近年來，雖然中國汽車產銷連年高速增長，但與之密切相關的貸款購車業務卻被業界視為“燙手的山芋”，四大國有銀行并全面壓縮了該項業務。與此同時，跨國汽車金融巨頭以其豐富經驗及對未來中國汽車市場的良好預期，陸續推出汽車金融服務業務。記者日前從交通銀行人士那里獲悉，該行下一步打算將車貸列為主要業務，而中國銀行人士也表示將加大車貸業務力度。一場銀行和汽車金融公司之間的血戰迫在眉睫。而對于消費者來說，如何選擇車貸，辦車貸要辦什么手續，更是一頭霧水。

　　國內消費者對汽車金融陌生

　　目前在北京從事投行業務的譚先生有著近十年的美國生活經歷。舉家回國定居后先在順義貸款買了套房子，緊接著就打算購置一輛

　　對于國內廣大消費者來說，汽車金融服務業務或許有些陌生，而這在發達國家已開展了半個多世紀之久。健全完善的信用評估管理體系和市場風險控制機制，使得汽車金融服務不僅成為汽車生產廠家聯合金融服務公司拓展市場的有效手段，同時促進著汽車產業更快速地發展。目前在歐美等國，汽車金融公司占據了八成以上的汽車信貸市場份額。而全球各大汽車集團旗下均有汽車金融公司，多數公司開展車貸經營業務所獲得的利潤能夠占到整個汽車集團利潤的1/3，甚至已超過制造汽車所獲得的利潤，成為汽車集團最主要的利潤來源。如創立于1919年的通用汽車金融服務公司，已在世界范圍內為1.5億輛汽車的銷售提供10000億美元的貸款。僅在2004年上半年，通用汽車金融公司的利潤就占據了通用汽車利潤總額的50%以上。

　　2003年，隨著《汽車金融公司管理辦法》及《汽車金融公司管理辦法實施細則》出臺，我國汽車服務業全面開放。同年12月，中國銀行業監督管理委員會向大眾汽車(中國)金融服務公司、豐田汽車(中國)金融服務公司和上汽通用汽車金融有限責任公司三家汽車金融公司開放了汽車貸款市場。經過半年籌備，通用汽車與上汽集團合資的上汽通用汽車金融公司率先獲批。上汽通用汽車金融有限責任公司總經理魏德明對未來十分看好，他表示：“到2025年，中國汽車市場可能將達到1500萬輛，汽車金融業也將有5250億元的市場容量。”

　　緊接著，福特信貸成為在中國第4家獲批開張的汽車金融公司。與此同時，福特汽車幾乎所有的利潤都來自福特金融公司。繼戴-克成為第5家獲批開張的汽車金融公司之后，今年5月28日，由中銀集團保險有限公司、神龍汽車有限公司、標致雪鐵龍荷蘭財務公司三方合資建立的東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司的開業申請也正式獲批。在巨大的市場潛力吸引下，包括韓國現代等在內的更多跨國汽車巨頭覬覦著中國汽車金融這塊大蛋糕。

　　選擇車貸要量力而行

　　對普通消費者來說，到底是去銀行還是汽車金融公司選擇車貸產品呢？對比兩者的具體做法，消費者要確定適合自己的貸款方式。

　　首先是標準不同：汽車金融公司放貸標準較松，看重申請人信用，銀行系統則看重申請人收入、職業和抵押物；其次是利率不同：雖然銀監會規定汽車金融公司與銀行的車貸利率浮動空間是相同的，但目前汽車金融公司的貸款利率要比商業銀行要高一個百分點。如按貸款10萬元計，三年期有可能要比銀行貸款多支付3000多元；再次是手續和費用不同：汽車金融公司手續快捷方便，一般四天完成。銀行貸款一般需要一周時間，另外還要收取1%至3%不等的服務費；還有就是月付不同：汽車金融公司比銀行多一項20%的尾款選擇，這筆款項將被排除在月供的總金額之外，但利息分攤到月供內，由此貸款月供比銀行低15%。

　　由此不難看出，目前國內汽車金融公司開展的業務給消費者提供了一種高利率、低月供、一站式的汽車貸款選擇，這雖然從經濟角度上考慮不一定劃算，但具備方式便利、低月供的特點。消費者從銀行獲得車貸具有一定的難度，銀行的汽車貸款業務基本上只授權給4S店或信譽良好的信貸擔保公司，但也要支付1%至3%的費用。

　　專家提醒，在貸款時一定要量力而行，還要考慮到買車后的養路費、油費、停車費、路橋費及日常保養維修費等等。以北京地區為例，一輛普通轎車的月均支出在8000元至2000元不等。如果貸款買一輛10萬元左右的車，三年還款月付要2000余元；而買一輛20萬元左右的車，還款月付在3000元到4000元不等。因此選擇貸款購車時要考慮清楚自己的實際經濟承受力。記者的一位朋友小毛月收入剛剛上萬元，收入雖然高，但是每月還有3000元的房貸壓力。他原先打算貸款買輛MAZDA 6，但一算賬，發現每月支出會增加近6000元，因此同樣的四萬元首付購買了捷達，同樣可以滿足有車需求，而且首付比例由MAZDA 6的20%調整為捷達的50%，每個月的車貸月供也減輕不少，用房、用車的月支出壓縮在6000元以內。

　　車貸相關手續

　　購車方式：

　　客戶先付不少于車款30%到50%的資金，余款向汽車金融公司或銀行申請最長不超過三年左右的專項資金貸款，并由經銷商提供貸款擔保。

　　貸款購車人條件：

　　1. 具有城鎮戶口、固定住所。

　　2. 25至60周歲之間的自然人。

　　3. 能提供貸款人認可的質押、抵押或第三方保證。

　　4. 有穩定收入，具備按期償付車款本息能力。

　　5. 愿意接受貸款人認為必要的其它條件。

　　應提供的資料：

　　1. 本人身份證 2.戶口本 3.駕駛證 4.住房證明 5.一寸近照兩張 6.收入證明。

　　操作流程：

　　到網點咨詢——提供資料初審——選定車型、與經銷商簽《購車合同》——將首付款存入指定賬戶，并向金融公司或銀行提交汽車消費貸款申請——按《貸款合同》規定，按期直接向金融公司或銀行歸還貸款本息——經銷商辦理車輛入戶手續并交付車輛——辦理保險、抵押登記、公證等手續——銀行受理、批準，并簽訂《貸款合同》。

　　其他事項：

　　1. 到指定的保險公司辦理車損險、第三者責任險、盜搶險、不計免賠險和分期付款購車信用保險或保證保險。

　　2. 公證費用由購銷雙方共同承擔。

　　3. 購車人一次性交納擔保費。其費率標準以貸款額為基數，一年期1%，二年期2%，三年期3%。

　　4. 實行一條龍服務，費用由購車人承擔。