案例：在外企工作的宋先生今年30歲，月收入萬(wàn)元。夫人28歲，在一家民營(yíng)企業(yè)上班，月收入4000多元，他們有一個(gè)剛剛出生的小女兒。宋先生給自己設(shè)計(jì)的人生規(guī)劃是，在60歲之后每月能領(lǐng)到上千元的退休金，維持自己較高的生活標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)可以跟太太一起去旅游度假，充分享受人生。

　　投保思路

　　信誠(chéng)人壽的副總經(jīng)理方志男給宋先生設(shè)計(jì)了一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)晚年夢(mèng)想的保險(xiǎn)理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))規(guī)劃。“保險(xiǎn)最重要的功能是人生保障。一般我們并不建議客戶(hù)把所有的錢(qián)都放在保險(xiǎn)上，這樣并不是最好的理財(cái)方式。保險(xiǎn)一般應(yīng)該占家庭總收入的10%左右，同時(shí)搭配儲(chǔ)蓄、基金、股票等其他投資產(chǎn)品。”

　　保險(xiǎn)方案

　　根據(jù)宋先生的家庭狀況，方志男建議他采用信誠(chéng)人壽“福享未來(lái)”養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃。該計(jì)劃有四個(gè)特點(diǎn)。一是領(lǐng)取金額有保證，領(lǐng)取金額是當(dāng)初繳納金額的兩倍以上(含預(yù)估紅利分配)。當(dāng)被保險(xiǎn)人過(guò)80歲大壽時(shí)，還能收到信誠(chéng)人壽帶來(lái)的意外驚喜———每份6萬(wàn)元的賀壽金和紅利分配，領(lǐng)取總金額在47萬(wàn)余元。二是條款本身自帶保費(fèi)豁免條款(B款產(chǎn)品)，即如果被保險(xiǎn)人在繳費(fèi)期內(nèi)不幸身故，信誠(chéng)人壽將代為繳納以后的各期保費(fèi)，被保險(xiǎn)人的家人仍可繼續(xù)領(lǐng)取退休金和紅利。三是保險(xiǎn)條款自帶意外身故保障。如果被保險(xiǎn)人在繳費(fèi)期內(nèi)因

車(chē)禍等意外不幸身故，家屬可以繼續(xù)享受

養(yǎng)老金和紅利外，被保險(xiǎn)人還可獲得多增加的每份12萬(wàn)元賠付。四是產(chǎn)品多樣，可供被保險(xiǎn)人家屬多種選擇。在被保險(xiǎn)人身故后，其家屬可選擇一次性領(lǐng)取大額賠付的產(chǎn)品類(lèi)型，也可選擇未來(lái)20年逐步領(lǐng)取的產(chǎn)品類(lèi)型。

　　這樣只要現(xiàn)在每月存入680元左右，一直存20年，等到60歲以后每月能領(lǐng)回1008元，一直領(lǐng)到80歲。如果自己在80歲以前身故，受益人(孩子或其他直系親屬)仍能繼續(xù)領(lǐng)取這些資金。

　　宋先生隨后算了一筆賬：從30歲到50歲，他一共存入16萬(wàn)元，60歲以后領(lǐng)回資金超過(guò)24萬(wàn)元。同時(shí)，在他80歲時(shí)可以一次性領(lǐng)取6萬(wàn)元賀壽金，這樣總共得到30多萬(wàn)元的回報(bào)。

　　如果在35歲時(shí)由于意外身故，則信誠(chéng)人壽將代繳以后的各期保費(fèi)。這樣宋先生總共只繳了4萬(wàn)余元，家人仍可替他每月領(lǐng)錢(qián)、除領(lǐng)滿(mǎn)20年共領(lǐng)超過(guò)24萬(wàn)元外，家人還會(huì)得到12萬(wàn)元的意外身故補(bǔ)償，領(lǐng)取總額超過(guò)36萬(wàn)。

　　同時(shí)，在被保險(xiǎn)人身故后，其家屬可選擇一次性領(lǐng)取大額賠付的產(chǎn)品類(lèi)型，也可選擇未來(lái)20年逐步領(lǐng)取的產(chǎn)品類(lèi)型。同時(shí)，養(yǎng)老年金領(lǐng)取時(shí)間靈活，被保險(xiǎn)人可自主選擇是從50歲、55歲、60歲等多種開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間。