●主持人：上海證券報 張勇軍

　　●訪談嘉賓：周宏斌———中國光大銀行上海不夜城支行副行長、首席理財師，金融從業(yè)時間超過21年。所在支行的陽光財富中心，已被列入中國光大銀行總行理財服務樣板網(wǎng)點。

　　厘清理財?shù)恼J識誤區(qū)

　　主持人：目前，老百姓理財主要存在什么認識誤區(qū)？

　　嘉賓：在多年的理財服務中，我體會最深的是，現(xiàn)在很多客戶對理財認識、尤其是風險的認識都不夠，非常需要專業(yè)理財人員的引導。

　　目前一般投 資者做

理財，主要存在兩類比較極端的問題：一類客戶理財非常保守，不愿意承擔任何風險，只要收益高于同期存款利息就滿足了；第二類極端的例子是客戶風險意識和風險控制手段極低，喜歡自己拿主意，理財橫沖直撞。極端保守的人，會喪失市場的收益機會，比較沖動的人，投資上存在極大的風險，風險會比正常人要高70%以上。

　　真正理解流動性風險

　　主持人：銀行

理財產(chǎn)品很多，投資者該如何選擇適合自己的產(chǎn)品呢？

　　嘉賓：從目前的理財產(chǎn)品看，安全的有銀行理財產(chǎn)品、

貨幣市場基金類，年收益2%—3%左右，還有一些保本基金，主要是投資債券和以新股為主的基金，年收益在3%左右；但是目前人民幣理財產(chǎn)品中收益率超過3%的理財產(chǎn)品都存在一定風險。如果有人告訴你，收益率超過3%又沒有風險，那你就要提高警惕了。他要么夸大了產(chǎn)品的收益，要么掩飾了產(chǎn)品存在的風險。同時，理財時要把資金使用計劃和理財目標告訴專業(yè)理財師。理財并不是簡單到專挑收益高的產(chǎn)品買，因為做理財，有一個最大的風險就是流動性風險。比如本來想好投資股市，賺到錢再去做投資，一旦市場下跌，你的資金就會困在里邊，你的流動性就會喪失，其他投資機會也會喪失。

　　主持人：有的業(yè)務員在推銷產(chǎn)品時，會過分突出收益率，對風險少談甚至避而不談。投資者應該如何識別呢？

　　嘉賓：銀行在提供產(chǎn)品時都附有產(chǎn)品說明書，里面有關于收益和風險的詳細說明，投資者應該以此為準，而不應該輕信業(yè)務員的口頭解釋或者是有意誤導。該產(chǎn)品說明書是有法律效力的。

　　按需組合有效產(chǎn)品包

　　主持人：其實，很多的銀行理財產(chǎn)品都是大同小異，你們?yōu)槭裁丛谕茝V產(chǎn)品時吸引 了數(shù)百名優(yōu)質(zhì)客戶，客戶看中的是什么服務呢？

　　嘉賓：我覺得理財除了豐富的產(chǎn)品外，最主要的是為客戶找到合適的理財產(chǎn)品，為理財產(chǎn)品找到合適的客戶，我們在為客戶提供理財時并不是簡單的推銷產(chǎn)品，而是首先要發(fā)揮自己專業(yè)優(yōu)勢，在充分了解產(chǎn)品的基礎上，組合成有效產(chǎn)品包推薦給客戶，才能得到客戶的認可。在此基礎上，我們還組建了一個專家顧問團。顧問團成員囊括了證券、基金、保險、房產(chǎn)、個人收藏、外匯、律師、旅游、健康、教育等行業(yè)的資深人士，正是有了這個顧問團，我們就有能力對現(xiàn)有產(chǎn)品進行“二次研發(fā)”，把握住投資市場大的趨勢，使我們在為客戶推薦產(chǎn)品時做到心中有數(shù)。其次我們并不貿(mào)然推薦產(chǎn)品，而是在充分了解客戶風險承受力和客戶意愿的基礎上，為客戶推薦真正符合其需求的理財產(chǎn)品。