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編輯老師：
我今年25歲，在江蘇泰州一家企業做文員，和男友準備今年10月結婚，目前兩人的年收入在4.2萬元左右。男友的父母提前為我們購置了一套房子，為了兩人婚后生活更加穩定，還另外給我們預定了一套總價為20萬元的房子，其中父母支付了10萬元，明年交工時需要我們再支付10萬元。由于裝修婚房和購置家具，我們已經把積蓄花得差不多了，目前兩人只
有存款5000元、國債5000元，兩人每個月的支出為1000元左右。我們的理財問題是：剩下的10萬元房款怎么支付比較好；目前的財務狀況是否適合買車；是否要為小孩出生后制定一個計劃；另外我想自己開店，但是資金問題不知怎樣解決，請給予指點。
泰州 張曉云
理財分析：對張小姐和她男友來說，收入在同齡人中應當屬于中等水平。在父母的幫助下，一結婚便能有自己的房子，而且即將有可以投資生財的第二套住房，使生活更加衣食無憂。不過，他們缺乏抵御家庭風險的規劃，如果適當考慮保險問題，靈活調整理財思路，未來生活就會有更好的保障。
理財建議：科學打理好現有積蓄和后續收入。從理論上來說，有必要專門建立孩子教育的理財計劃，但目前張小姐積蓄不多，未來用錢的不確定因素太多，所以，當務之急是精打細算，科學理財。其家庭后續的收入可以采取定期定額購買貨幣市場基金的方式來進行打理，除了社保等基本保障之外，兩人有必要購買適量的意外險和大病險，這種保險花費不多，保障能力較強。現有1萬元的存款和國債如果已到期，因為面臨結婚，不妨購買貨幣市場基金。
10萬元購房款宜采用直客式房貸解決。按照張小姐和先生目前的收入和積蓄情況，籌措10萬元購房款的難度較大，父母已經為他們支付了10萬元房款，再向父母伸手也不合適，所以只能依靠銀行貸款了。目前，部分金融機構相繼推出了直客式房貸業務，其優勢是一次性支付房款可以獲得房價優惠。因為已經有了10萬元的購房款，所以以房子作抵押，申請五成的住房貸款應當是比較容易的，如果申請10萬元10年期貸款，每月還款額為1085元。
暫時不要考慮買車。目前，擁有一輛私家車日漸成為一種時尚，但也要根據自己的經濟狀況，不應盲目追求時髦。隨著油價的上漲，目前私家車的養車費用較高，而張小姐要負債買房，還要考慮創業，所以買車計劃應暫緩。
開店融資可以利用個人創業貸款。目前，不少金融機構都推出了主要對象為小企業經營者和個體工商戶的個人經營貸款，這種貸款可以以住房作抵押，可以以攤位使用權作抵押，也可以采用保證擔保方式，屆時需要張小姐靈活利用好自己的信貸資源來獲得創業資金。(宗文)
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