我為什么要理財？理財的最高境界是什么？

　　嘉賓：

　　王霞 中國光大銀行深圳分行投資銀行部 總經理

　　席志敏 上海浦東發展銀行深圳分行福華支行 副行長

　　李烏蘭 深圳市中正稅務師事務所有限公司 主任注冊稅務師

　　張彩華 深圳天安數碼城有限公司 公關事務經理

　　策劃/文：宋麗

　　攝影：劉伯良 插圖：Lily

　　主辦：《經理人》雜志社

　　協作：深圳天安數碼城有限公司

　　□ 地點：水車坊日本料理

　　□ 時間：5月31日14:00-16:00

　　在事業和家庭中扮演著雙重角色的女性經理人們，隨著職位越高，薪水越高，隨之而來的是心理和身體雙重壓力的增大。女性經理人們，為了將來的生活和家庭，正在用年輕提前透支自己的健康和美麗！如何將現在的資產最大化的保值和增值，來規避通貨膨脹和資產縮水的風險？如何未雨綢繆，讓你現在的錢為未來創造財富，等退休之時，依然可以和先生輕松外出旅游？女性經理人們對于

理財有何不同的方式和認識？她們在理財上有什么樣的困惑？

　　王霞：不把雞蛋放在一個籃子里

　　絕大部分女性經理人現在關心的問題是未來養老和子女教育問題，越來越希望早日實現財務自由，提早退休，享受高品質生活。要想將來保持現在的生活品質不下降，就一定要及早理財，越早規劃越有利于保持較好的生活水準。但是女性經理人往往會把全身心投入到工作中，很難分身出來，親自打理自己的資產。所以，女性經理人更適合專家理財的道路，讓專家幫你打理資產，讓資產增值�，F在各家銀行都開始配有對私業務的專職經理，比如我們銀行就設有專門的理財規劃室，推行一對一的專人服務，針對個人家庭資產情況進行合理組合，保證效率和提高針對性。

　　我認為女性經理人在個人理財上，盡量不要把雞蛋放在同一個籃子里，同時，也不要把雞蛋放在無數的籃子里。投資渠道多樣化，投資產品多元化，資產組合配置科學化。

　　我從當初不自覺的理財到現在有理性的認識，也是因為我在銀行多年，隨著光大銀行理財業務的不斷發展，而逐漸變成現在理性的一種狀態。我的投資渠道有一小部分在股市，但是我涉足最多的是基金，因為基金較穩健，有可持續性，而且不需要花太多的精力。一般來說，不要選擇太多基金，2～3只就可以了，而且組合形式多樣化，三種類型都要有所選擇，偏債、偏股和平衡型�，F金資產可以選擇貨幣基金。前兩年，隨著股市的大幅跳水，基金處于熊市，甚至可以跌到面值的30%。但是，我認為基金投資應該是長線投資，不要只盯著近期收益。其他的投資渠道可以搭配以短期、中期和長期，形成產品和時間上的多樣化。

　　我前幾年買的幾只基金，因為當時剛買就開始走下坡路，很多人都開始斬倉出來，虧了很多，但是我一直持有到現在，現在已經獲得了很好的回報。

　　我曾經買了央行發行的代有紀念意義的專題性質的金幣，收藏價值和紀念價值都很高，也可以增值保值。去年以來，金價行情一路上漲，金幣也水漲船高。雖然我不建議將投資這種產品作為主渠道，但也可以作為一種投資配置，對子女來說也是一種藝術熏陶。

　　張彩華：理財是開源也是節流

　　我認為女性經理人學會理財是非常有必要的，正所謂“人不理財，財不理你”。實際上，不理財，個人財富就會縮水貶值，雖然經濟在發展，但是通貨膨脹也在增加。我認為，理財的定義應該是既要開源也要學會節流，不該浪費的錢千萬不能浪費，一分錢要把它作用最大化，要把它用在點子上。家庭跟企業一樣，它是一個經濟實體，須用心去規劃和管理。理財不僅僅是簡單意義上的股票、基金、房產等有形的東西，理財的投資渠道其實多種多樣，如集郵、古董、字畫、教育等等。我的理財目的非常明確：一是為了防止資金縮水貶值；二是為將來有如意的晚年生活。

　　目前，我的家庭開支有兩方面占比例較重：一是教育投資；二是健康投資。教育投資包括孩子和大人。我認為不管是孩子的教育還是我和我先生的教育都會帶來一定的機遇。知識創造價值。為了照顧家庭和節省開支，我和先生兩個人會交叉選修不同的課程，每個人一旦學習到新的東西，回到家都會給對方闡述和討論，既可以達到鞏固復習的目的，還可以通過彼此的討論來加深理解，同時，在兩個人每天工作都是非常忙碌的情況下，這種交流也大大增強了我們之間的感情。最后，選修的這一方可能學到了80%，而另一方差不多可以學到40%，甚至更高。而我們也會將所學到的知識有選擇性地傳授給孩子，增加他的知識面。這樣一來，花一個人的教育成本，讓一家人受益。很顯然這種教育投資，收益是非常高的。而且，這種教育投資還可以讓我們有更多的知識面和技能，不至于說將來退休了就會跟社會脫節，過著枯燥乏味的晚年生活。

