案例分析：房貸月供不宜超過家庭收入50%

http://whmsebhyy.com 2006年05月31日 18:12 武漢晨報

　　程微

　　做客嘉賓：張先生

　　年齡：28歲

　　職業：公司職員

　　張先生單身，月收入5000元，股票賬戶上有5萬

　　元，購買的均是未經過股改、市值5元以下的股票。他想買100平米的住房，需貸款20萬元，眼看央行再次加息，他決定選擇期限較短的5年期房貸，以減少利息支出，但每月近4000元的還款，又讓他有點吃不消。

　　分析：張先生處于人生發展階段，應隨時掌握自身資產負債情況，為人生做好規劃。

　　誤區：房貸月供不應高于家庭收入50%%。張先生負債比例接近80%%，月供和收入比例超標，將帶來巨大壓力。

　　冒險型：招商銀行青山支行

理財經理張藜

　　建議：1.可選擇固定利率貸款，以規避利率上調風險。

　　2.月供壓力過大，可選擇招商銀行“入住還款”房貸，最長12個月內僅償還貸款利息，無需償還本金，月供僅1000元。

　　3.將每月結余購買股票型基金，股市看漲情況下，一年后股票和基金累計市值在10萬元左右，選擇獲利了結，用于提前還款。

　　4.將貸款總額控制在10萬，月供2000元。

　　中庸型：上海浦東發展銀行江漢支行理財師張瓊

　　建議：1.考慮到住房

裝修、結婚等大項支出，建議將貸款期限延長至10年。

　　2.選擇

公積金貸款或組合貸款。10年公積金貸款年利率低于5年期商業貸款利率，每月還款額為2082元。

　　3.若暫不入住，可將房屋出租，減輕還貸壓力。

　　4.將持有股票稍作整理，摒棄業績表現不佳的公司。

　　保守型：工商銀行三八支行理財師曾晶

　　建議：1.盡可能利用公積金賬戶，額度不夠時申請組合貸款。

　　2.負債比例控制在50%%內。適當延長貸款期限，10年期房貸月還款2000多元，較為合適。

　　3.選擇等額本金還款法，與等額本息法相比，提前還貸時更省利息。

　　4.張先生手中股票有望通過股改獲得較高對價，可尋找時機將股票拋出，用于提前還貸。

　　5.預期股票市場未來行情趨好，建議保留1萬~1.5萬元資金投資股票或股票型基金。