|
我是省會某醫(yī)院的醫(yī)生，月均收入4000元左右。未婚，工作4年來僅留存3萬元，加上家里出錢花10萬元購買了單位福利房一套，有住房公積金、醫(yī)療保險及養(yǎng)老保險。我喜歡旅游、購物，很少存錢，買房后更是變成“月光族”。想咨詢理財專家，該如何從零起步開始理財。
【理財建議】對陳小姐的收入及支出情況進(jìn)行了一下了解：陳小姐月工資及津貼獎金
發(fā)到銀行卡上大約2500元／月，年終獎約1萬元，一次性發(fā)放。陳小姐習(xí)慣使用信用卡或工資卡消費，每月在王府井、友誼商場等場所消費3-5次，每次300-800元。工資的留存與使用基本沒有計劃，用多少算多少，有時候還會透支信用卡。年終獎基本用于孝敬父母和旅游了。
對陳小姐目前資金使用情況的分析表明，她的問題主要是資金的留存和使用沒有目標(biāo)和計劃，對投資品沒有概念和投資經(jīng)驗。她應(yīng)該先確定最基本的理財目標(biāo)：通過資金原始積累和簡單的投資理財，預(yù)計4年后結(jié)婚時可以儲備10萬元金融資產(chǎn)。
一是采取兩抽屜法管理收入，每月工資發(fā)下來后先留存50%，使用理財型銀行卡的約定轉(zhuǎn)存方式將1200元劃至另一張消費用銀行卡攜帶。余下的錢可以通過基金定投方式按月投資。在目前的情況下可以選擇指數(shù)基金、股票基金、債券基金的組合投資方式，預(yù)計年收益率5%-10%。4年后這部分投資將實現(xiàn)約7萬元的總回報。
二是對年終獎金也留存60%進(jìn)行投資，可以購買基金以追加投資(投資收益率5%-10%)，4年后投資總回報約3萬元。
三是取消使用信用卡，改用銀行借記卡，購物消費記得索取發(fā)票或者小票，養(yǎng)成有計劃消費的習(xí)慣。比如可以使用浦發(fā)的輕松理財卡，這種卡一卡多賬戶管理，除了基本功能，還兼有各類投資工具功能，并且可以享有最長50天的類信用卡免息消費功能。
四是對于白領(lǐng)忙人，要學(xué)會“借勢”，利用銀行的各類理財工具省時省力地打理財務(wù)。比如借助銀行的網(wǎng)上銀行，“足不出戶”地管理銀行賬戶，進(jìn)行網(wǎng)上消費，購買理財產(chǎn)品，改變什么事情都跑銀行柜臺的習(xí)慣，減少時間占用和精力占用。 本報記者 邱玉峰 整理
| 
