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孟曉穎
有個(gè)朋友在報(bào)社做記者，采訪一位剛剛拿到CFP證書的年輕理財(cái)師，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這位理財(cái)師除了自己所在銀行賣的產(chǎn)品之外，對其他幾乎一無所知，連最近一些大眾普遍關(guān)注的基金比他們銀行代賣的基金凈值高多少，他都不了解。談了半天基金，記者很吃驚，他竟然從來沒有買過基金，自己沒有買過怎樣教別人？
令人遺憾的是，無實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、紙上談兵的理財(cái)師并非個(gè)例。筆者自己也有過一次與理財(cái)師的“親密接觸”。那天與某科班出身的理財(cái)師會(huì)面，剛開始這位仁兄海闊天空，大談理財(cái)真經(jīng)，的確談吐不凡。可進(jìn)入正題，理財(cái)師的建議卻全是購買該行代理的產(chǎn)品，推薦了一籮筐任由你選，這哪是理財(cái)，分明就是推銷。實(shí)在聽不下去了，終于借故脫身，當(dāng)邁出銀行大門的一瞬間，一種劫后余生的幸運(yùn)感油然而生。
都說中國老百姓思想保守，可遇到前面兩位如此水平的理財(cái)專家，又有誰敢拿著血汗錢去做試驗(yàn)品呢？實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足不是理財(cái)師的錯(cuò)，可明知水平不高還出來糊弄人就是你的不對了。
如今，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的觀念越來越深入人心，但僅僅幾年時(shí)間，因缺乏有效的規(guī)劃與監(jiān)管，逐漸暴露出的問題不容忽視，尤其是作為向大眾提供理財(cái)專業(yè)服務(wù)的理財(cái)師們，其理論實(shí)踐及職業(yè)道德水平更是參差不齊。投資理財(cái)是一門綜合性的管理藝術(shù)，瞬息萬變的市場行情，錯(cuò)綜復(fù)雜的社會(huì)背景，在其中游刃有余地淘到金子決非是幾個(gè)月甚至幾年就能搞定的，而理財(cái)綜合能力與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的缺失也正是目前我國理財(cái)師致命的弱點(diǎn)，據(jù)說國外比較吃香的理財(cái)師一般是四十多歲的年齡，因?yàn)檫@個(gè)年齡已經(jīng)積累了很多的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
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