年收入18萬元 進取投資要用好閑錢
http://www.sina.com.cn 2006年08月05日 14:42
大洋網-廣州日報
檔案理財
理財顧問：黃克佳 文/表 記者井楠
案 例
盧太太夫妻雙方均29歲，目前盧太太在某商業銀行做財務管理工作，稅后年薪8萬元，她先生在某報業集團做編輯，稅后年
薪10萬元。現有住房68平方米，原價40萬元，現價45萬元，已供完。家庭存款12萬元，國債5萬元。近兩年內不計劃要孩子，但想在郊區購買大面積別墅，想了解如何理財才可使家庭生活質量進一步提高。
理財分析
1.該家庭總資產合計62萬元，家庭年收入高達18萬元，年資金沉淀可超過12萬元，屬于城市高收入工薪階層。
2.該家庭的優勢在于無經濟負擔，夫妻雙方年富力強，均有穩定好職業，為此理財成長性較強。但該家庭的劣勢在于資產積累略顯單薄，投資方向單一，收入來源有限。今后的投資目標應該落實到如何多樣科學投資上。
理財建議
1.依靠成功投資縮減置業年限。既然購買別墅是兩人提高生活質量的夢想，又具備購買該物業的實力，當然是越早實現越好。以購買現價100萬元的郊區別墅為例，即使按揭購買，也至少需要35萬元以上的自付資金，剩下的70萬元可分15年付清，每月需要負擔約4500元的金額。但目前的問題是，流動資金只有17萬元，要湊足35萬元的首付款，還需要約2年時間的資金積累。為了提早實現夢想，應該利用現有資金科學投資獲得較大收益，或可將購房期限縮短到一年。
2.多種類投資追求高收益率。盧太太在銀行工作，可能有便利條件購買到較理想的國債產品，因此保留5萬元國債。12萬元銀行存款中,用8萬元投資于個股操作或紙黃金操作，而用4萬元購買基金或追加國債。夫妻雙方年輕且收入較高，沒有太大必要保留2萬元的銀行常備資金。這樣一來，獲得30%以上的平均年收益率并非難事，一年之后，17萬元流動資產升值為22萬元，加上12萬元的工薪資金沉淀，購買別墅僅一步之遙。
3.注重沉淀資金規劃。家庭年資金沉淀高達12萬元以上。依舊按照2∶1或3∶1的比例投資高風險方向與低風險方向。鑒于夫妻雙方工作均繁忙，切忌投資操作過于煩瑣的投資方式，立足中長線操作、穩健收益。
理財建議表
項目 理財現狀 目標理財
銀行存款 12萬元 無
國債 5萬元 5萬元
個股或黃金 無 8萬元
基金或國債 無 4萬元
流動資產總計 17萬元 35萬元
