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何女士：我和老公均屬工薪階層，我的稅后工資為2500元，老公為6000元；目前有存款20萬元(全在銀行躺著)。3年內(nèi)不考慮買房問題(因?yàn)榇蚬ぃ虏环�(wěn)定)，雙方均有社保。現(xiàn)有一個(gè)2歲小孩，每月固定開支不少于3000元。想請(qǐng)教如何理財(cái)，才能使自己的資產(chǎn)年收益在10%左右且收益比較有保障？
理財(cái)師：從投資收益率來看，目前全世界的年平均收益率也就是10%。收益和風(fēng)險(xiǎn)是
相對(duì)應(yīng)的，一般的工薪階層不應(yīng)承受較大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)安全投資。即選擇在保住本金的前提下，獲得可能的較高收益。風(fēng)險(xiǎn)方面，何女士現(xiàn)在面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是一點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)都沒有，單靠社保不足以保障。
綜合建議，何女士家應(yīng)重新調(diào)整家庭資產(chǎn)配置，滿足各項(xiàng)需求。具體的做法是，銀行存款留夠2萬元作為備用金，夠半年的生活費(fèi)就可以了。商業(yè)保險(xiǎn)方面，從該家庭的收入來源看，重點(diǎn)保障應(yīng)在先生。先生買一個(gè)10萬－20萬元的重大疾病保險(xiǎn)附加意外傷害，年交保費(fèi)8000元至1萬；太太和孩子根據(jù)具體情況，可各買5萬－10萬元的，年交保費(fèi)總共1萬元。全家保費(fèi)控制在2萬元左右。投保不應(yīng)該超過年收入的20%，從收入來講這樣的配置是合理的。
剩下的16萬元，何女士可用作基金投資。目前基金市場(chǎng)活躍，3個(gè)月漲了20%至30%的基金很多。她可以選擇幾個(gè)好的基金公司和品種，分不同類型來做，如股票型基金和平衡型基金，以這兩類為主，也可做指數(shù)型基金。其中股票型和指數(shù)型可作為中長(zhǎng)期持有；平衡型則視具體情況而定，比較靈活，時(shí)間也是越長(zhǎng)越好。一年下來，保守預(yù)測(cè)年均收益5%至10%問題不大。
理財(cái)師黃寧江：國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師（IARFC）協(xié)會(huì)認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師。
（本報(bào)實(shí)習(xí)記者 羅文麗）
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