本報記者 張潔

　　-新聞提示

　　有關(guān)部門提供的數(shù)據(jù)表明，到2006年6月，我省平均公積金利用率為26%，低于全國平均水平�，F(xiàn)尚有74%的公積金“趴”在賬戶上。據(jù)專業(yè)人士估計，在省會的房貸市場中，公積金貸款大概也只能占到10%左右。

　　比銀行低2—3個百分點的貸款利率、最低20%的首付款額度，公積金政策本是一項福利性、社會保障性資金政策，用住房公積金貸款購房，不僅首付少，而且買20多萬元的一套房，10年貸下來比商業(yè)銀行至少要省2萬元。

　　面對如此優(yōu)厚的房貸政策，為什么許多職工買房時卻棄之不用呢？近日，記者對個中緣由進行了調(diào)查。

　　開發(fā)商忽悠

　　-忽悠之一：怕麻煩

　　日前，記者以購房者身份咨詢省會某住宅開發(fā)項目是否可以用公積金貸款買房，得到的回答是“不可以”，問及原因，對方干脆地說：“我不能給你解釋，沒有什么原因，就是辦不了，省會大部分項目都辦不了，你要實在想問，我只能告訴你用公積金貸款太麻煩了�！�

　　記者采訪的那些市民，很多人也是在購房時聽信了售樓人員的“用公積金貸款很麻煩”這一說法，最終選擇了商業(yè)銀行的貸款。

　　記者調(diào)查：記者當(dāng)日共撥打了省會7家正在銷售的樓盤，當(dāng)問及公積金貸款是否手續(xù)繁瑣時，除上面那一家外，其余6家都回答：“和銀行一樣，不麻煩�！�

　　-忽悠之二：不省錢

　　一位孟先生說，年前買房時，

售樓小姐說公積金貸款手續(xù)麻煩，得來回跑，而且也省不了幾個錢，還不夠車費呢。而開發(fā)商指定的銀行在售樓部就設(shè)有業(yè)務(wù)受理點，因此，他也沒多想，就直接在現(xiàn)場辦妥了貸款。

　　記者調(diào)查：今年8月央行調(diào)整存貸款利率后，銀行貸款利率上調(diào)了0.27個百分點，而住房公積金的貸款利率則保持不變。以貸款20萬元，20年還清，月收入3000元來計算，選擇等額本息還款方式，按揭貸款20年中需要支付利息130402元，公積金貸款需要支付利息101344元。詳見下表。

　　-忽悠之三：貸款額度低

　　趙女士說，幾年前她買房時想用公積金貸款，但當(dāng)時好像最高貸款額是不到20萬，和她的

房價差得太遠，又不能商業(yè)銀行與公積金混合貸款，所以她最后選擇了商業(yè)銀行貸款。

　　記者調(diào)查：現(xiàn)在公積金貸款條件越來越寬，最高可貸30萬元，加上商業(yè)銀行貸款利率的上調(diào)，現(xiàn)在用公積金貸款買套住宅完全沒問題，很合算。

　　許多市民不識公積金

　　在記者隨機采訪的眾人中，有人堪稱“公積金盲”，有的人只是知道“住房公積金”這個概念，對什么是公積金、公積金如何使用、每月繳多少公積金等常識性問題則不太明白，不知道單位為其按比例繳交公積金是職工的權(quán)利。更有甚者，當(dāng)張女士被問及是否打算用公積金貸款購房時，她竟驚訝地反問：“公積金還能貸款嗎？”“張女士”們以為公積金只是買房時取出來的“一錘子”買賣。

　　記者調(diào)查：公積金不僅能貸款，且貸款利率低于商業(yè)銀行。目前，以5年期貸款利率差額為例，商業(yè)銀行個貸利率較公積金貸款利率高出2.34個百分點。同時，公積金存款利率是按照銀行三個月定期存款利率計算，遠高于銀行活期利率。

