房貸月供不宜超過家庭收入50% | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2006年06月02日 00:00 東南早報 | |||||||||
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新聞點：央行報告顯示，十大城市去年10月末的平均債務(wù)率為38％，其中滬、京、津三市家庭償債能力接近55％的銀監(jiān)會警戒線 案例：張先生單身，28歲，公司職員。月收入5000元，股票賬戶上有5萬元，購買的均是未經(jīng)過股改、市值5元以下的股票。他想買100平方米的住房，需貸款20萬元，眼看央行再次加息，他決定選擇期限較短的5年期房貸，以減少利息支出，但每月近4000元的還款，
分析：張先生處于人生發(fā)展階段，應(yīng)隨時掌握自身資產(chǎn)負債情況，為人生做好規(guī)劃。 誤區(qū)：房貸月供不應(yīng)高于家庭收入50％。張先生負債比例接近80％，月供和收入比例超標，將帶來巨大壓力。 ●冒險型： 建議：1.可選擇固定利率貸款，以規(guī)避利率上調(diào)風(fēng)險。 2.月供壓力過大，可選擇招商銀行“入住還款”房貸，最長12個月內(nèi)僅償還貸款利息，無需償還本金，月供僅1000元。 3.將每月結(jié)余購買股票型基金，股市看漲情況下，一年后股票和基金累計市值在10萬元左右，選擇獲利了結(jié)，用于提前還款。 4.將貸款總額控制在10萬元，月供2000元。 ●中庸型： 建議：1.考慮到住房裝修、結(jié)婚等大項支出，建議將貸款期限延長至10年。 2.選擇公積金貸款或組合貸款。10年公積金貸款年利率低于5年期商業(yè)貸款利率，每月還款額為2082元。 3.若暫不入住，可將房屋出租，減輕還貸壓力。 4.將持有股票稍作整理，摒棄業(yè)績表現(xiàn)不佳的公司。 ●保守型： 建議：1.盡可能利用公積金賬戶，額度不夠時申請組合貸款。 2.負債比例控制在50％內(nèi)。適當(dāng)延長貸款期限，10年期房貸月還款2000多元，較為合適。 3.選擇等額本金還款法，與等額本息法相比，提前還貸時更省利息。 4.張先生手中股票有望通過股改獲得較高對價，可尋找時機將股票拋出，用于提前還貸。 5.預(yù)期股票市場未來行情趨好，建議保留1萬元至1.5萬元資金投資股票或股票型基金。（武晨） |
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