不支持Flash
|
|
|
|
出國留學代價不菲 巧理財能圓英倫留學夢http://www.sina.com.cn 2006年09月11日 14:49 新民晚報
許多年輕人都有出國留學的夢想,希望能借此拓展一下視野,獲得事業發展的新動力。但出國留學代價不菲,提前巧理財,就能一圓留學夢。 案例介紹 Tony,1979年出生,未婚。畢業于上海某重點大學經濟系,同大多數年輕人一樣,愛交朋友,對未來有著自己的憧憬。Tony畢業后就職于上海一家著名的外資會計師事務所,平均月收入8000元,工作兩年半積攢下12萬元。月支出情況如下:交通費500元,通訊費200元,社交娛樂1000元,置裝日用支出1000元,上交父母1000元。目前有10萬元定期存款,2萬元活期流動資金,由于工作繁忙的關系,沒有參與任何投資。 風險偏好屬理智型投資者,希望嘗試投資。 目標希望2年后能去英國進行1年的碩士課程學習。 分析與建議 Tony無疑是對未來有著美好打算的年輕人,工作5年后的留學也將為其人生和事業翻開新的一頁。但是,英國留學的花費比較昂貴,按照現行的英國留學費用水平,在2年半后,Tony要預留25萬元人民幣的留學準備金,用以支付學費及生活開支。 Tony的個人經濟情況如下:月收入8000元,月支出3700元,月儲蓄4300元,儲蓄能力較強。可能是因為Tony對2年后的留學打算抱有堅定的決心,他每月進行固定的儲蓄,每一季度將前3個月存下來的儲蓄款轉成1年期的定期存款。 按照Tony的收入和儲蓄情況,要達成2年后留學深造的目標其實并不難。Tony的留學將中斷他的收入來源,并且在歸國后尋找到新的工作之前仍有一段職業空白期,所以要盡早做打算。 由于理財目標的重要性,Tony可進行的投資組合的風險性不能很高,理財的目的是進行穩健的投資,獲得穩定的收益,為出國留學做準備。2年左右的中期投資,穩健型的基金將是良好的選擇。建議利用5萬元進行基金投資,在2年后根據留學金的短缺額進行部分贖回或者是全部保留投資,留下的基金將為他求學期間和歸國后的生活提供保障。 由于我國因私購匯的政策放寬,Tony曾想過提前進行購匯,為前往英國做好充足的外幣資金準備。但人民幣正處于一個升值的期間,提早購匯很有可能得不償失。Tony可以將手上余下的資金進行1年期人民幣理財產品的投資,獲得略高于銀行存款的收益。然后,在成行之前進行外匯資金的安排,隨著我國“藏匯于民”政策的推進,個人因私購匯應該會越來越方便,足以滿足個人對留學外匯資金的需求。 此外,Tony可以提前考慮辦理一張國際信用卡。在這兩年期間,他可以通過使用國際卡消費提高個人信用,為出國前將國際信用卡的信用額度調整到一個合適的水平打下基礎。一個適宜的信用額度,將給他在英國的生活帶來便利,也可以解決Tony在求學期間可能出現的短期資金缺口。 最后,對于日常的流動資金的安排,Tony可以將每月的儲蓄款投入貨幣基金,一年后“化零為整”,進行1年期人民幣理財產品或者QDII產品投資。 理財貫穿于人的一生,像Tony一樣對于未來早做理財安排,就算是英國距離也就在咫尺之間。 工行上海分行 黃莉敏
【發表評論 】
|