　　有些單位沒繳公積金

　　職工享受住房公積金的前提是單位按時足額盡繳存義務(wù)。在被采訪者中，有人表示單位從沒為職工繳過公積金。

　　記者調(diào)查：有數(shù)據(jù)顯示，2005年人均月收入1000元以下的公積金個貸購房戶只占全年貸款戶的3%。公積金貸款人多是黨政機關(guān)、事業(yè)單位、學(xué)校、

醫(yī)院以及一些效益比較好的企業(yè)的職工。中低收入家庭公積金個貸購房所占比例相對較少。我省公積金繳存覆蓋率僅為66%，仍有34%的職工沒有享受到公積金補助。這34%往往是住房需求比較大的進城務(wù)工人員、合資或獨資企業(yè)員工、高新技術(shù)企業(yè)、個體工商戶等非公有制單位的職工。

　　管理部門有話說

　　-說法之一：辦好貸款不超15天

　　日前，記者來到石家莊市住房公積金管理中心。工作人員很熱情，順手送上一張《住房公積金貸款須知》，當(dāng)問清記者所說的單位是市屬某單位后，她指著《須知》向記者詳細介紹了貸款所需準備的書面材料和其他相關(guān)事項。

　　記者感到：手續(xù)非常簡單，一點也不麻煩，而且工作人員承諾，自受理貸款申請這天起，少則幾天，最長不超過15天就可以辦結(jié)貸款審批及發(fā)放貸款手續(xù)。

　　記者以咨詢?yōu)槊麃淼绞≈弊》抠Y金管理中心。工作人員遞給記者一份“個人住房貸款業(yè)務(wù)簡介”，表示手續(xù)甚至比商業(yè)銀行的還要簡單。

　　-說法之二：省、市兩中心與開發(fā)商簽約多寡不同

　　石家莊市住房公積金管理中心的負責(zé)人告訴記者，目前中心已與石家莊市區(qū)90%的樓盤建立了公積金貸款關(guān)系，也就是說，正常繳交公積金的市直單位的職工，用公積金購房時對樓盤有相當(dāng)大的選擇空間。但省直住房資金管理中心只與40多個開發(fā)商建立了合作關(guān)系，所以有些項目尚不能用公積金貸款。

　　-說法之三：公積金貸款賣房開發(fā)商缺乏積極性

　　在采訪過程中，有業(yè)內(nèi)人士對記者說，住房抵押貸款在銀行、金融業(yè)是獲得較好、資產(chǎn)優(yōu)良的貸款，這在事實上就形成了與政策性公積金住房貸款的競爭。還有的商業(yè)銀行可以向開發(fā)商提前撥付按揭貸款資金，而公積金管理中心則嚴格按施工進度撥款，招致開發(fā)商不滿，有的開發(fā)商甚至公開表示不辦理公積金貸款賣房。

　　對策：降低政策門檻為貸款渠道清淤

　　-對策一：公積金“掃盲”

　　記者采訪的多家公積金管理部門坦言，要加大住房公積金貸款政策的宣傳力度，做到家喻戶曉。

　　-對策二：關(guān)注非公有制單位職工

　　為提高公積金覆蓋率，去年省建設(shè)廳印發(fā)了《關(guān)于非公有制單位建立住房公積金制度有關(guān)問題的通知》，要求城鎮(zhèn)非公有制單位應(yīng)為職工建立賬戶并足額繳存住房公積金，但政策的執(zhí)行和落實還需時日。

　　-對策三：簡化貸款程序

　　為了讓更多職工真正享受到公積金貸款實惠，我省對住房公積金貸款一再降低“門檻”，如省建設(shè)廳今年初下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，提出申請住房公積金貸款不必再向擔(dān)保公司申請?zhí)峁��?dān)保，異地購房也可申請公積金貸款、簡化辦理環(huán)節(jié)與程序、縮短辦結(jié)時間、取消不合理中介收費、擴大承辦公積金住房貸款銀行的范圍等措施。

