A組 工作不穩定 該如何理財

　　張女士在私企工作，收入不穩定。家庭現有定期存款8萬元(三年期)，活期約20萬元左右，家庭年收入10萬元左右，張女士希望，通過買理財產品或投資實業項目，將20萬元現有活期存款充分利用起來，以維持家庭的良好運行。不過，其中8萬元定期存款是為兒子準備的教育基金，不考慮投資。

　　深發展財富金鑰匙隊

　　短信代碼：02

　　選送單位：深圳發展銀行成都分行

　　隊員：丁海、奚敏、賴豫

　　理財建議：

　　1、購買3年或5年期國債；2、將20萬元活期存款取出后投資：2萬元投入貨幣基金或深發展聚財寶現金增利計劃，作為緊急備用金，預期收益率2%；12萬元按月購買1萬元優質股票型或混合型開放式基金，預期收益率15%～25%；6萬元投入信托產品或資產集合管理計劃(如深發展目前正在發售的華泰紫金2號集合資產管理計劃)，預期收益率4%～8%；3、兩套商品房一套可出租，租金收入零存整取，年底結轉投入更高收益的理財產品；4、張女士夫婦可每年購買6000元左右的意外和重疾險，為孩子購買2000元左右。

　　陽光理財團隊

　　短信代碼：03

　　選送單位：光大銀行成都分行

　　隊員：趙曉軍、鄧俊、李正麗

　　理財建議：

　　1、每年支出在1萬元左右購買期限較長的年金產品，以供養老，同時購買重疾險、意外險。2、將現有住房中的一套出租，獲得的租金可定時定額申購股票型基金。3、將活期存款中的10萬元用來購買銀行理財產品：5萬元購買股票型基金，3萬元購買債券型基金，2萬元購買貨幣市場基金。4、每月結余4500元，2000元購買債券型基金，剩下的辦理光大銀行“理財通”自動轉存定期。

　　衡平信托鑫旺理財團隊

　　短信代碼：04

　　選送單位：衡平信托投資有限公司

　　隊員：劉俊、袁貴平、陳季平

　　理財建議：

　　1、10萬元的家庭年收入可結余3萬元，自購的商品房可出租一套。2、未來家庭收入存在不穩定性，可將合計28萬元的銀行存款中的25萬元用于購買安全性高、收益穩定的3年期信托理財產品(預計年收益率為5.3%左右)，3萬元用于購買貨幣基金(預計年收益率為2.8%左右)。3、按前述方案實施一年后，張女士取得的紅利將比以前的銀行存款多1萬余元，4.4倍于過去的銀行利息收入。

　　國都成長團隊

　　短信代碼：07

　　選送單位：國都證券成都營業部

　　隊員：楊偉忠、劉豐、陳育

　　理財建議：

　　1、一年的總的支出約5萬元，兩套商品房中的一套出租，年租金1萬元，加上家庭收入10萬元，每年可結余6萬元。2、每年追加1萬元定期存款，至小孩18歲左右，教育基金會增加14萬～15萬元。3、每年結余的6萬中的5萬買流動性好的理財產品，如偏股型基金，年收益15%以上。5、20萬元的活期可考慮買10萬的中誠信托產品，年收益為5%；10萬用于購買國都、國信、廣發等創新券商發行的理財產品，收益率5%～8%。

　　招商“精英”理財團隊

　　短信代碼：10

　　選送單位：招商證券成都營業部

　　隊員：周小平、黃偉、金海

　　理財建議：

　　20萬活期存款中，5萬元投資長期國債，年收益率可達到4%左右，10萬元投資于招商基金寶，年收益率10%以上，5萬元投資于偏股型基金，如博時7號，年收益率20%以上，組合年收益率應該在10%以上。8萬元教育基金可投資于可進行新股申購的增強型貨幣式基金，如招商現金牛，年收益2.5%～3.5%。

　　華西超越理財隊

　　短信代碼：12

　　選送單位：華西證券成都陜西街營業部

　　隊員：楊巍、張柯、石敏

　　理財建議：

　　1、在家庭保費總支出不變的情況下，將丈夫的保費調為5000元，兒子的保費調整為2000元。2、8萬元定存轉變成南方避險保本型基金，預計年收益8%左右，三年下來本利和99200元，作為教育金(小學～大學)，至少尚有30萬元的缺口，建議現在起，每月定期定額2000元購買中小板ETF指數型基金，預計平均年收益12%，彌補缺口，同時也兼顧夫妻倆將來的養老。3、20萬元活期存款購買南方穩健成長2號，預計年收益15%。4、只留3～6個月的生活開支用作活期存款，其余可購買南方貨幣或短債基金以應急。

　　工銀“珠聯幣合”理財團隊

　　短信代碼：16

　　選送單位：工行四川省分行營業部

　　隊員：李梅、張馳、陳怡、劉志剛

　　理財建議：

　　1、將兩個月的凈結余作為緊急備用金儲備。2、8萬定期到期后轉存國債，出租一套住房，每月租金固定投資工行基金定投業務，增加教育金。3、20萬存款中6萬元投資

人民幣理財產品，10萬元投資偏股型基金，4萬元進行新產品投資，如工行“金行家”。4、每年增加5000元為先生購買定期壽險及意外保險，保費來源為每月家庭結余。5、辦理工行牡丹貸記卡，利用對賬單幫助家庭記賬以便理財，同時辦理工行理財金賬戶卡，讓客戶經理為你提供理財服務。

　　美途理財龍鳳隊

　　短信代碼：18

　　選送單位：美途教育國家理財規劃師培訓中心

　　隊員：李青云、蔡小輝、陳利、吳曉放、金爽、李禾

　　理財建議：

　　1、兩處房產中的一處出租。2、3萬元現金及活期存款用于購買貨幣型基金3萬元，年收益2%～3%，5萬元買股票型基金，年收益7%左右；活期存款中的6萬元進行債券投資，年收益率4%～6%；剩余2萬元可考慮子女的保險投資，也可購買貨幣市場基金，等待更好的投資機會。3、將8萬元中的2萬元用于

教育儲蓄，可以省掉利息稅，其余的6萬元可投資債券型基金，年收益率4%左右。

　　銀杰“鈔票沙塵暴”理財隊

　　短信代碼：13

　　選送單位：成都銀杰投資咨詢有限公司

　　隊員：吳洋、刁龍武、侯勇

　　理財建議：

　　20萬中的5萬購買國債基金，預期收益率每年3%～4%；7萬元購買股票基金，預期年收益率2%～10%；8萬元做外匯投資或

黃金投資，這種投資的潛在回報較高，同時風險也較大，預期回報率-5%～40%。