選擇津貼型健康險避免多花冤枉錢

　　今年春節后，購買了A保險公司健康險的王小姐，出于多買一份多一份保障的考慮，又購買了B保險公司的健康險。但當王小姐最近因為前階段的住院費用理賠時，卻發現了這樣的問題：因為單位報銷部分醫療費用，所以發票都交到了單位，A公司規定，如果憑復印件理賠必須打折；而當王小姐來到B公司時，又被告知，由于她在A公司已經就相同的范圍獲得理賠，因此不能再次獲得賠償。結果，王小姐的兩份保險都沒有達到保障的作用，白白花費了冤枉錢。

　　其實，目前市場上的健康險分費用型和津貼型兩種。其中購買津貼型健康險的投保人因病住院，保險公司按一定標準賠付，和社保以及其他商業保險都不沖突，理賠時通常也只需要提供診斷書或者發票復印件即可；而購買費用型健康險的投保人住院期間費用可在保險額度下報銷，但報銷受社保報銷范圍限制，同時，對于已經在其他保險產品中獲得理賠的部分，也不能重復賠付，理賠要憑發票原件。很顯然，王小姐購買的兩份保險，都屬于費用型，沒有起到多一份保障的作用。

　　友邦保險規劃師建議，市場上健康險產品種類很多，進行組合購買可以達到互相補充的作用，但是一定要注意產品理賠的條件，最好購買津貼型的產品。友邦新推出的“友邦康福終身健康保險計劃”就是一款津貼型產品。這種設計使得購買該產品就如同在保險公司設立了一個專款專用的“終身健康保障基金”，一旦發生意外或疾病需要住院治療時，該基金便可發揮作用，除了賠付住院前后門診給付、出院康復金、每日住院給付等外，還覆蓋重大疾病保險金、重大手術保險金，每日重病監護給付等。而且，如果王小姐在有生之年獲得的賠付額低于她所購買的保額（保額一定大于所繳的保費），身故時，友邦將把剩余保額給付于其受益人。相較目前市場上的補償型產品來說，這種津貼型給付在理賠時根據保單約定金額申請給付，理賠操作更為簡便、快捷，保險條款也更為人性化，無疑是客戶的更佳選擇。