理財師：妮妮有點眼高手低

　　帶著妮妮的問題，記者采訪了廣東省建設銀行財富管理中心的理財顧問丘麗輝經理和建行天河東路支行的理財經理魏寶華。

　　記者：(將妮妮的情況說了個大概)我想請問兩位理財師，對妮妮的情況有怎樣的建議？

　　丘麗輝：其實妮妮的理財需求和想法是很普遍的。我們可以把她的每一個具體理財目標細分為兩個方面：用現金表示和計算；有明確的實現時間。

　　魏寶華：我發現妮妮的需求中都是理財愿望，我們盡量把她的理財愿望轉化為理財目標，可以發現其實她對自己設定的理財目標還不是非常肯定，并且對自己目前的經濟狀況，也沒有全面細致的掌握。下面我們來整理一下妮妮的理財需求，并根據市場的平均水平來幫妮妮算一筆賬，看看要實現妮妮的目標要花費多少錢(不考慮通貨膨脹的因素)。

　　生子計劃：明年，育前營養及分娩費1萬元。

　　購置房產計劃：打算五年后為三位老人買套小房子，花費30萬元。

　　旅游計劃：計劃每年花費5000元左右，若計算5年則至少需要2.5萬元。

　　從以上數字可以看出，妮妮要實現

　　理財建議

　　得考慮養老、醫療、教育

　　子女教育和養老也是妮妮家當前需要考慮的問題，這是家庭最基本的生活目標。

　　1.鑒于妮妮夫婦均是公務員，退休基本生活應該是相對一般人有保障些，但需要合理評估一下，他們期望的退休生活，是否可以全部依靠國家的養老金來滿足。妮妮應該詳細了解一下他們夫婦現在繳納社會養老統籌保險的狀況，并且預想一下他們退休后希望達到怎樣的生活水平，要想達到如此生活水平，每月需花費多少？假如社會養老統籌保險對他們退休生活費用的替代率只有1/3-1/2，那么剩下的缺口就需要他們盡早儲備。

　　2.無論單位和保險公司提供的醫療保障及福利多么完善，都不可能100%地支付所有的醫療費用，所以也要考慮補足自己的家庭醫療基金。鑒于目前我國的現狀，這部分錢一般考慮儲備5萬-10萬元。

　　3.孩子的教育基金，也是妮妮家不久的將來就需要提上議事日程的事，妮妮應該對孩子將來的教育基金有個合理的預期，并且做好相應準備。根據廣州目前情況，一個孩子從幼兒園到大學，一般需教育費用(未含生活費用)20萬元。

　　以上基本生活目標所需要花費的金錢，可能遠大于妮妮買房、買車所需要花費的金錢，目標需求孰輕孰重？妮妮應該有個明確的判斷。

　　魏寶華：每月摳出300元買基金60歲時就有32萬元！

　　要想實現所有的理財目標，必須擁有相當的資源來支撐，假如缺乏資源，只能量入為出，減少需求，但盡早地理財投資會為將來積蓄豐厚的財富。假如從26歲開始這樣做，妮妮每天節省10元錢，每月將節省的300元錢定期定額投資在基金上，若平均年收益率是5%，那么到她60歲，就可以積攢323502元！永遠不要忽視小錢的力量！它可能會改變你的一生。