本報實習生 梁龍

　　小范是一家網絡公司銷售部的經理，月工資5000元。原本打算每月存點錢供幾年后買房，但由于時間忙，去銀行也要排隊，不經意間成了“月光族”。后來在朋友的介紹下，他學會了“組合儲蓄”，現在不僅生活有所改變，而且還付了20萬元的首付買房子。

　　原來，小范與他工資卡發放銀行簽訂了組合儲蓄協議，銀行在賬戶中每月保留1500元供其零用，其余3500元，按1000元三個月、1000元六個月、

　　1500元一年的套餐自動轉存到定期子賬戶。如果自己需要取錢急用，則由電腦按利息損失最小原則，從定期子賬戶中選擇一筆或幾筆最近的定期存款提前支取；當天若補足取款，系統將對定期子賬戶不做處理，不會損失一分利息。而這種

　　雖然近年來，儲蓄存款利率七次下調，尤其是1999年儲蓄存款利息稅的開征，儲蓄存款似乎失去了原有的吸引力。儲蓄因為安全性高、變現性好、操作簡易，成為家庭投資品種中最穩妥可靠的投資工具。其實對于每一個家庭來說，只要做到科學安排、合理配制，采取“組合儲蓄”的策略，照樣還能找回儲蓄的魅力，還會帶來意外驚喜。

　　交替存儲法

　　如何既不影響家庭急用，又能用活儲蓄為自己帶來“高”回報呢？那么，您不妨試一試交替存儲法，假定你現在手中持有五萬元，把它分成兩份，每份為2.5萬元，分別按半年、一年的檔次存入銀行，若在半年期存單到期后，有急用便取出，若用不著便也按一年期檔次再存入銀行，以此類推，每次存單到期后，都轉存為一年期存單，這樣兩張存單的循環時間為半年，若半年后有急用，可以取出任何一張存單。在適當的時候也可按急用數額，動用銀行定期儲蓄存款部分提前支取，如此，自己的存款便不會全部按活期儲蓄存款計算利息，從而避免了損失掉不應該損失的利息。這種方式好是好，但必須想清楚了，這些錢是暫時不動用的。

　　存單四分存儲法

　　如果你這個家庭現有一萬元，并且在一年之內有急用，但每次用錢的具體金額、時間不能確定，而且還想既讓錢獲取“高利”，又不因用一次錢便動用全部存款，那你最好選擇存單四分法，即把存單存成四張，這種方法可以降低損失。即把一萬元分別存成四張存單，但金額要一個比一個大，應注意適應性，可以把一萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張，當然也可以把一萬元存成更多的存單。如果存單過多則不利于保管，還是最好在確定好金額后，把錢存成四張存單，在存款時最好都選擇一年期限的。把一萬元分成四張存單存儲，這樣一來，假如有1000元需要周轉，只要動用1000元的存單便可以了，避免了需要1000元，也要動用“大”存單的麻煩，減少了不必要的損失。

　　利滾利存儲法

　　所謂利滾利存儲法，又稱驢打滾存儲法，即是存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄方法，此種儲蓄方法，只要長期堅持，便會帶來豐厚回報。即：假如你這個家庭現在有三萬元，你可以先考慮把它存成存本取息儲蓄，在一個月后，取出存本取息儲蓄的第一個月利息，再用這第一個月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每月把利息取出來后，存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息又在參加零存整取儲蓄后又取得了利息，可謂是雞生蛋、蛋孵雞，讓家里的一筆錢，取得了兩份利息，這種儲蓄的方法，對工薪家庭為未來生活積累

　　四階梯存儲法

　　此種方法和存單四分存儲法有點類似，但這種存儲方法能使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率的調整，又可獲取三年期存款的較高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金等。即：現假定你這個家庭手中持有五萬元，你可分別用一萬元開設一個一年期存單，用一萬元開設一個二年期存單，用一萬元開設一個三年期存單，用一萬元開設一個四年期存單(即三年期加一年期)，用一萬元開設一個五年期存單，一年后，你就可以用到期的一萬元，再去開設一個五年期存單，以后每年如此，五年后手中所持有的存單全部為五年期，只是每個一萬元存單的到期年限不同，依次相差一年。

　　連月存儲法

　　每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這種存儲方法能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。這種方法最適合那些工薪階層的儲戶，月月發，月月存。

　　但在儲蓄的過程中，一定要注意：當利率上行時，存款期限越短越好；而當利率下行時，存款期限越長越好。

　　每個家庭收入情況各不相同，因而選擇儲蓄的方式也會不盡相同，但只要根據自己家庭的實際需求情況，合理配制儲蓄，不管那一款適合自己，這樣的儲蓄理財都能讓自己輕松中獲得更多的利益。你不妨試試。