看不懂每月到達的對賬單就真的淪為信用卡奴隸(2)

http://whmsebhyy.com 2006年09月12日 11:41 《理財周刊》

　　四個日期要謹記

　　在我們使用信用卡的過程中，有四個日期需要你特別牢記，它們分別是：

　　1、交易日。指你的實際刷卡消費、取現或轉賬的日期。

　　2、銀行記賬日。指銀行把你的交易記在賬上的日期。需要注意的是，賬單中的交易日是指刷卡當天，記賬日則有所不同，店家刷卡信息傳輸到銀行需要時間，境外消費一般都會有幾天的時差。

　　3、賬單日。則指銀行對你每個月用信用卡交易“算總賬”的日期。

　　4、到期還款日。一定要在這個日期前還款，若超過此期限，你對于本期所欠銀行的款項就要繳納利息及其他相關費用了。

　　對消費類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期，因此不是所有交易都可以享受最長免息待遇。例如張小姐8月19日消費，結算在9月18日賬單上，在10月8日為最后還款日。全額還款即享受了最長 50 天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消費，則恰好趕上當天是賬單日，那么需要在9月8日最后還款日全額還款，那么她享受的則只是最短20天的免息期。

　　五項費用要規避

　　盡管免年費的信用卡越來越多，但隨著

銀行收費時代的到來，信用卡上的收費項目也越來越多。不過記者認為，涉及信用卡的以下五項費用還是盡量規避的好。

　　1、溢繳款提取手續費

　　路過自己的信用卡發卡行，小楊決定把上月的信用卡欠款還掉。但由于隨身沒有帶對賬單，小楊就估摸著上月的總消費，存了一定金額進去。后來回家才發現，多存了500元進去。事也湊巧，幾天之后，正好需要支付手機通信費，小楊就順手把這500元又取了出來，心想反正多繳了嗎，拿出來也正常。

　　然而下月賬單到來，小楊發現上面多了一欄收費項目——“溢繳款提取手續費”，讓小楊大惑不解。其實，“溢繳款提取手續費”也是信用卡通有的收費項目，溢繳款是指你還款時多繳的資金或你存放在信用卡賬戶內的資金，領回溢繳款需支付一定金額的手續費。

　　在持卡人溢繳欠款之后，溢繳款部分也被識別為該信用卡的信用額度，于是增加你的信用卡的可用額度，可以直接用于消費或者還款，但恰恰不能取現。

　　2、國外交易授權加收結匯費

　　很多人對這個收費項目看不懂。如今它改成“國外交易兌換手續費”了，這下看懂了，是專門針對海外消費而設的收費項目。目前國內銀行發行的國際信用卡或者雙幣信用卡大多是美元卡，因此持卡人在非美元貨幣區如歐洲刷卡消費時，記賬貨幣就為歐元，結算時需將歐元折算為美元，用人民幣還款時再將美元折算成人民幣計算。銀行收取的外幣兌換手續費就是針對當地貨幣折算成美元的記價環節。目前大多商業銀行的收費標準比較統一，為“按照交易金額的1.5%”。

　　一個有益的提醒是：到香港及東南亞等中國銀聯開通的區域旅游，盡量使用銀聯卡消費。如果到日本、歐洲等地方工作、旅游，不妨申請一張當地幣種的信用卡，以避開這個收費項目。

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