本報訊8月20日，央行宣布加息0.27個百分點的第二天，沈陽市各家商業銀行已換上了最新的存貸款利率表。由于適逢雙休日，市民的反應則較為平靜。

　　從加息后的第一個工作日開始，您該如何應對加息？記者昨日采訪了專業理財師，幫您算算加息賬。

    個人房貸：無逾期還款可享優惠利率

　　一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的5.85％提高到6.12％；其他各檔次存貸款基準利率也相應調整。與個人房貸最為相關的五年期以上貸款利率，由原來的6.39％上調到6.84％。各商業銀行自行擬定的優質客戶個人住房貸款優惠利率，由下浮10％調整為下浮15％，下浮下限由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍。

　　沈陽各銀行個貸部均表示，原來的優質客戶仍將享受下浮15％的優惠利率，但前提是，該客戶在過去的還貸記錄中，沒有出現逾期還款的現象。否則將按照利率下浮10％執行。

    十萬元十年房貸：月供多支出15.23元

　　對于何時執行新的個貸利率，需要市民留意一下自己與銀行簽的貸款合同中，是否有“如遇利率調整，從次年／季度／月開始調整”的約定。目前，大多數銀行執行的是按年調整，也就是說，從明年的1月1日起執行新利率。但也有個別銀行執行按月調整，那么該銀行的個貸客戶下個月起就要多掏房貸了。

　　此次加息為年內的第二次加息（上次加息日為4月28日），對于上述次年調息的個貸客戶來說，就等于貸款優惠利率直接由5.508％上調至5.814％，上調了0.306％。以10萬元房貸貸10年為例，月供支出將多出15.23元，總利息累計多支出1827.4元。

　　唯一不受加息影響的，就是辦理了固定利率房貸的市民。已經發放的固定利率個人住房貸款，貸款利率不受此次利率政策調整的影響，繼續按貸款合同約定的利率執行。但是，記者昨天了解到，目前招行、光大兩家已推出固定利率房貸的銀行，也將根據新利率重新設定固定利率房貸產品的利率。

    一年定期存款：超過2個月轉存不劃算

　　自8月19日起，金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點。以一萬元一年期定期存款為例，加息前利息為10000×2.25％×80％（扣除20％利息稅）＝180元；加息后為10000×2.52％×80％（扣除20％利息稅）＝201.6元；1萬元一年期定期存款一年的利息收入（稅后）將增加21.6元。

　　那么，原來存的定期存款要不要取出來重存？工行

　　同時，理財師建議，從目前的利息走勢看，定期存款最好不要存期限太長的，以1年期定期存款為宜。

    國債投資：是否提前兌付看新國債收益率

　　今年以來，憑證式國債和儲蓄式國債在沈陽的發售情況都非常火爆，加息使得投資國債的市民開始擔心國債收益。那么這個時候是否要提前兌付國債？

　　理財師介紹，上期國債三年期的收益率為3.14％，免利息稅；加息后的三年期存款利率是3.69％，稅后是2.952％，原來國債利率還是高于新的同期存款利率的。

　　理財師認為，國債市場對加息的反應稍慢，往往要幾個月后，9月可能會有新國債發行，市民不妨靜下心來看看新一期國債的收益率到底是多少，然后再決定是否要提前兌付。因為提前兌付是要收取手續費的，到時候還需要根據新國債的利率進行計算，看看提前兌付合不合算。

    保險：保障型、儲蓄型壽險受沖擊

　　購買了一些長期壽險產品的市民也應該注意了，由于目前保單預定利率主要是參照銀行存款利率設置的，存款利率波動對固定收益的傳統保障型、儲蓄型壽險產品沖擊很大，傳統壽險承諾給投保人固定收益，收益不隨加息而上漲，投保人將面臨利率風險。

　　而近年推出的新型壽險，包括分紅險、投連險、萬能險等，這類產品能夠適應利率波動，這類投資型保單將隨加息而受惠。

    投資建議：近期投資宜短不宜長

　　目前不少專家認為正處于加息周期內，未來還有加息空間，因此近期投資宜短不宜長。理財師建議，近期投資宜短不宜長，購買理財產品應當關注一些一年以內、流動性較強的品種，例如貨幣市場基金等。

　　另外，利率提高不排除促使人民幣進一步升值的可能性，持有外幣的市民應該考慮如何增加外匯的收益，以彌補