外貿老板家庭的投資創業計劃 年入百萬元(4)

　　首先，劉先生應適當調整家庭保障結構。劉先生一家目前的年保費支出3.3萬元，但是購買保險不能單純以保費多少來衡量，合理的結構才是最重要的。很明顯，目前劉先生的意外險和壽險保障額遠遠不能與自身的收入、家庭資產狀況相對應，今后應盡快調整。同時，作為自己開公司的老板，劉先生也要考慮為自己的公司購買財險、雇主責任險等保障。

　　其次，重新檢討投資組合，提高資產的盈利能力。目前根據家庭的理財目標，收入情況來看，劉先生應該還是具備一定的風險承受能力，可以采取積極的投資策略，選擇一些較為激進的投資產品，由于沒有投資時間、精力和經驗的情況，建議將股票轉為基金，同時每月的結余也可以定期定額地投資于基金。

　　第三，對于劉先生家庭來說，此類家庭的

理財方向還應把握以下幾個方面：一是要將經營資金與生活資金適當分開來管理，以保障全家人現在和將來的生活之需，同時也有助于公司的正常運作和發展；二是對于外貿公司來說，規避外匯風險也很重要。雖然不清楚劉先生的公司主要涉及哪類幣種，但是采取適當的套期保值手段避免因

匯率波動對外匯的貶值風險；同時，可進一步在不同外幣之間進行轉換交易以賺取匯差收益。初期沒有把握時可以從銀行外幣

理財產品開始，購買中短期產品，其收益一般高于銀行存款30~50%；三是專注于自身的經營項目，在熟悉的行業里進一步擴大經營范圍，只有保證了源泉才能有進一步理財的意義；四是注重開拓委托理財途徑，通過交流和業務往來，熟悉一批投資理財機構(如銀行、證券、咨詢公司等)和一批理財專業人士，逐漸將閑置資金在委托理財的領域里實現保值增值的目標。

　　建行上海分行財富管理中心 魯玲

　　專家建議二：投資建議

　　從劉亞目前的資產狀況來看，應該說還是相當不錯的。他的收入較高，每年也有不小的結余，而且他的資產中負債比例非常低，凈資產比例幾乎是100%，這也是不多見的。但與此同時，劉亞在投資方面的問題也是顯而易見的，他的家庭資產凈值有513.8萬元，每年的收入結余也有接近百萬元，但是其來自于資產的投資收益卻是少的可憐，每年僅有4萬元，這顯然是當前劉亞必須引起重視和解決的問題。其中至少說明了這樣兩個問題，一是劉亞沒有找到合適的投資手段進行投資；二是即使投資了，但可能在具體品種的選擇上存在問題，比如像股票和基金，所以獲得的收益并不高。

　　那么劉亞該如何進行投資呢？從劉亞的資產狀況可以看出，其財務風格比較穩健，而且資產規模也不小，收入相對還是比較穩定的，所以他的投資也可以把這些作為基本的出發點。不過要引起劉亞注意的是，家庭資產負債率低自然比較安全，但也要掌握好度，有時候合理的負債也是財務運用上很好的潤滑劑。