　　另一個是健康投資，按一位資深老醫生的話來說，這種投資是多年投入，一次提取。我們家較注重養生保健，因為現在社會發展快，人都是處在高壓下學習和工作，身體很容易透支，如果忽略健康問題那麻煩就大了，其后果輕者是人的精神受打擊、家庭經濟受損失；重者則是家庭的一場災難，要恢復元氣談何容易。身體都不正常了，人還能干什么？！“身體是革命的本錢”，這句話非常有道理。健康投資雖然沒有立竿見影的高額回報，卻可以終身受益，非常值得。關注健康，保持身體最佳狀態，這是關愛家人最好的一種方式。當然，這種養生和日常保健關鍵在于堅持！

　　現在，我在理財上的最大困惑，不是沒有投資目標和渠道，主要是沒有時間。

　　席志敏：科學理財

　　理不理財和不同的理財方式，帶給人的命運是完全不一樣的。有一個數據可以說明 ，假設改革開放最初的“萬元戶”1980年在銀行存入1萬元，那么到了26年后的今天，只有可憐的67518元，當初社會擁有財富的TOP人群，可能成為今天的貧困家庭，這個案例告訴我們每個人：一定要學會理財。

　　理財是個大概念，包括開源、節流、錢生錢。開源節流，每個女性經理人都會有自己的方式，但是狹義的理財概念——錢生錢，目前的女性經理人并不是都做的很好。

　　在理財前，女性經理人應該想一想，我為什么要理財，僅僅是為了金錢最大化嗎？我認為理財的最高境界并不是說財產達到一個什么水平，而是讓自己可以保持一種自由的狀態。某種意義上講，女人會理財就等于會經營自己，通過理財改善生活品質，甚至達到財務自由的境界，進而掌握更多的人生主動權。

　　其次，女性經理人應該做好一個理財規劃，我的家庭財務狀況是怎樣的？我的理財要達到一個什么樣的目標？我可以承受的風險是多少？我大概希望得到的回報率是多少？等等。然后，確定適合自己的理財方程式，好比行軍打仗，防、守、攻、戰各占一定比例，分別配置銀行存款、本外幣

理財產品、國債、保險、基金、房產、股票等自己熟悉的投資產品。

　　如果女性經理人沒有時間或缺少投資渠道和知識，不妨找銀行的理財師當“錢管家”。畢竟不可能人人都是金融專家，把銀行作為幫助個人理財的中介金融結構，不失為一個明智的選擇。

　　我個人理財風格屬穩健型，產品比較偏好

開放式基金。在國外，美國近一半的家庭都在用基金為自己理財。我持有的一只基金，3年的回報率相當令人滿意。我自己的心得是，選基金一定要看準基金公司的品牌和基金經理的實力，時間是投資的朋友，長期持有，才能產生幾何級數上升的威力。

　　李烏蘭：快樂賺錢，輕松花錢

　　我的工作是做企業的稅務顧問，實際上也屬于為客戶規劃納稅理財的范疇，但生活中，卻一直沒有刻意的理財，我認為生活中的理財是需要通過技術性操作來尋求一種平衡，它的最高境界是能帶來快樂。我屬于不愛操心的性格，順其自然，隨遇而安就是我的理財觀了。

　　以前嘗試炒股票的時候，都是跟著感覺走，自己也不會深入去研究，全憑直覺操作。沒有研究就沒有發言權，所以對于股票的漲跌，我從來都掌握不到它的大起大落。一路走來，深切體會到它讓我無法駕馭，心里沒底，所以現在沒有再投資股市了，精力和心態上都不太適應。

　　在我看來，投資房產是不錯的選擇，這是最直接的方式。自古以來，房產通常都是能夠保值的，而且也是一種比較穩定的投資渠道。雖然目前的房產市場風云變幻，但總會有選擇的空間。另外，購買保險也是一個比較簡單的理財方式，當然我更多的還是看重保險的保障功能。

　　也許天生就是個樂天派，覺得人生就那么幾十年，享受生命、簡單快樂很重要，所以，我比較關注當下的生活品質，通常是消費比較多，花了再賺，賺了再花，就這么簡單。沒有過多地想以后會怎樣，等將來老了，精神的需求會比物質需求高，有了精神的寄托，可以使自己充實、快樂，物質方面可以保障基本生活就足夠了，而且現在社保和商業保險我都有，應該不用過多地考慮物質層面。

　　對我來說，科學的理財技巧是需要提升的課題，但我仍然認為這是一個非常專業的領域，如果我有相當多的錢，還是會請理財專家來操作。