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唐赟
根據李小姐的敘述，她和她先生目前的基本財務狀況為：每月收入7000-8000元，還房貸3000元，節余3000元左右，全部以活期存款的方式存在銀行，未來沒有大額支出計劃。據此，銀行理財師建議，在銀行既有大量存款，又有大額貸款，是非常劃不來的，李小姐要么選擇提前還貸，要么為資金選擇其他的投資渠道。
理財招數1：提前還貸
目前，銀行5年期房貸的最低利率為5.75%，而活期存款的利率為0.72％，李小姐把大量余錢以活期存款的方式存在銀行，等于每月白白支付銀行5%的利息。由于李小姐目前沒有大額支出計劃，選擇提前還貸不失為一個不錯的選擇，至少可以少付大筆的利息。
另外，中行近來推出了一個房貸新品“個人房貸理財賬戶”，它主要針對手中有一定閑錢，想用這筆錢提前還貸減少利息支出，又不想失去投資機會的房貸客戶。客戶有閑錢存入該賬戶，存款余額超過一定金額以上的部分，將被視作提前還貸，達到減少貸款利息支出的目的；該賬戶本身又具有活期賬戶的所有功能，如果客戶對這筆資金有更好的資金投向時，則可隨時從賬戶中支取部分或全部存款。上述理財專家建議，李小姐不妨轉按揭到中行申請“個人房貸理財賬戶”，錢不用時能省下大筆利息，想用錢時又可隨時支取。
理財招數2：基金定投
當然，選擇提前還貸是一種消極的理財思路，李小姐也可以為資金選擇其他投資渠道。銀行理財專家表示，李小姐之前基本沒有任何投資行為，風險承受能力較弱，可以選擇風險相對較低的基金定投。基金定投是投資者通過基金銷售機構，每隔一段固定的時間，以固定的金額，于約定日在指定資金賬戶內自動扣款投資基金，兼具儲蓄與投資雙重功能，對于剛剛跨進職場不久的年輕白領來說，選擇定期定額買基金和強制性儲蓄有異曲同工之妙。
由于李小姐的風險承受力較弱，可以將部分資金購買風險極低的貨幣基金、債券基金，部分資金則投資股票基金。今年以來，股票型基金表現搶眼，一季度全部股票型開放式基金的平均回報率達16.88%，超越同期上證綜指漲幅11.82%，非常適合沒時間投資股市的年輕白領。一家基金公司相關人士表示，基金定投需要較長的投資期才能減少市場短線波動對投資回報的影響。如果投資者在買進基金后，因為短期內無法忍受市場下跌而贖回或者停止投資，很可能功虧一簣，無法達到定期定投“長期平均成本”目的，等到股市上漲時只能望洋興嘆，也無法分享基金的良好績效表現。因此，李小姐如果選擇基金定投，一定要堅持長期投資。
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