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記者 耿飛
現在，不少大城市里都出現了“白領理財盲”，每個月固定工資比較可觀，但是或是月光，或者全部存在銀行，失去了理財的機會。24歲的吳小姐是外企職員，月收入在6000元左右，在銀行有定期存款5萬元，問起她的理財經，她感到一片茫然，較好的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。
工商銀行上海分行的理財師表示，隨著年齡的增長，年輕白領如果還沒有改變現有的消費習慣，就會逐步感受到來自經濟方面的壓力。到那時再來理財，就有些晚了。理財專家建議從現在開始控制消費欲望，通過記賬的方式記錄日常開銷，并對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風險性投資。此外，還應注意加強自身的保障，可為自己購買意外傷害保險。
當前資本市場的不斷發展，使很多金融品種都走向大眾化，投資機會也越來越多，完全可以滿足不同風險偏好的投資者。貨幣基金、短期債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右，收益穩定，本金較安全，適合短期投資；股票型基金收益率比較高，一般在8%左右，適合1年期以上的投資。而銀行理財產品收益穩定，安全性強，保險產品的保障功能也在逐步提高，應當引起白領們的關注。
針對吳小姐的狀況，專家建議其每月月收入的20%取出來購買貨幣市場基金，貨幣市場基金投資風險幾乎為零，中等收益，截止到2005年12月很多銀行發行的貨幣市場基金的平均年收益為2%左右，不收利息稅，且按日計息，無申購、認購、贖回費用。另外20%可以購買銀行的人民幣理財產品，收益也要比定期存款來得高，另外10%可以用來購買期交型保險品種，例如萬能險等，既有投資回報又有保障功能。從而每個月有3000元投入理財市場，預期收益在2%以上。
對于吳小姐存在銀行的儲蓄，建設銀行(資訊 行情 論壇)上海分行的理財師提出應該把錢用活，年輕人應該有一定的風險承受能力，可以適當買入一些風險較高的投資產品。建議吳小姐構建“7+2+1”的投資組合。以現有儲蓄5萬元為起點，其中3.5萬元買入股票型基金，1萬元買入中期國債，5000元買入短期債券型基金。該組合是一個中長期(2年以上)的理財規劃，目標年收益率預計在8%左右。然后，將每年的收入都作如此的配比，從而形成長期理財習慣。
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