蹊徑，利用身份特征，通過擔(dān)保公司曲線借錢。目前，各種擔(dān)保公司如雨后春筍般興起。個人融資擔(dān)保，是對信用良好的個人，由擔(dān)保公司向合作銀行推薦貸款并為其作貸款保證，銀行向個人發(fā)放貸款，在個人不能返還貸款時，擔(dān)保公司承擔(dān)向銀行還款責(zé)任的行為。其提供的擔(dān)保范圍主要有個人消費貸款、房產(chǎn)貸款、教育貸款、出國留學(xué)貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款、房屋裝修貸款等。

　　貸款條件

　　對于個人融資擔(dān)保，要特別注意擔(dān)保公司對 “信用良好”的鑒定。

　　一方面，大多數(shù)擔(dān)保公司都會要求，個人在提供擔(dān)保之前應(yīng)向公司提供反擔(dān)保。所謂反擔(dān)保，就是貸款個人向擔(dān)保公司提供一定價值的物或其他資產(chǎn)作為其貸款擔(dān)保的擔(dān)保，擔(dān)保公司向銀行承擔(dān)保證責(zé)任后，擔(dān)保公司對個人提供的物或資產(chǎn)行使權(quán)利。擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施多種多樣，有的要求提供反擔(dān)保財產(chǎn)，包括土地、房屋、租賃合同、付款收據(jù)、機(jī)器設(shè)備、經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、無形資產(chǎn)等，這些財產(chǎn)可以是借款人個人的，也可以是愿意為借款人提供擔(dān)保的其他人的；有的只要客戶交納一部分保證金(如貸款額度的5%)即可。

　　另一方面，也是最為獨特的一點是，有些職業(yè)收入高而穩(wěn)定又想貸款提前消費的群體，例如

　　對于李老師來說，雖然他沒有房產(chǎn)、大額存單等可供抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)，但完全可以利用自己事業(yè)單位職工的身份，請擔(dān)保公司為自己向銀行申請貸款提供擔(dān)保。