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-案例
李先生，53周歲，企業管理人員，月稅后收入10000元，妻子張女士49周歲，教師，月稅后收入2000元左右，李先生年底有4萬元左右的獎勵分紅。擁有自住房106平方米，目前市值70萬元。現有52萬元的存款，30萬元的國債，股票現值8萬元。兩人每月生活費在3000元左右，無貸款。有一個女兒，24歲，今年結婚成家，自己購房單住。
-理財診斷
1.李先生投資與凈資產比率23.75%，比率適中，58%為銀行存款，33%為國債，安全性較高但收益水平較低，屬于輕度保守型投資者。
2.當前家庭負債率為零，雖然在其資產收益率較低的情況下是合理的，但也失去了利用財務杠桿進一步擴大家庭資產的機會。
1.現金規劃：保留3000-10000元左右現金，保證日常生活需要。設立家庭應急基金，建議客戶預留6個月左右的日常生活開支20000元為家庭應急基金。
2.不動產規劃：大連市區的精裝修房地產價格在7000～10000左右／平方米，建議可以通過首付2～3成12萬元左右，利用公積金貸款實現購買總房款40萬左右房產，預計該房的租賃價2500元／月以上，以租養房無太大還款壓力。
3.投資規劃
a信托投資：鑒于客戶本身無投資實體的經驗，建議客戶可以購買一定額度的信托產品，其投資領域廣泛，可以涉獵實業，年收益在4%～5%，收益相對穩固。建議購買20萬元大連華信信托投資股份有限公司的信利組合貸款系列信托計劃，三年期預計年收益率5.2%。
b.證券投資：預測中國股市在未來3～5年內將是持續上漲行情，建議購買15萬元左右的混合型證券投資基金，并且長期持有。
c.稅務規劃：一旦考慮變現投資性房產，建議在持有該房產2年后執行，減免營業稅收。
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