　　-對策四：被侵權(quán)可投訴

　　據(jù)省住房公積金監(jiān)管辦工作人員稱，如果職工的這一合法權(quán)益被單位侵犯，可到當(dāng)?shù)氐墓�積金中心投訴，當(dāng)?shù)氐墓�積金中心可依《住房公積金管理條例》對相關(guān)單位進行處罰。

　　-對策五：放寬貸款條件

　　由于財政、金融和企業(yè)等各單位財務(wù)資金的到位情況不同，有些單位是一季度甚至半年、一年才為職工繳納一次公積金。對這種情況，石家莊市住房公積金管理中心將放寬貸款條件，只要單位欠繳公積金在3個月以內(nèi)的，都可以為職工正常辦理申請貸款或支取公積金。

　　-對策六：“以貸還貸”

　　對于一些不能辦理公積金貸款的開發(fā)項目，石家莊市住房公積金管理中心以及省直住房資金管理中心都有一種“變通”的辦法，即“以貸還貸”，即職工可先用商業(yè)銀行貸款購房，然后再轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。記者在《須知》上看到，以貸還貸的手續(xù)同樣很簡單。

　　相關(guān)新聞

　　我省公積金個貸業(yè)務(wù)起步晚

　　11月底前住房公積金工作大檢查

　　據(jù)省住房公積金監(jiān)管辦工作人員介紹，我省公積金個貸業(yè)務(wù)起步晚，自2000年開始相繼在全省各市開展。秦皇島、廊坊兩市則開始于2003年、2004年。自2001年至今，我省個貸年平均增長率為89.8%，但近兩年增長速度則有所下降。

　　個貸余額占歸集資金余額的比例，即“公積金貸款利用率”，是衡量住房公積金運用效率高低的重要指標，26%的全省平均值使我省公積金使用率居全國較后位置。

　　數(shù)據(jù)顯示，我省公積金繳存覆蓋率為66%，有34%的職工沒有享受到公積金補助，多為非公有制單位的職工。我省住房公積金制度執(zhí)行較好的多為機關(guān)事業(yè)單位、社會團體及效益較好的企業(yè)單位。

　　記者通過對比分析了一組統(tǒng)計數(shù)字后發(fā)現(xiàn)，我省目前公積金貸款利用率相對較低的，恰恰是職工繳存覆蓋率很高的省直住房資金管理中心管理的公積金。而使用率較高的也恰巧是覆蓋率相對較低的張家口、承德、邢臺等市。

　　據(jù)介紹，省有關(guān)部門將于今年11月底前組織全省住房公積金工作檢查，對各市、駐冀行業(yè)系統(tǒng)單位、部分縣(市)的住房公積金管理法規(guī)、政策執(zhí)行情況進行執(zhí)法檢查，一是規(guī)范公積金的管理；二是確保資金運作安全，防范風(fēng)險。

　　國家政策鼓勵公積金貸款

　　8月19日，建設(shè)部、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整個人住房公積金存款利率的通知》要求，從2006年8月19日起，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率由現(xiàn)行的1.71%調(diào)整為1.80%。當(dāng)年歸集的個人住房公積金存款利率不變；個人住房公積金貸款利率保持不變。業(yè)內(nèi)人士稱，在8月18日央行下發(fā)通知調(diào)高金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的情況下，這一政策出臺對使用公積金貸款買房的市民而言絕對是個利好消息。

　　8月22日，省政府辦公廳發(fā)出通知指出，“公積金個人住房抵押貸款首付款比例不低于20%”。而“從2006年6月1日起，各金融機構(gòu)個人住房按揭貸款首付款比例不得低于30%(90平方米以上住房)”。兩者間的差別，也體現(xiàn)了政府部門鼓勵職工使用公積金貸款買房的態(tài)度。