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理財咨詢：房女士，今年32歲，醫生，愛人是高中老師，二人月收入4500元，每月支出約1500元，女兒童童3歲，二人單位均有醫療保險等基本保障。目前銀行儲蓄10萬元。最近，同事勸他做點股票投資，回報高些，但房女士感到心有余力不足，辛辛苦苦賺點錢，萬一賠了怎么辦？但房女士希望能有個理財規劃，讓有限的積蓄有個穩定回報，打算在10年后換個新房子，估計需要40萬左右。
理財分析：銀河證券的周存宇認為，從房女士的基本情況來看，其家庭年凈收入(4500-1500)×12＝3.6萬，屬于中低收入家庭，有基本的醫療保障，女兒尚小。整體來說，家庭的風險承受能力較弱，投資上應該以穩健為主，其面臨的潛在的經濟壓力，仍然是醫療和子女教育，不能等到用錢時才想投資規劃的重要性。安排好這兩個規劃，才能考慮像股票這樣的風險投資。
理財建議：周存宇建議，首先通過買保險來提高家庭抗風險能力。房女士可以考慮拿出家庭凈收入的10%即3600元，用于家人的保險支出。主要考慮購買意外傷害險、兒童險、重大疾病險。
其次，子女的教育費用，應早做考慮。隨著子女年齡的增大，教育費用越來越高，教育基金注意長期穩定增值和流動性。具體建議，房女士可以為女兒每年積累5000元～1萬元，作為女兒的教育基金。可以選擇基金組合投資：50%紅利型股票基金+30%保本基金+20%貨幣基金，其預期收益率分別為8%、5%、2%，組合收益率為5.9%。如果按每年5000元復利投資來計算，當童童13歲時，教育基金約6.94萬；當童童23歲時，教育基金約19.2萬�；旧夏軌驖M足正常的教育支出了。
周存宇認為，扣除保險、教育基金支出后，房女士每年的投資額為3.6-0.36-0.50＝2.74萬。每年可以用其中的2萬元進行長期理財投資。最后，10萬儲蓄投資可這樣配置：5萬股票基金+3萬保本+2萬國債(或債券基金)，預期年收益率為7.13%。10年后市值可達49.6萬元。本報記者 李雁程
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