四川新聞網(wǎng)-成都日報訊：

　　投資者在投資理財時，總是希望能夠承擔(dān)更小的風(fēng)險，獲得更多的收益。但萬一因為意外事故造成收入中斷，沒有“財”可理時應(yīng)該怎么辦呢？國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌曾經(jīng)告訴記者:“保險是理財?shù)幕�本要素，保險是一種風(fēng)險管理工具，是‘為無法預(yù)料的事情做準備’。”那么，我們應(yīng)該怎樣將理財與保險結(jié)合起來呢？

　　市面上的保險產(chǎn)品主要分為四種：傳統(tǒng)險、分紅險、萬能險和投資連結(jié)險。從種類上看，傳統(tǒng)險屬于純保障類保險，后三種保險則將保障和投資融于一體，屬于投資型險種。

　　而從各保險公司熱銷商品的類別看來，帶有儲蓄及投資

　　理財專家建議，如果只需要保險的保障功能的話，那么保險投入不要超過家庭年收入10%；如果同時看重其理財功能，建議可以占整體理財規(guī)劃資金的20%—40%。因此，投資者可以根據(jù)自己不同時期的不同情況選擇不同的保險產(chǎn)品以及資產(chǎn)的配置。

　　單身期

　　此階段經(jīng)濟收入比較低且花銷大。新華人壽成都分公司辦公室趙小姐建議，年輕人在投保的時候可以優(yōu)先選擇意外傷害保險，因為這類保險保費低，但保額高，新華人壽的多保通產(chǎn)品適合此類人群，此時保險占整體理財規(guī)劃資金的比例不應(yīng)該超過10%。

　　家庭期穩(wěn)定期

　　在這一階段里，一切都變得穩(wěn)定了許多，因此可選擇具有返還性的險種。但投資者同時也應(yīng)該考慮到自己養(yǎng)老和一些更大疾病問題，因此，應(yīng)該選擇購買偏重于教育基金、父母自身保障保險產(chǎn)品等。此時保險占整體理財規(guī)劃資金的比例可在20%以上。

　　退休期

　　這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財原則是身體第一，財富第二。在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。例如，新華人壽的福如東海終身壽險（C款）（分紅型）等產(chǎn)品。

　　本報記者 劉