免息但得為手續(xù)費埋單

　　“只要持有的信用卡與身份證核實無誤，現(xiàn)場刷卡、簽字，辦理好分期免息付款手續(xù)，不花一分錢即可直接提取商品，以后只要按月還款即可。”昨日，在東莞一家電器商場的銷售人員這樣向記者解釋分期付款購物。

　　據(jù)了解，從今年3月21日起，招商銀行、廣東發(fā)展銀行等銀行在東莞先后與百安居、時尚電器城等商場聯(lián)合，推出了“零利率、零首付和無擔(dān)保”的分期付款購物制，與大家熟悉的房貸、車貸不同的是，這種新消費模式主打“免息、分期”等特點。這對普通消費者又意味著什么呢？記者在東莞進行了一番調(diào)查。

　　文/記者 周桂清　

　　分期付款設(shè)置最低消費門檻

　　據(jù)了解，分期付款在

東莞的商場主要有兩種操作的流程，一是到與銀行合作的家電商場商戶購物，金額超過500元的商品，消費者就可以通過信用卡進最長為12個月的分期付款計劃，商品的售后服務(wù)與普通購買方式?jīng)]有任何差別；一是到與銀行合作的建材市場消費3000元~5萬元，并選擇由該建材市場的裝潢中心裝修房子，就可以享受分6個月、12個月、24個月等三個不同付款期數(shù)還款。

　　據(jù)了解，這種以分散消費者還款壓力的消費模式，對消費金額設(shè)置了最低門檻，在東莞，家電及其他類是500元，裝修類是3000元，滿足這一要求，就可以向銀行信用卡中心申請分期付款。

　　“這是專為那些追求時尚又計劃性強的人設(shè)計的，我們還是非常看好它在東莞的發(fā)展。”招行信用卡中心一位營銷人員說。

　　分期付款成本不低

　　針對一賣場1萬元家庭影院可分期付款,市民盧先生算了一筆賬，“1萬元12期在12個月內(nèi)歸還，雖不用交利息，但每期需支付本金0.6%手續(xù)費，還清1萬元共需要720元的費用，雖然是免息，但手續(xù)費比利息還高，羊毛還是出在羊身上。”

　　同時，由于是分期付款，商場方面設(shè)置一定限制，部分商品如果是選擇分期付款，就不能享受到促銷價或者優(yōu)惠價的便利。

　　而準(zhǔn)備選擇分期付款的消費者，一般是在商場刷卡時，就電話通知銀行信用卡中心辦理相關(guān)手續(xù)，那就不能享受信用卡最長50天的免息期，在這樣免息的“幌子”下，還得用手續(xù)費“埋單”。

　　廣東格雷律師事務(wù)所律師張邦永先生認為，“零首付、零利率、零擔(dān)保”的分期付款，其背后“隱性成本”并不比到銀行貸款利率低；而采用分期付款的方式一旦出現(xiàn)退換貨等情況，還需要自己和銀行聯(lián)系退款等事宜，也非常麻煩,消費者要慎重。

　　支持者：提前享受，值得！

　　童琪芳(女、24歲，外貿(mào)公司業(yè)務(wù))：“會考慮吧，因為我已經(jīng)有這兩家銀行的信用卡了，每月還款對我來說不會很麻煩。能提前享受，領(lǐng)導(dǎo)潮流的感覺很不錯。”

　　譚宙軍(男、30歲，房地產(chǎn)策劃)：“剛剛按揭了一套房子，準(zhǔn)備年底結(jié)婚，但裝修還沒著落，女朋友要求家用電器一件也不能少，有了分期付款，這些都可以實現(xiàn)，最重要的是手續(xù)比較簡單，不像在銀行貸款那樣要等一兩個月才能辦妥。”

　　不選擇：羊毛出在羊身上

　　周小發(fā)(男、35歲，裕元電子工程師)：“我開始也覺得這種模式挺不錯的。可是有一次想買一臺特價電視時，銷售人員卻說特價商品不能辦無息貸款。”

　　“而所謂的免息不是免費，其手續(xù)費也不低，羊毛還是出在羊身上；銀行與商家才是最大的贏家。”

　　郭婷(女、40歲，家庭主婦)：“一是我對家庭購物有計劃，二是這種購物方式不能給我們的家庭生活帶來什么便利。”

　　分期付款注意事宜：

　　

理財人士提醒消費者選擇信用卡分期付款時，注意幾點問題：

　　一、注意了解商品的價格信息，有些商品分期付款時沒有折扣，不同商家的產(chǎn)品價格也有差別，應(yīng)認真比較后再選擇付款方式；

　　二、注意了解商品的價格走向，不少商品特別是電子產(chǎn)品更新?lián)Q代迅速，價格下降比較快，是選擇分期付款提前消費還是等待價格下降后購買更實惠的商品，應(yīng)根據(jù)自己的實際需要而定；

　　三、選擇信用卡分期付款支付，注意了解銀行的分期付款條件、手續(xù)費的費率及計算方法；選擇先刷卡，后在銀行申請分期方式的消費者，要了解銀行的申請流程，防止申請不成功，打亂用款計劃；同時，注意了解如果商品出現(xiàn)質(zhì)量問題，商場同意退換貨后，如何進行退款；

　　四、善用“猶豫期”，據(jù)了解，廣東發(fā)展銀行東莞分行信用卡中心是在每月22日對賬，所以選擇分期付款購物，最好在22日之后的下旬，如果有充裕資金，可以在免息期內(nèi)及時還上；若資金緊張，可以在每月21日前電話申請分期付款，這樣不僅可以享受一個月的免息，還可以推遲一個月的時間還款。