小戶家庭理財三步走
http://www.sina.com.cn 2006年08月07日 12:01
大洋網-廣州日報
本報訊 (記者李春先 見習記者廖帆)王先生和妻子都是佛山本地人，有一個上小學一年級的孩子，無供房負擔，家庭年收入約為6萬元。前日，王先生致電本報，咨詢如何打理現有的資金。記者就此咨詢了某銀行投資理財顧問楊小姐，為像王先生這樣年收入介于5萬~10萬元之間的小戶家庭提出了一個穩健的“三步走”理財方案。
第一步：買保險防意外
楊小姐介紹說，一般的工薪階層，承受風險的能力也相對較弱，適量購買保險是必要的。但傳統保險只能夠規避風險，不能帶來收益，因此也不宜投入太多，年收入的10%是個上限，一般在5000元左右。楊小姐建議，夫妻二人首先應考慮購買醫療健康險。另外，可以購買大病險和醫療險以面對可能遇到的高額醫療費及交通意外。對上小學一年級的小孩，則應為其購買學平險。
第二步：選擇理財產品
大部分資金可用于儲蓄和購買低風險、收益穩定的理財產品。儲蓄和國債，收益雖不高卻沒多大風險，可當作保本資金。另外，也可以考慮一些低風險的理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。對此，楊小姐建議，在理財經驗不足的情況下，這方面的投入應占到總收入的40%~50%。
另外，為了讓財產有效增值，應選擇一些收益率在5%~10%左右，風險較小的理財產品，如開放式基金和銀行理財產品，但選擇時應慎重。要分析投資對象歷年的走勢及分紅狀況，選出好的基金和產品，同時做適當的投資組合來分散風險。這方面的投資可占到年收入的20%~30%。
第三步：適當挑戰高收益
高收益產品一般存在較大風險，但這部分投資也可能成為除工資外的第二大收入來源。因此，王先生可在這方面做一些投入，但不要太冒險，最好逐步追加投資，初期的投資不要超過年收入的20%。
楊小姐說，在這方面，成長型股票及股票型資金往往是首選，投資者此時切忌浮躁心態。但對經驗不足的投資者而言，也往往會導致“血本無歸”。所以，對這方面投資的判斷，必須建立在客觀分析的基礎之上。
