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朱先生，32歲，未婚。某理財(cái)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)。工作在北京、大連兩地，經(jīng)常出差。家庭財(cái)富積累狀況：處于財(cái)富積累的青年期。目前的理財(cái)計(jì)劃依次是在大連投資第二處房產(chǎn)、購(gòu)買(mǎi)小轎車(chē)、結(jié)婚、移民，40歲實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，資產(chǎn)負(fù)債情況：5年前購(gòu)買(mǎi)的56萬(wàn)元房屋，現(xiàn)在升值40％，價(jià)值為78．4萬(wàn)元。房屋貸款44萬(wàn)元，按等額本息計(jì)算。
屬于高凈值客戶，備用防范意識(shí)很強(qiáng)，有足夠的短期現(xiàn)金以備不測(cè)。但幾乎沒(méi)有任
何的金融投資，保險(xiǎn)投入較低，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不是最優(yōu)。
1.如果您的住房貸款是采用等額本金還款方式，建議提前還掉剩余的貸款，因?yàn)槊磕曩J款利率為6.39%，而您的投資收益率遠(yuǎn)低于利率水平。但如果采用等額本息還款方式，就不要提前還款，因?yàn)槟呀?jīng)貸款5年了，還的大部分是利息，本金很少。
2.可以購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)元保額的意外傷害險(xiǎn)，住院醫(yī)療險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)，年支出1萬(wàn)元左右。
3.如果您提前還銀行的貸款，剩下的銀行活期存款可買(mǎi)一些股票型基金；如果您不還銀行貸款，鑒于您有投資房地產(chǎn)的偏好，良好的還貸能力，建議可再貸款購(gòu)買(mǎi)一處商品房，一方面投資升值，另一方面改善您的生活質(zhì)量。
4.應(yīng)預(yù)留結(jié)婚、生子的規(guī)劃理財(cái)，大約10萬(wàn)左右。
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