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徐千惠
世界上總有一些事情似乎難以改變。盡管自2004年6月起，美聯(lián)儲(chǔ)不斷上調(diào)利率（15次利率上調(diào)），但美國(guó)的活期存款賬戶利率卻沒有什么上升。根據(jù)美國(guó)對(duì)存款賬戶收益率的一項(xiàng)調(diào)查顯示，平均存款利率在過(guò)去6個(gè)月中僅僅增長(zhǎng)了4個(gè)基點(diǎn)為0.59%，而活期存款賬戶并沒沾到什么光，就是一個(gè)突出的案例。
一般來(lái)說(shuō)，存貸款機(jī)構(gòu)給出的儲(chǔ)蓄利率平均要比銀行活期存款賬戶的利率高出23個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，我們也知道聯(lián)邦基金利率對(duì)（美國(guó)的）存款利率也有著間接而實(shí)質(zhì)的影響。當(dāng)美聯(lián)儲(chǔ)的利率調(diào)整使聯(lián)邦基金利率從2004年6月的1%上升到目前的4.75%水平時(shí)，一些金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款，相應(yīng)地提高了高收益存款賬戶和定期存款賬戶利率，然而活期存款賬戶的利率變化（低于0.6%水平）并不大。
為什么會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象呢？由于活期存款賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)性高和使用十分方便，人們習(xí)慣于開一個(gè)這樣的存款賬戶放置支付賬單后余下的錢，卻很少考慮這類賬戶的回報(bào)率非常低這個(gè)問題。這可能是消費(fèi)者的一種慣性儲(chǔ)蓄傾向，即也不習(xí)慣于將他們活期存款賬戶中余下的錢不定期地轉(zhuǎn)移到高收益存款或者其他理財(cái)賬戶中去，當(dāng)然這樣做會(huì)花費(fèi)消費(fèi)者的一些閑暇時(shí)間。因而，盡管活期存款回報(bào)率非常低，但仍舊有許多人還是將錢存在那里。
筆者比較了全球十大金融城市內(nèi)10家最大銀行及一些信貸金融機(jī)構(gòu)提供的存款利率情況，全美國(guó)至少有超過(guò)12家金融機(jī)構(gòu)的高收益帳戶所提供的利率（回報(bào)率）高于4.5%。 其中，大多數(shù)賬戶的開戶資金從1美元到1000美元不等。如果進(jìn)行一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果你在高收益存款賬戶內(nèi)存入2000美元，那么你在年底就可獲取90美元的利息收入，如果將同樣的錢存入活期存款賬戶，你只能以0.59%的活期存款利率獲取11.80美元的利息收入。
這樣的比較發(fā)現(xiàn)，如果你稍微費(fèi)點(diǎn)神，在金融機(jī)構(gòu)開設(shè)一個(gè)高收益存款或者其他理財(cái)賬戶，就可避免活期存款賬戶的低利率降低你的收益率，而不是為了圖方便在活期存款賬戶中繼續(xù)存錢。當(dāng)然，這一切都得由消費(fèi)者自己拿主意了。
由美國(guó)的案例引伸到中國(guó)，其實(shí)情況也是大同小異的。例如，一些國(guó)內(nèi)銀行推出了年收益率3%以上或累計(jì)收益率10%以上的理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)賬戶的年收益率肯定要高于活期存款賬戶的年收益率。
如此比較發(fā)現(xiàn)，活期存款賬戶的收益率如此之低，我們有什么理由不勤快些選擇高收益的存款或理財(cái)賬戶呢？
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