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閻華
由于信用卡“可以透支”和“有免息還款期”兩個強勁功能，信用卡成為僅次于個人住房貸款之外的第二大零售信貸產(chǎn)品，并成為今后銀行盈利的核心。最近，大連一些銀行紛紛將信用卡從零售銀行分離出來，單獨成立歸屬總行的事業(yè)營銷部，對信用卡消費進(jìn)行強勢營銷。
聰明的消費者充分利用信用卡的功能和各項優(yōu)惠，巧妙為個人理財。怎樣讓銀行的錢替自己“付息”、“生錢”呢？記者特別采訪了業(yè)內(nèi)人士徐美娟，讓專家指點一二。
巧用免息分期購物
“割得起肉，買不起蔥花”，這大概是不少買房子的人難以避免的尷尬。不過，如果你手里有一張銀行的信用卡，就可分期付款采購裝修材料，還款期長達(dá)6個月，最高裝修款15萬元。
目前，招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行先后開辦此項業(yè)務(wù)，剛開始可分期付款產(chǎn)品主要集中在明基、松下等品牌電腦、高檔音響及洗衣機等大件商品上。銀行會定期公布分期付款商品名錄，同時限定持卡人在一定時間內(nèi)申請認(rèn)購有關(guān)商品。所購商品如果出現(xiàn)任何質(zhì)量問題，消費者可以直接和商家聯(lián)系更換或維修。
另外，信用卡長達(dá)50天的免息期對并非缺錢的持卡人，也可利用信用卡享受理財機會。譬如，在免息還款期內(nèi)先花銀行的錢，自己的存款享受更多利息或做其他投資，比如購買一些銀行以周或月為投資周期的短期理財產(chǎn)品。需要記住的是，在賬單日的第二天消費能享受最長的免息期。
刷卡積分獲得優(yōu)惠
信用卡是銀行鼓勵客戶消費的金融產(chǎn)品，往往會提供比借記卡更多的增值優(yōu)惠服務(wù)。譬如，獲贈100萬或300萬元高額的航空意外險、“非常三亞五星自由行”等。
另外，大多數(shù)銀行也都有積分換獎品、積累航空里程換機票等優(yōu)惠計劃，24小時道路救援、旅行預(yù)定服務(wù)等也很有吸引力。目前，國內(nèi)已有2個持卡人利用銀行“夢想好積分換禮品”永久積分計劃，用刷卡消費累計積分換得一輛轎車。
5萬+N巧用額度
銀行一般會根據(jù)本人提供的申請材料確定信用卡的可透支額度。申請人的學(xué)歷、職位、收入、婚姻狀況等都可成為影響額度的因素。例如，在其他條件相同的情況下，已婚人士可能比未婚者的額度高。
由于個人征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，銀行可以很容易地查到申請人的銀行貸款和還款記錄，有不良信用記錄的人申請信用卡會遇到困難。在持卡人使用信用卡一段時間后，銀行會根據(jù)持有人的刷卡情況自動調(diào)整額度，持卡人也可以自己申請調(diào)整額度。持卡人如遇過節(jié)、出國等情況，還可申請臨時調(diào)整額度。根據(jù)央行的規(guī)定，信用卡的最高透支額度不能超過5萬元人民幣，而各家銀行早已用“5萬＋Ｎ”的形式巧用透支額度，為持卡人提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
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