作為家庭經濟支柱 爸爸的理財更精彩

　　向赫男

    "父親節"的來臨，似乎更強調了男性作為大多數家庭經濟支柱的責任。在"她理財時代"的今天，"爸爸"們的理財同樣精彩。

　　男人30而"理"

　　現在很多男人都在三十歲左右成為父親。增添家庭新成員的喜悅，同時也是男人隨意消費"好時光"的真正結束。然而，生育一個BB和撫養他到18歲的開支居然要49萬元！巨大的壓力撲面而來。

　　人物：付先生，32歲。事業單位中層，月薪3000元；付太太月收入2000元；兩人所在單位均投保了養老保險、失業保險和基本醫療險，年終獎另計。小孩1歲。

　　除了已買下產權的房改房外，付先生家的財產主要是8萬元存款和近3萬元的國債。從"準爸爸"時開始，付先生就沒有停止過只出不進的"投資"。孩子出生后家里的基本生活開銷更是逐漸看漲，孩子的教育投入也會逐年增加，從去年起每年平均增加3000元為孩子購買兩全險。付太太還打算去讀研究生。

　　專家建議：

　　付先生的家庭處于成長期，風險承受能力屬中等偏上。

　　男人40而"獲"

　　當三字頭的年齡劃下句號，作為家庭頂梁柱的男人會突然發現生活里多了些不濃不淡的陰霾：房貸又漲了，孩子需要請家教，有那么多的賬單要付，父母看病的花銷逐年遞增......大部分40年齡段的男性所需承擔的家庭責任漸漸增加，承受風險的能力相應走低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。

　　人物：周先生，41歲。公司項目部經理，每月稅后收入12000元，獎金另計；周太太為全職主婦，兒子10歲，一起生活的還有兩位老人。現有160m2的住房一套、價值20萬元的汽車一輛、60萬元定期存款、4萬美元活期存款、5萬元國債和市值20萬元左右的股票。公司給上了養老保險。家庭月支出6000元左右。目前有三個理財目標，一是八年后送孩子出國留學，二是贍養父母，三是為自己和妻子的養老作一個規劃。

　　專家建議：

　　一、銀行存款中，應急準備金3萬元可存為通知存款，隨時可支用；定期存款7萬元用于女兒每年教育支出及擇校費支出，其中，3萬元存一年期，4萬元存三年期。

　　二、作為留學基金的4萬美元可選擇荷蘭銀行保本浮動長期票據，期限8年，預計年收益7％。

　　三、3年期國債5萬元作教育基金；5年期國債10萬元作為養老金準備。

　　四、以20萬元認購信托產品，期限2-3年的基本建設項目信托產品可作為父母的贍養金投資，一般預計年收益5％。

　　五、以30萬元的總額投資基金，教育金可選擇風險相對較小的配置型基金，如保康消費品基金；養老金因期限較長，風險承受能力稍強，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金，如上投摩根中國優勢基金。基金預計平均收益率為9.06％。

　　六、股票投資調減為10萬元，作為有風險的收益增長點。

　　七、全家每年投入2萬元左右的保費支出。周先生投保人身意外傷害保險、大病保險和定期人壽保險；周太太因無單位保障，應投保人身意外傷害保險、大病保險和養老保險；給兒子投保少兒險。

　　男人50而"智"

　　經過幾十年的生活體驗和日積月累的財產安排，隨著孩子逐漸成年，五十年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風險的意識已很強。他們尋求的是降低投資風險，積累養老費用而不使其貶值，規劃有質量的"退休"生活。

　　人物：林先生53歲，林太太51歲。林太太現已退休，女兒24歲已工作，三人合計月收入約1萬元，均買了社保。一家三口每月生活開銷為4000元左右；醫療費用3000元/年；旅游支出10000元/年。全家現有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元，房產兩處（一套100m2自住，市值約40萬元；一套70m2出租，市值約30萬元）。

　　專家建議：

　　在為養老目標進行投資時，應注意風險控制，實行穩健偏保守型投資策略。

　　一、建議保持較充足的流動資金作為基本儲備。同時，在日后的工資收入和投資收益方面也應該以儲蓄為主，維持足夠的現金流量以應付可能出現的資金急需。

　　二、適當地買一些商業保險。因為林先生夫婦的貨幣資產不是很多，一旦發生重大意外或大病情況，以現有的資產應付起來會有一定困難。所以，林先生可以為自己和妻子做一個保險計劃，將基本

　　三、如果希望達到一個比較理想的生活狀態，可適當拓寬投資領域，如成長型投資基金、銀行