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據(jù)《揚(yáng)子晚報(bào)》報(bào)道 理財(cái)是不是就為了賺錢？保險(xiǎn)是不是功能越多越好？散戶買股票是不是比買基金賺錢？理財(cái)產(chǎn)品的收益率是不是越高越好？針對普通人在理財(cái)觀念和策略上存在的諸多誤區(qū)，7月1日，理財(cái)師王虹來到財(cái)富課堂，結(jié)合自己的執(zhí)業(yè)經(jīng)歷和親身感受為讀者進(jìn)行了一場精彩講座。王虹反復(fù)強(qiáng)調(diào)：理財(cái)不是為了賺更多的錢，而是為了使我們的生活更安全、更美好。
王虹指出，投資是要實(shí)現(xiàn)增值，理財(cái)則是利用各種理財(cái)工具達(dá)成人生目標(biāo)，這些目標(biāo)包括：購車、購房、出國、孩子教育、養(yǎng)老、身后遺產(chǎn)安排等。因此，投資不是我們的最終目的，它只是理財(cái)中使用的手段和經(jīng)歷的過程。
家庭理財(cái)的第一步，就是要樹立一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)要比較具體。比如，五年后在四環(huán)附近買一套價(jià)值100萬的商品房；10年后，讓孩子自費(fèi)出國留學(xué)；退休后保持每月3000元的生活水平等等。
目標(biāo)確定后，就可以有相應(yīng)策略。他舉例說，某家有個(gè)三歲的孩子，準(zhǔn)備18歲上大學(xué)�，F(xiàn)在大學(xué)一年的費(fèi)用要2萬，并預(yù)計(jì)以每年5％的比率上漲。如果投資收益率也是5％，從現(xiàn)在起家長每月就要投入298元；如果投資收益率只是現(xiàn)在的一年期存款稅后利率1．8％，現(xiàn)在起每月就得存589元。
理財(cái)也不能好高騖遠(yuǎn)�！叭绻阍率杖雰汕В胪ㄟ^理財(cái)過上月收入兩萬的生活是不可能的。”王虹認(rèn)為，理財(cái)需要的是節(jié)制的生活態(tài)度，制定合理的目標(biāo)，制定正確的理財(cái)策略。
王虹認(rèn)為，在具備一定的財(cái)富積累后，財(cái)富的保障是家庭理財(cái)必不可少的一部分。根據(jù)不同階段的不同需要，可適當(dāng)?shù)刭徺I人壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
他指出，現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)品種五花八門，很多都有投資分紅的功能。在實(shí)際工作中，經(jīng)常有客戶向他反映，自己買的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益效果不太好，年收益率跟銀行存款差不多。
王虹告訴大家，在國外，保險(xiǎn)的保障和投資功能區(qū)分得越來越清楚。對一般人來說，應(yīng)把保險(xiǎn)看成一種消費(fèi)性產(chǎn)品，花錢主要是為了買個(gè)保障，不要過度注重它的投資功能。事實(shí)上，消費(fèi)者可以為購買保險(xiǎn)投資功能的錢找到更好的投資渠道，不僅收益率可能更高，還靈活得多。王虹認(rèn)為，用家庭收入的10％購買保險(xiǎn)比較合適。
王虹還特意介紹了大家經(jīng)常在銀行里見到的銀保產(chǎn)品。這是專門在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可看作是儲(chǔ)蓄的替代品，保障性不強(qiáng)，強(qiáng)調(diào)收益性。目前的年收益率在3．2％～3．3％之間，按月計(jì)息，一般都有保底收益率。需要提醒的是，銀保產(chǎn)品要收取6％～10％的初始費(fèi)用，所以投資平衡期在三年以上，比較適合為孩子建立教育基金或作為退休年金。
“我自己以前也炒股，也賠了不少。后來我想明白了，那些專業(yè)人士拿著百萬年薪專門炒股，一般人怎么比得了？”王虹以自己的親身經(jīng)歷建議大家，個(gè)人投資者最好不要“單打獨(dú)斗”闖進(jìn)股市。在1000多只股票里找到最有投資價(jià)值的，的確不易。專業(yè)投資者花了很多成本來進(jìn)行研究分析，是散戶不可比的。所以，個(gè)人投資者分享資本市場收益的最好辦法就是買基金，讓專業(yè)人士幫你在股市打拼。
王虹建議，買基金要掌握分散投資原則，包括在時(shí)間上的分散和品種上的分散。定額定投基金就是比較好的選擇。如果資金量在50萬以下的話，購買的基金數(shù)量不要超過5只。最近一兩年股市會(huì)很景氣，可以考慮買股票型基金和平衡型基金。
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